加勒比（Caribbean）岛国之，远程美国波多黎各（Puerto Rico）银行开户指南

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全球的离岸金融中心的，加勒比地区，我们已经介绍了开曼银行、伯利兹银行、圣卢西亚银行，今天会介绍一个比较有趣的离岸属地（准确的说谈不上国家），波多黎各。

注意：以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行，关于什么是野鸡银行，如何判断这些不正规的银行，或者某种程度上的骗子银行，请参阅这里，离岸野鸡银行的 10 大特征。

1. 波多黎各（Puerto Rico ）大环境速写

准确来说，波多黎各是一个自由邦，英文是 The Commonwealth of Puerto Rico，是美国在加勒比海地区的一个自治邦，也是美国未合并的领土。市面上有很多的中介将波多黎各的银行说成是美国的银行，严格意义上来说，这存在广告的误导成分在里面。

大家一定听过英属维京群岛，British Virgin Islands，也就是 BVI，可能很少人听过还有叫美属维京群岛，United States Virgin Islands，也就是 USVI，跟波多黎各类似，同样为美国的一个未合并领土。

最近有一首洗脑神曲，西班牙语的 despacito，火遍了全球，原产地就是这里，因为波多黎各的官方语言是英语跟西班牙语，为啥是西班牙语？肯定是之前的殖民地沿用过来的了。

所以，真正的答案是，波多黎各是美国从西班牙手里抢过来的，刚开始的时候，波多黎各誓死不从，拒绝成为美国的第 51 个州，后来发生的事情大家都略有耳闻了，拼了命的想成为第 51 个州，时过境迁，华盛顿变得暧昧不清，哪有那么容易。

波多黎各有将近 400 万的人口，是美国人口最少的怀俄明州 8 倍。除了没有投票权，其他基本同美国本土了，有自己的金融监管局，波多黎各金融机构委员会（OCIF），接受美联储的监管。

岛上有大大小小的银行接近三位数，整体比较稳定，不少银行都是接近 100% 的现金比率，资金放里面还是非常安心的。并且，部分银行是支持虚拟货币，比特币之类的加密货币进出账户的。

需要说明的是，有那么 2、3 家国人银行，XX 国际银行，明明拿的是波多黎各的银行牌照，偏偏把自己说成是美国的银行，这么说法有没有错？从属地原则、金融监管的角度讲，完全错误！波多黎各的银行，跟美国本土的银行是有区别的，如果仅仅是为了蹭热度，找背书，而混淆试听，让客户误以为这是一家接收 FDIC 保障的美国银行，就太过分了。

关于这些银行的特征，其实非常好辨别，请自行阅读真假美国银行的 10 大特征。

2. 欧洲太平洋银行 Euro Pacific Bank（EPB 银行）

2.1. europacbank 银行简介

中文欧洲太平洋银行，英文全称叫 Euro Pacific Bank，简称为 EPB。

他们家几个跟别家有差异的点，或者说是优点：

1. 不销售，准确的说是分享个人信息，众所周知，不少的银行都跟保险等金融机构有合作的，目的显而易见，他们家确保客户的信息仅用于监管以及跟客户的沟通，不用于第三方的金融机构，也就是说，只有得到圣文森银行法院的要求之后，才会披露客户的信息
2. 零课税，银行没有税收以及申报的要求，因为没有资本利得税的概念，所以，这个可以大可放心了
3. 银行的资金架构，100% 的现金比率（equity ratio），也就是说，银行不会拿客户的资金去放贷，去玩杠杆、投机或者别的交易，从这点来确保客户的资金安全，会比 FDIC 的 250,000 美金存款保障更强不少

除此之外，跟美国本土的银行，比如美国银行、大通银行、华美银行一样，不在 CRS 的交换国内，对于个人信息交换是一个相对安全的选择，目前非 CRS 国家里面，格鲁吉亚同样是一个很好的选择，稍后我们会详细介绍。

由于这家银行在加勒比地区，包括整个离岸银行里面都是小有名气的，导致出现了很多的钓鱼网站，官方不得不隔一段时间就更新一下最新的钓鱼网站列表 ?

