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全球的离岸金融中心的,加勒比地区,我们已经介绍了开曼银行、伯利兹银行、圣卢西亚银行,今天会介绍一个比较有趣的离岸属地(准确的说谈不上国家),波多黎各。

注意:以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行,关于什么是野鸡银行,如何判断这些不正规的银行,或者某种程度上的骗子银行,请参阅这里,离岸野鸡银行的 10 大特征。
1. 波多黎各(Puerto Rico )大环境速写
准确来说,波多黎各是一个自由邦,英文是 The Commonwealth of Puerto Rico,是美国在加勒比海地区的一个自治邦,也是美国未合并的领土。市面上有很多的中介将波多黎各的银行说成是美国的银行,严格意义上来说,这存在广告的误导成分在里面。
大家一定听过英属维京群岛,British Virgin Islands,也就是 BVI,可能很少人听过还有叫美属维京群岛,United States Virgin Islands,也就是 USVI,跟波多黎各类似,同样为美国的一个未合并领土。
最近有一首洗脑神曲,西班牙语的 despacito,火遍了全球,原产地就是这里,因为波多黎各的官方语言是英语跟西班牙语,为啥是西班牙语?肯定是之前的殖民地沿用过来的了。
所以,真正的答案是,波多黎各是美国从西班牙手里抢过来的,刚开始的时候,波多黎各誓死不从,拒绝成为美国的第 51 个州,后来发生的事情大家都略有耳闻了,拼了命的想成为第 51 个州,时过境迁,华盛顿变得暧昧不清,哪有那么容易。
波多黎各有将近 400 万的人口,是美国人口最少的怀俄明州 8 倍。除了没有投票权,其他基本同美国本土了,有自己的金融监管局,波多黎各金融机构委员会(OCIF),接受美联储的监管。
岛上有大大小小的银行接近三位数,整体比较稳定,不少银行都是接近 100% 的现金比率,资金放里面还是非常安心的。并且,部分银行是支持虚拟货币,比特币之类的加密货币进出账户的。
需要说明的是,有那么 2、3 家国人银行,XX 国际银行,明明拿的是波多黎各的银行牌照,偏偏把自己说成是美国的银行,这么说法有没有错?从属地原则、金融监管的角度讲,完全错误!波多黎各的银行,跟美国本土的银行是有区别的,如果仅仅是为了蹭热度,找背书,而混淆试听,让客户误以为这是一家接收 FDIC 保障的美国银行,就太过分了。
关于这些银行的特征,其实非常好辨别,请自行阅读真假美国银行的 10 大特征。
2. 欧洲太平洋银行 Euro Pacific Bank(EPB 银行)
2.1. europacbank 银行简介
中文欧洲太平洋银行,英文全称叫 Euro Pacific Bank,简称为 EPB。

他们家几个跟别家有差异的点,或者说是优点:
- 不销售,准确的说是分享个人信息,众所周知,不少的银行都跟保险等金融机构有合作的,目的显而易见,他们家确保客户的信息仅用于监管以及跟客户的沟通,不用于第三方的金融机构,也就是说,只有得到圣文森银行法院的要求之后,才会披露客户的信息
- 零课税,银行没有税收以及申报的要求,因为没有资本利得税的概念,所以,这个可以大可放心了
- 银行的资金架构,100% 的现金比率(equity ratio),也就是说,银行不会拿客户的资金去放贷,去玩杠杆、投机或者别的交易,从这点来确保客户的资金安全,会比 FDIC 的 250,000 美金存款保障更强不少

除此之外,跟美国本土的银行,比如美国银行、大通银行、华美银行一样,不在 CRS 的交换国内,对于个人信息交换是一个相对安全的选择,目前非 CRS 国家里面,格鲁吉亚同样是一个很好的选择,稍后我们会详细介绍。

由于这家银行在加勒比地区,包括整个离岸银行里面都是小有名气的,导致出现了很多的钓鱼网站,官方不得不隔一段时间就更新一下最新的钓鱼网站列表 ?

