December 7, 2021

美国水星银行开户(Mercury Bank)指南及分析

众所周知,美国的公司,不管是纽约州、内华达州,还是怀俄明州,特拉华州的,如果要开设对应的公司账户,80% 的情况可以在本土,通过全程远程的方式来实现,比如:

除了上面提到的这些,今天会给大家介绍另外一家专门为创业而生的美国银行,美国水星银行,也叫 Mercury Bank。

1. 美国水星银行的背景分析

中文翻译叫水星银行,实际叫 Mercury bank,总部在美国洛杉矶,主要客户群体非常垂直,基本都是本土创业型的公司,尤其是互联网行业的客户。

美国水星银行的 Logo
美国水星银行 的 Logo

为什么这么说,有多少银行会提供 API 供客户去操作?Mercury 是其中一家。

几个基本的特点

  1. 提供 checking、saving 等账户,后者的年化大概在 1-2% 左右
  2. 支持远程开户,跟美国华美、国泰类似,全程远程,并且没有强制 SSN 税号的要求,也就是说,即使你是非美国籍,也就是非本土居民注册的美国公司,没有 SSN 或者 ITIN 的税号,依然可以顺畅无阻的开户
  3. 对行业的限制很少,除了成人娱乐、虚拟货币、大麻、博彩等行业,大部分的行业都是可以顺利无阻开户的
  4. 对美国公司的最终受益人的国籍没有太多限制,除了像伊朗、伊拉克、北朝鲜这类不接受,像瓦努阿图、缅甸、爱尔兰这类次敏感的国家,都是照开不误的
  5. 专为电商平台打造的银行,可以跟美国本土很多线上平台无缝衔接,包括 Amazon、Shopify 这类的电商平台,Stripe、Paypal 等在内的支付平台,以及 Gusto 这类的人力资源平台,和 Quickbooks 这类记账平台

除了上面一些基本的特性之外,下面一些特点,或许会击中你的痛点。

1.1. 日均余额零门槛

你看的没错,Mercury 对日均余额的要求就是不设要求,零余额要求。

这就意味着没有管理费这一说,也没有年费这些额外的收费。

对于很多客户关心的账户设置费,Mercury 银行目前依然是豁免的状态,一次性省个几千块不香吗。

而对于 ACH 跟 BOA、CHASE 以及华美类似,均为免费。

美国境内汇款的话,一笔 5 美金,海外汇款的话,一笔 20 美金,找不到比这个更良心的收费标准了。

1.2. Mercury Treasury,让你的钱生钱

很多客户不愿意在商业银行放置太多资金的原因之一会认为,我钱放那儿,什么事情都做不了,不是白白贬值嘛。

Mercury 深得你心,推出了 Treasury 的产品,很简单,将你的闲置资金放到由 Morgan Stanley 以及 Vanguard 推出的非常安全的 bonds 以及 government securities。

并且关于 US gov securities 跟 Ultra-short bonds 的配比,你可以自行调整,可以理解为余额宝的升级版本,相对来说更加灵活。

1.3. 超级自动化的 API

想自动化的操作账户?

嗯,如果你会写调用一些基本的 CRUD 接口,那会是轻而易举,可以实现哪些功能了?

  • 通过 API 拉取各种交易数据,自动化的创建 dashboard
  • 自动化的支付,不管是美国本土的 ACH 还是国际电汇 Wire
  • 强大的对账功能,结合第三方的 bookkeeping 工具,实现全程自动化的对账、会计
Mercury 支持的 API

1.4. 非 CRS 国家、正规 FDIC 250,000 美金的存款保险

这些其实都是很基本的卖点了。

美国本土的银行,肯定是非 CRS 国家了,另外美国的自治州,波多黎各,其实也是非 CRS 国家,并且是非 FATCA 国家,这是全球唯一一家同时没有加入到 CRS 以及 FATCA 里面的。

所以目前,至少是 2021 年,你放在美国的资产,是不会交换的来交换的去的,也就不用担心回大陆税务局,可以短暂的安心睡觉。

对于 FDIC,更好理解了,Mercury 所有的资金均存至于 Evolve Bank & Trust,利息还可以。

所以只要是存款的资金,250,000 美金的保障妥妥的少不了,当然,你要是拿钱去投资,买买买,那肯定是不保障的。

2. 美国水星银行开户流程

2.1. Mercury 银行开户需要准备的文件

跟其他美国的银行开户流程几乎类似,需要准备如下的材料:

  • KYC 文件,简述公司的业务情况,股东、董事背景等
  • 股东、董事的护照、地址证明(身份证)、简历
  • 公司注册证书、章程、EIN 等全套的公司证书文件,以及基本的业务凭证