EPB 持有正规的 IFE-033 银行牌照，提供包括多币种账户、预付卡等在内的多种基本服务，同时，可供投资的产品也不少，基本的股票、债券，到贵金属、外汇交易等，提供 MT4 等交易平台。

2.2. Euro Pacific Bank 银行开户流程及所需资料

全程远程开户，中途电话回访：

• 客户线上递交 KYC 文件，包括基本的证件、地址证明、历史银行流水账单等，EPB 目前无需出具银行资信证明 reference letter
• 递交至 EPB 进行初审，通过之后，确定符合开户资质后，跟旺旺来富签署电子合作协议（全程网上完成，不需要快递）
• 客户付款，目前支持信用卡、支付宝、微信、比特币、电汇美金等方式
• 收到款项后，会协同银行进行正式的开户流程，通常在 1-2 周左右下户

EPB 有一点很有意思，默认情况下，提供高清的 1:1 证件扫描文件即可，但是在某些情况下，如果被他们风控部门打回，那么就需要额外的聘请律师、会计师等专业人士，对护照以及身份证证件做核证，并且将核证后的原件快递给他们，旺旺来富默认都会包含此项服务，无需担心。

对于公司来说，除了上面的材料外，还需要提供对应的公司证书、章程等文件，大概 10 个工作日下户。

跟大多数的加勒比银行类似，几乎所有的离岸公司都接收，你想到的 BVI、开曼、塞舌尔、巴拿马等等岛国公司，都可以在 EPB 开设公司账户。香港公司、新加坡公司可以在波多黎各开户吗？必须的！

通常，签署完下面这个 operating agreement，就意味着离成功不远了。

下户后，1 个月内，进账至少 500 USD，即可激活账户正常使用。

美国公民、绿卡持有者或者准确的说，美国的税务居民可以在 Euro Pacific 银行开设个人或者企业账户吗？对不起，出于 FATCA 的监管，目前不接受。

3. Medici Bank

Medici Bank，也叫 Medici 银行，创世人的背景非常显赫，Medici（美第奇）家族的后代。

一家为科技而生，为高息美金定存而生的银行。

下图是他们家美元定存，不同周期，不同金额的利率，这应该是目前市场上可以找到的无风险地理套利的最优值了，2.75%，当然，对最低美金的额度以及时间都有一定的要求。

经历了这一年的动荡，可能资产的稳定保值远比高速增长更重要，显而易见的是，暴风雨的避风港肯定少不了手握美金了。

在全球零利率甚至负利率的情况下，Medici Bank 可以为定存的的客户提供一个相对理想的利息收入，可以说是一个比较有特色的地方，对于有 25,000USD 以上流动资金的客户来说，可以考虑他们家半年到 3 年的定存。

为什么说他们家是一家科技公司，最明显的特征是，如果你是工程师，会基本的 CRUD 操作，那么就可以通过调用他们提供的 API 来调动资金流了，这对于有频繁资金需求的客户，这是一个加分项，大大提供了转账的效率，当然，传统的网银界面依然是提供的了。

Medici 提供一个 DDA 账户，通过这个账户，配合网银或者 API，可以实现美金的电汇或者 ACH 操作，并且可以通过这种方式高效的接收外币。

Medici 为客户在 stoplight 平台上面提供了一套基于 RESTful 的 API 接口，提供 staging 跟 prod 两套环境，更新也很频繁，已经从 1.0 版本发布至当前最新的 1.6 版本了。

其专业程度，已经远超很多所谓的科技驱动的互联网公司了。

4. Strategic Bank

Strategic Bank，也叫 strategicbank，中文翻译叫战略银行，简称 SB 银行。是波多黎各当地的一家私行，提供高度定制化的服务。

因此对客户的要求也相对较高，个人客户通常需要达到 25,000USD 的初始入金，公司的则需要达到 100,000USD 的激活款项，当然官方说的也很明确，这个不是硬性标准，case by case。