EPB 持有正规的 IFE-033 银行牌照,提供包括多币种账户、预付卡等在内的多种基本服务,同时,可供投资的产品也不少,基本的股票、债券,到贵金属、外汇交易等,提供 MT4 等交易平台。

2.2. Euro Pacific Bank 银行开户流程及所需资料
全程远程开户,中途电话回访:
- 客户线上递交 KYC 文件,包括基本的证件、地址证明、历史银行流水账单等,EPB 目前无需出具银行资信证明 reference letter
- 递交至 EPB 进行初审,通过之后,确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议(全程网上完成,不需要快递)
- 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、比特币、电汇美金等方式
- 收到款项后,会协同银行进行正式的开户流程,通常在 1-2 周左右下户
EPB 有一点很有意思,默认情况下,提供高清的 1:1 证件扫描文件即可,但是在某些情况下,如果被他们风控部门打回,那么就需要额外的聘请律师、会计师等专业人士,对护照以及身份证证件做核证,并且将核证后的原件快递给他们,旺旺来富默认都会包含此项服务,无需担心。
对于公司来说,除了上面的材料外,还需要提供对应的公司证书、章程等文件,大概 10 个工作日下户。
跟大多数的加勒比银行类似,几乎所有的离岸公司都接收,你想到的 BVI、开曼、塞舌尔、巴拿马等等岛国公司,都可以在 EPB 开设公司账户。香港公司、新加坡公司可以在波多黎各开户吗?必须的!
通常,签署完下面这个 operating agreement,就意味着离成功不远了。

下户后,1 个月内,进账至少 500 USD,即可激活账户正常使用。
美国公民、绿卡持有者或者准确的说,美国的税务居民可以在 Euro Pacific 银行开设个人或者企业账户吗?对不起,出于 FATCA 的监管,目前不接受。
3. arival 银行
3. Medici Bank
Medici Bank,也叫 Medici 银行,创世人的背景非常显赫,Medici(美第奇)家族的后代。

一家为科技而生,为高息美金定存而生的银行。
下图是他们家美元定存,不同周期,不同金额的利率,这应该是目前市场上可以找到的无风险地理套利的最优值了,2.75%,当然,对最低美金的额度以及时间都有一定的要求。

经历了这一年的动荡,可能资产的稳定保值远比高速增长更重要,显而易见的是,暴风雨的避风港肯定少不了手握美金了。
在全球零利率甚至负利率的情况下,Medici Bank 可以为定存的的客户提供一个相对理想的利息收入,可以说是一个比较有特色的地方,对于有 25,000USD 以上流动资金的客户来说,可以考虑他们家半年到 3 年的定存。

为什么说他们家是一家科技公司,最明显的特征是,如果你是工程师,会基本的 CRUD 操作,那么就可以通过调用他们提供的 API 来调动资金流了,这对于有频繁资金需求的客户,这是一个加分项,大大提供了转账的效率,当然,传统的网银界面依然是提供的了。
Medici 提供一个 DDA 账户,通过这个账户,配合网银或者 API,可以实现美金的电汇或者 ACH 操作,并且可以通过这种方式高效的接收外币。

Medici 为客户在 stoplight 平台上面提供了一套基于 RESTful 的 API 接口,提供 staging 跟 prod 两套环境,更新也很频繁,已经从 1.0 版本发布至当前最新的 1.6 版本了。
其专业程度,已经远超很多所谓的科技驱动的互联网公司了。

4. Strategic Bank
Strategic Bank,也叫 strategicbank,中文翻译叫战略银行,简称 SB 银行。是波多黎各当地的一家私行,提供高度定制化的服务。

因此对客户的要求也相对较高,个人客户通常需要达到 25,000USD 的初始入金,公司的则需要达到 100,000USD 的激活款项,当然官方说的也很明确,这个不是硬性标准,case by case。
对于个人客户而言,接收全球客户的开户申请,包括美国的税务居民,持有美国护照的人,也当然包括美国的华人客户了。
而对于公司客户,其接收范围也比较广泛,除了提供上面个人客户的条件之外,对于公司注册地,也几乎没有限制,香港、新加坡这类就不用说了,岛国的 BVI、Cayman 等也都可以接收在 Strategic 银行开户,美国本土的公司了?当然可以。

