December 7, 2021

远程美国国泰银行开户指南及分析

美国本土,有不少华人创立的银行,之前我们已经介绍过美国的华美银行,对个人开户感兴趣的请点击这里,对华美公司业务感兴趣的请点击这里

除了华美,美国的皇佳商业银行 Royal Business Bank、保富银行 Preferred Bank、国宝银行、建东银行、华信商业银行等也均为华裔创立。

这篇文章会给各位介绍另外一位华人创立的银行,美国国泰银行。

众所周知,美国的公司,不管是纽约州、内华达州,还是怀俄明州,特拉华州的,如果要开设对应的公司账户,80% 的情况可以在本土,通过全程远程的方式来实现,比如:

而对于个人客户而言,上述的大部分银行同样支持。

1. 美国国泰银行的背景介绍

国泰作为美国加州第一家华裔银行,于 1962 年创立。而对应的第一家分行于 1979 年在加州的蒙特利公园成立。

早在 1985 年,美国国泰银行就在香港设立了他的首个海外代表处。

最近几年,国泰进入了买买买收收收的发展战略:

  • 2016 年,向台湾的永丰银行收购了位于加州的 9 家分行以及北京的办事处
  • 2021 年,收购了美国汇丰银行位于加州的 10 家零售银行业务,新增了大概 5 万名的客户
今年国泰收购了汇丰 10 家位于加州的

目前国泰在美国加州、纽约州、华盛顿州、芝加哥、德州、马里兰州、内华达州,以及包括香港、北京、上海等地均设有分行或者代表处。

国泰银行的母公司为国泰万通金控,其为斯达克上市公司(CATY),自 2016 年开始,国泰银行连续多年位列福布斯榜强榜单前 20 位。

国泰万通金控公司继续名列前20位

美国的任何一家银行都受 250,000 美金的存款保障,因此不管是我们之前提到的 CHASE、BOA、华美、水星、RelayFi 还是这里的国泰银行,都是 FDIC 的成员。

除此之外,美国是全球唯一一个没有加入 CRS 的大国,为什么了?自己想想,有什么可以为我所用了?再仔细想想。

2. 美国国泰银行远程开户流程

跟美国其他的几家银行的开户流程类似,都要经过前期文件资料的收集,银行后台合规部门的审核,及最终下户几个阶段。

美国国泰银行网银界面
美国国泰银行网银界面
  • 客户直接通过我们的线上平台,提交 KYC 以及身份文件,公司注册文件(若为公司开户)
  • 初审确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议(全程网上电子签名,不需要快递)
  • 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、美金电汇、比特币等支付方式
  • 收到款项后,我们的工作人员会正式协调开始处理,远程视频开设,2-3 周左右收到下户通知

2.1. 国泰银行个人开户所需文件

递交基本的证件,以及基本的信息调查表即可,全程无需出面。

美国国泰银行开户申请表格
美国国泰银行的开户申请表格

表格的内容我们都会事先帮助客户填写好,哪些可以填写,哪些需要注意的,都交给我们来完成,客户需要做的就是签署以上的表格。

2.2. 国泰银行公司开户所需文件

在个人开户标准的基础上,还需要准备的文件如下:

  • KYC 文件,简述公司的业务情况,股东、董事背景等
  • 公司注册证书、章程、BYLAWS 等全套的公司证书文件,以及基本的业务凭证
  • EIN 文件,通常需要单独申请

以上资料该如何扫描上传才能符合国泰的合规要求,请参照美国国泰银行开户,如何展现标准清晰的文件

3. 远程美国国泰银行开户的常见问题 FAQ

3.1. 墨西哥、土耳其、多米尼克护照可以开户吗?

可以。

除了个别的被美国制裁的国家,其他的司法管辖区,包括加勒比 5 国的护照均可以在国泰银行顺利开户。

对于塞浦路斯这类花了大笔成本投入,没法在美国银行、亚洲银行开户的客户来说,是个好消息。

3.2. 接受支票 Checks 吗?

可以。目前支持海外电汇,美国境内 ACH 转入以及支票。

当然,同样可以反向操作,也就是向别人开出支票。

3.3. 可以申请借记卡吗?

可以申请 Visa 借记卡。

美国国泰的 Visa 借记卡

国泰跟 Chase、Mercury 银行等类似,只能快递到美国境内的地址,当然,通过我们卓越的服务,可以将卡片帮你转寄到世界上 Fedex 可以送达的国家。

除此之外,旺旺来富本身也提供对应的地址服务,全美 50 个州,包括海外自治州,波多黎各,均可以为客户提供收件、扫描、转发等操作。

3.4. 借记卡可以取现吗?

可以在全球任意一台标志有 Visa 的 ATM 机器上取现。另外,通过该借记卡,也可以在任何支持 Visa 的商铺刷卡消费,根据实时中间汇率来计算。

3.5. 开户时长需要多久?

个人通常在 2-3 周左右,当然旺旺来富提供对应的加急服务,确保客户可以在 3 天以内下户。

对于公司账户,由于涉及到更多的尽职调查,因此时间会更长些,平均时间在 3 周左右,跟个人一样,我们提供对应的加急服务,1 周可以登陆网银。

3.6. 门槛或者收费标准是什么样的?

日均 1,500 美金的余额,低于此的话,一个月 10 美金的管理费。

4. 美国国泰银行开户总结

美国国泰银行作为美国本土数一数二的华人银行,在美国华人圈里面拥有非常好的声誉。

对于横跨中美两地商业的场景,国泰更是游刃有余。成立 50 多年以来,作为美籍华人在美国创办及运营最悠久的银行,早在 1990 年就于美国纳斯达克上市,并且于 2000 年成为纳斯达克市值百大的金融机构。

不管是个人账户,还是公司账户,国泰通过网银、手机 App 等方式为客户提供 24/7 的访问以及操作。

不管是通过 ACH 还是电汇,其极具竞争力的费用,在众多的同业竞争中保持了非常大的市场占有率。作为华人银行,如果你的英文不是特别的好,国泰的中文客服相信会让你获得宾至如归的感觉。

远程开通美国国泰银行账户的服务费是?公众号回复「美国国泰银行开户」获取个人以及公司的开户服务费,或者直接查阅官网报价。

上面的服务费用是如何计算出来的,请参见旺旺来富是如何为美国国泰银行账户的服务自动定价的

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Ava 姐

Ava 姐,旺旺来富合伙人,曾在美团任职高级产品经理多年,5 年多的离岸业务以及全球资产配置的经验。

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