对于个人客户而言，接收全球客户的开户申请，包括美国的税务居民，持有美国护照的人，也当然包括美国的华人客户了。

而对于公司客户，其接收范围也比较广泛，除了提供上面个人客户的条件之外，对于公司注册地，也几乎没有限制，香港、新加坡这类就不用说了，岛国的 BVI、Cayman 等也都可以接收在 Strategic 银行开户，美国本土的公司了？当然可以。

5. GKBANK

由 Global Kapital Group 所持有，GKBANK 同时由 OCIF 以及 FED 监管，提供 CURRENT、SAVING 等个人以及公司账户的申请。

其开设的产品包括上面提到的美金现金往来账户，外汇交易账户，存款账户，以及个人贷款跟公司贷款业务。

个人贷款的额度从 1,000USD 到 30,000USD 不等，公司的更有吸引力，从 5,000USD 到 100,000USD 不等，最高长达 6 年。

几个比较大的亮点包括：

• 没有最低的存款要求，当然也就没有什么管理费、年费这些概念了
• 可以接收包括美国居民等在内的主流国家的客户申请

除此之外，他们家提供提供的定存 CD 利率也是比较有竞争力的

除了上面基本的定存之外，GKBANK 还提供外汇交易等产品，持有正规的 MFSA (Malta Financial Services Authority) 牌照。

6. FV Bank

FV Bank，也叫 FV 银行，持有波多黎各 IFE-063 牌照。为全球的客户，包括美国的税务居民提供个人以及企业账户的服务。

多币种，美金、欧元、英镑等币种可以在网银里面自由转换，同时提供预付借记卡的服务，直接跟网银里面的资金打通，非常方便线上、线上消费以及取现。

而对于公司账户来说，目前接收美国 50 个州的 C-CORP、LLC 类型的公司账户申请，以及 BVI、塞舌尔 等岛国公司账户的申请服务。

7. First Finance International Bank

First Finance International Bank，简称 FFIB 银行。

除了提供国际银行基础设施，个人账户、公司账户外，还提供商家账户（Merchant Account）以及预付卡的服务，并且该卡支持银联 Prepaid Union Pay Card™，对于有在内地消费的客户来说，可以节约不少的手续费。

8. Zenus

Zenus 银行，2019 年成立，目前在内测中，不对外开放，网页上仅能看到一些基本的信息。

波多黎各的 Zenus Bank 提供个人、公司 SME 的业务，同时提供多币种、支付网关的服务。今年 6 月份刚任命了 CMO，10 月刚任命了 CIO，从这个进度来看，应该很快会对外开放。

9. 总结

作为整个加勒比地区银行数量 top3 的离岸属地，波多黎各可以远程开设的银行还是比较壮观的。

尤其是近些年，虚拟货币 crypto 的兴起，很多银行对此都比较保守，不接受跟交易所的直接对接。以上的波多黎各银行大多数比较开放，可以接收比特币等加密货币的交易往来，是一个很大的亮点。

BTW，稍后我们会专门介绍格鲁吉亚，又一个加密货币的天堂。

除此之外，作为美国的属地，跟美国一样，同样不在 CRS 范畴之类，对于想合规避税的客户来说，又多了几个选择。除此之外，如果你是美国的税务居民，尤其是很多华人客户，在波多黎各开户是一个不错的 PLAN B 方案，可以纳入全局考量之中。

除了上面提到的接近 10 家银行，下面的同样可以远程或者去现场开设：

• FirstBank，成立于 1948，在 1994 年之前，叫 First Federal Savings Bank，之后，改名成了 FirstBank Puerto Rico，目前，拥有 120 亿美金的现金资产，净利 9300 万美金
• Banco Popular 银行，成立于 1893 年，总部在波多黎各的 Hato Rey，在全岛有 171 个网点，600+ 的 ATM，8 家美属维京群岛，1 家在英属维京群岛，1 家在纽约州，目前，拥有 380 亿美金的总资产，3 亿美金的净利
• Scotiabank，这个我们之前介绍过，是加拿大 Bank of Nova Scotia 银行在波多黎各的分行，Scotia 是当地最大的银行之一
• 花旗 Citibank，波多黎各花旗分行，同时也是波多黎各最早的一家北美银行

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