5. GKBANK
由 Global Kapital Group 所持有,GKBANK 同时由 OCIF 以及 FED 监管,提供 CURRENT、SAVING 等个人以及公司账户的申请。
其开设的产品包括上面提到的美金现金往来账户,外汇交易账户,存款账户,以及个人贷款跟公司贷款业务。
个人贷款的额度从 1,000USD 到 30,000USD 不等,公司的更有吸引力,从 5,000USD 到 100,000USD 不等,最高长达 6 年。

几个比较大的亮点包括:
- 没有最低的存款要求,当然也就没有什么管理费、年费这些概念了
- 可以接收包括美国居民等在内的主流国家的客户申请
除此之外,他们家提供提供的定存 CD 利率也是比较有竞争力的

除了上面基本的定存之外,GKBANK 还提供外汇交易等产品,持有正规的 MFSA (Malta Financial Services Authority) 牌照。
6. FV Bank
FV Bank,也叫 FV 银行,持有波多黎各 IFE-063 牌照。为全球的客户,包括美国的税务居民提供个人以及企业账户的服务。

多币种,美金、欧元、英镑等币种可以在网银里面自由转换,同时提供预付借记卡的服务,直接跟网银里面的资金打通,非常方便线上、线上消费以及取现。

而对于公司账户来说,目前接收美国 50 个州的 C-CORP、LLC 类型的公司账户申请,以及 BVI、塞舌尔 等岛国公司账户的申请服务。
7. First Finance International Bank
First Finance International Bank,简称 FFIB 银行。
除了提供国际银行基础设施,个人账户、公司账户外,还提供商家账户(Merchant Account)以及预付卡的服务,并且该卡支持银联 Prepaid Union Pay Card™,对于有在内地消费的客户来说,可以节约不少的手续费。

8. Zenus
Zenus 银行,2019 年成立,目前在内测中,不对外开放,网页上仅能看到一些基本的信息。
波多黎各的 Zenus Bank 提供个人、公司 SME 的业务,同时提供多币种、支付网关的服务。今年 6 月份刚任命了 CMO,10 月刚任命了 CIO,从这个进度来看,应该很快会对外开放。
9. 总结
作为整个加勒比地区银行数量 top3 的离岸属地,波多黎各可以远程开设的银行还是比较壮观的。
尤其是近些年,虚拟货币 crypto 的兴起,很多银行对此都比较保守,不接受跟交易所的直接对接。以上的波多黎各银行大多数比较开放,可以接收比特币等加密货币的交易往来,是一个很大的亮点。
BTW,稍后我们会专门介绍格鲁吉亚,又一个加密货币的天堂。
除此之外,作为美国的属地,跟美国一样,同样不在 CRS 范畴之类,对于想合规避税的客户来说,又多了几个选择。除此之外,如果你是美国的税务居民,尤其是很多华人客户,在波多黎各开户是一个不错的 PLAN B 方案,可以纳入全局考量之中。
除了上面提到的接近 10 家银行,下面的同样可以远程或者去现场开设:
- FirstBank,成立于 1948,在 1994 年之前,叫 First Federal Savings Bank,之后,改名成了 FirstBank Puerto Rico,目前,拥有 120 亿美金的现金资产,净利 9300 万美金
- Banco Popular 银行,成立于 1893 年,总部在波多黎各的 Hato Rey,在全岛有 171 个网点,600+ 的 ATM,8 家美属维京群岛,1 家在英属维京群岛,1 家在纽约州,目前,拥有 380 亿美金的总资产,3 亿美金的净利
- Scotiabank,这个我们之前介绍过,是加拿大 Bank of Nova Scotia 银行在波多黎各的分行,Scotia 是当地最大的银行之一
- 花旗 Citibank,波多黎各花旗分行,同时也是波多黎各最早的一家北美银行
对于有隐私需求的客户,Yet Another Privacy and Tax Haven!
10. 扩展阅读
11. 关于旺旺来富
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12. 更多信息
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您好!
仅有居民身份证,能否办一个海外的离岸账户?
谢谢!