注意:跟美国其他一些银行不同,Mercury 的开户不需要董事必须是美国公民,也就没有 SSN 的要求。

以上资料该如何扫描上传才能符合银行的监管要求,请参照美国水星银行开户,如何展现标准清晰的证件照及公司证书等文件

跟美国其他家银行的门槛对比起来,处于中等偏低的样子,正常会在 1 周左右下户,并且全部远程完成。

2.2. Mercury 银行的开户流程

准备好上面的文件,就可以正式进入开户的流程了。

  • 客户直接通过我们的线上平台,提交 KYC 以及身份文件,公司注册文件
  • 初审确定符合开户资质后,跟「旺旺来富」签署电子合作协议(全程网上电子签名,不需要快递)
  • 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、美金电汇、比特币等支付方式
  • 收到款项后,我们的工作人员会正式协调美国那边开始处理,1 周左右收到银行账户,开户激活

3. 美国水星银行远程开户的常见问题 FAQ

3.1. 接受支票 Checks 吗?

可以。目前支持海外电汇,美国境内 ACH 转入以及支票。

当然,同样可以反向操作,也就是向别人开出支票。

3.2. 可以申请借记卡吗?

可以。

默认会提供一张 Visa 的借记卡,会在下户后的 10 天左右快递到当时留的美国地址。当然你要是不用,不激活即可。

默认只能快递到美国境内,当然,通过我们卓越的服务,可以将卡片帮你快递至世界上的任意一点,任何 DHL 可以送达的地方。

Mercury 发行的物理 Mastercard 卡片以及虚拟 Mastercard 卡

3.3. 整个流程需要多长时间?

平均 1-2 周即可下户。

3.4. 美国水星银行公司账户管理费是多少?

没有日均余额的要求,因此也就没有管理费。

同时,没有年费、设置费等杂七杂八的费用,以及像香港的银行那样,给你来个几千块的查册费。

3.5. 美国水星银行支持 Stripe 或者 Paypal 吗?

支持。

并且对这类第三方的平台支持的非常好,Mercury 通过 Plaid 来接入各大金融机构,效率高的出奇。

3.6. 塞浦路斯的护照,或者瓦努阿图的护照,可以在水星银行开户吗?

可以。

除了伊朗、伊拉克、朝鲜等个别的被制裁的国家,包括像圣基茨和尼维斯、多米尼克、安提瓜、圣卢西亚、格林纳达的加勒比护照,以及这里提到的塞浦路斯、瓦努阿图、土耳其的护照,均可以顺利开户。

4. 总结

可以肉眼看到的是,美国这几年在金融上的创新远比香港、新加坡这类同属离岸金融的地方多很多,并且也更深入,多亏有了硅谷这种孕育了无数 Geek 的地方,就此也诞生了Mercury Bank。

水星银行的推出,对 Silicon Valley Bank 这类同样主打互联网客户,尤其是走融资创业路线类型业务的银行造成了不少的威胁,也抢走了不少的客户。

如果你同样从事的是互联网相关的业务,不管是 App 开发还是云计算相关的业务,或者你有绑定 Stripe,通过其提供的接口以信用卡或者支付宝的方式进行全球的收款(就像旺旺来富一样,我们的信用卡接口即接入的 Stripe 支付)的需求,水星银行再适合不过了。

当然,美国本土的公司,除了在美国本土的银行,包括上面提到的水星开户之外,还可以考虑在波多黎各、伯利兹、圣卢西亚以及尼维斯等司法管辖区开设对应的公司账户。

远程开通美国水星银行公司账户的服务费是?公众号回复「美国水星银行公司账户」获取开户服务费,或者直接查阅官网报价。

注意:目前水星银行仅支持公司账户的开设,不支持个人账户。当然,你完全可以通过一家美国公司持有你的现金资产。

​持有成本,短期来看,仅仅是比个人持有高了那么一丢丢,长期​来看,无尽的优势。

上面的服务费用是如何计算出来的,请参见旺旺来富是如何为水星银行公司账户的服务自动定价的

5. 扩展阅读

【01】美国大通银行公司账户开户指南及常见问题

【02】美国国泰银行公司账户开户指南及常见问题

【03】美国华美银行公司账户开户指南及常见问题

【04】美国 Relay 银行公司账户开户指南及常见问题

6. 关于旺旺来富

「旺旺来富」创立于 2019 年,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程、低成本的运营策略,为中产客户、高净值人群,提供离岸产品及服务。 

目前在北京、香港、新加坡、美国等设有分支机构。 

公司创始人及合伙人来自阿里巴巴、美团、PWC、摩根斯坦利等互联网及金融机构。 

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我们的客户包括众多头部互联网行业、新兴产业的(超)高净值人群,及福布斯榜单、演艺界客户。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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