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今天给大家介绍加勒比海地区的重磅离岸金融中心,开曼(Cayman)。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/08/cayman_islands_640-1.png)
注意:以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行,关于什么是野鸡银行,如何判断野鸡银行,请参阅这里,离岸野鸡银行的 10 大特征。
1. 开曼群岛及开曼银行大环境速写
- 全球 5 大离岸金融中心之一
- 世界上最顶级的前 100 家银行中,有超过 80 家在开曼设立了分行或者分支机构
- 开曼全岛银行加起来的数量比同一时刻在岛上走路的人还多
- 信托以及基金业极其发达,不妨下次在购买 ETF 的时候,仔细阅读 Factsheet 以及 Prospectus 文件,看看这支基金是不是注册在开曼的
一个冷知识,开曼有自己的货币,开曼元(KYD),跟香港的 HKD 的联系汇率有点类似,KYD 对美元(USD)为 1.00 ~ 1.20。
CIMA(Cayman Islands Monetary Authority),开曼金管局会向金融机构颁发下列的几类牌照:
- A 类银行牌照,可以向非开曼的居民,也就是海外客户提供本土以及国际的银行服务
- B 类银行牌照,只能在本土运作
- 信托牌照等
不说废话了,直接给大家介绍下目前旺旺来富支持的可以远程开设的开曼银行,也就是持有 A 类牌照的银行。
即使你是美国税务居民,比如我们的很多美国华人客户,都是可以选择在开曼悄咪咪开设一个个人或者公司账户的。
想避开香港、新加坡这类在聚光灯下的金融中心?开曼是一个很好的选择!
2. Butterfield Bank(毕达菲尔特银行)
2.1. Butterfield 银行简介
1758 年成立于百慕大(Bermuda),同时也是百慕大的第一家银行。
![开曼银行之 butterfield](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/butterfield-log-1-1024x722.jpg)
在百慕大、巴巴多斯、开曼、巴哈马、泽西岛、根西岛、新加坡、瑞士、英国等均设有分行。
在纽交所(NTB)以及百慕大交易所(NTB.BH)均挂牌上市。
典型的离岸银行。像上面提到的巴巴多斯,Butterfield 银行也是他们的 6 间商业银行之一,当然,还包括下面要提到的第一加勒比国际银行(First Caribbean International Bank)。
汇丰控股 HSBC Holdings 曾在 2014 年,将旗下的 HSBC Bank (Cayman) Ltd 部分零售以及公司业务出售,接收方就是 Butterfield 银行。
提供 Checking/Saving 账户、借记卡、信用卡、信用证等等你能想得到的服务。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/Butterfield_Online.png)
支持个人以及公司远程开设多币种账户。
2.2. Butterfield 银行开户流程及所需资料
想在 Butterfield 开户?很简单!
首先全程远程即可,无需亲赴现场,当然,你要是愿意,去美国顺路去趟开曼,把岛上几百家银行都开个遍也是件挺有乐趣的事情。
- 客户线上递交 KYC 文件,包括岛国都需要的银行资信证明 reference letter 等文件
- 递交至 Butterfield 进行初审,确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议(全程网上完成,不需要快递)
- 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、比特币、电汇美金等方式
- 收到款项后,会协同银行进行正式的开户流程,通常在 1 周左右下户
在银行收到全部的 KYC 文件后,通常会在 10 个工作日左右即可拿到激活的账户。
需要准备哪些文件了?
- 经过公正的护照原件
- 经过公正的,最近 3 个月的地址证明,水电煤气账单等等
- 经过公正的,银行推荐信 reference letter
- 个人的简历 CV
关于银行资信证明,可能很多客户之前从没听过,这其实也是背书的一种,也就是让你目前在使用的银行,出具一个说明,表示在过去 3 年(至少是 1 年以上)中保持着良好的关系,同时,大概率需要写明当前账上的余额。
这个内地很多银行都不知道怎么出具,因为不涉及离岸业务,不会经常用到,当然如果你在北上广等城市,应该会比较好开具。
而如果你在海外有账户,那更简单了,都是明码标价的,比如下文提到的 Cayman National 银行,出一份 30USD。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/CNB_reference-letter-1.png)
对于公司来说,除了上面的材料外,还需要提供对应的公司证书、章程等文件,整个流程大概会在 15 个工作日搞定。
3. Cayman National Bank(开曼国家银行)
3.1. Cayman National Bank 简介
开曼国家银行(Cayman National Corporation),起源于 1974 年的马恩岛,为开曼国家集团(Cayman National Group)所有,其在迪拜、巴拿马、马恩岛以及大开曼岛(开曼的主岛)均有分行。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/Cayman_Nationa_bankl.jpg)
CNC 提供网上银行、投资服务、信托服务、基金管理以及高级银行这 5 大类的服务。
早在 1989 年,CNC 就已经成为了 Visa 以及 Mastercard 的成员,拥有了向客户发行信用卡的资质。
在 1998 年,CNC 就已经在开曼交易所挂牌上市了。
BTW,下图是他们家的电汇转出收费,个人账户及企业账户为同样的收费标准,价格同等于新加坡、香港。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/CNB_fees.png)
3.2. Cayman National Bank 开户要求及资质
基本流程及所需文件跟最上面的 Butterfield 银行开户类似,不再单独介绍。
4. CIBC FirstCaribbean International Bank(第一加勒比国际银行)
CIBC 第一加勒比国际银行,历史很悠久,结构很复杂,其当前的主体由巴克莱银行(Barclays)以及加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce ,CIBC)二者在加勒比的业务合并而来,总部位于巴巴多斯。
跟新加坡的星展、大华、华侨类似,典型的区域性巨头银行。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/CIBC_FCIB-1-1024x318.jpg)
简单来说,他是多家银行融合的产物,听名字就知道,主营地区在加勒比地区,在其官网也验证了这一点,目前在加勒比的 16 个岛上(国家)均设有分支机构,3000+ 的员工
其中最大的利润来源于巴巴多斯、巴哈马以及这里的开曼。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/CIBC_FirstCaribbean_branch_network-1-1024x567.png)
考虑在 CIBC FirstCaribbean International Bank 开户?其流程跟第一家介绍的 Butterfield 类似,不再重复了。
5. Royal Bank of Canada(Cayman)
RBC 银行,鼎鼎大名的加拿大皇家银行,也叫 RBC 银行,加拿大本土最大的银行,市值排名,全球第 15 大银行。
核心业务除了加拿大本土,美国之外,就是加勒比的众多岛国了,看一下光加勒比地区就有多少的分行。
不少拿到尼维斯护照的客户,第一个开户行就是 RBC 银行。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2020/07/rbc-Cayman_Islands-1-1024x610.png)
考虑在 RBC Cayman 银行 开户?其流程跟第一家介绍的 Butterfield 类似,不再重复。
6. Fidelity Bank
Fidelity Bank (Cayman) Ltd. 隶属于 Fidelity Group 。
1978 年起源于巴哈马,1980 年在 Cayman 以及 Turks and Caicos 设立了分行。
提供个人以及企业的服务,包括储蓄账户、网上银行、银行借记卡以及借贷等服务。
7. 总结
可以看到,目前开曼支持远程开户的银行的数量还是蛮多的,跟新加坡持平,吊打香港:
- Butterfield Bank,毕达菲尔特银行
- Cayman National Bank,开曼国家银行
- CIBC FirstCaribbean International Bank,第一加勒比国际银行
- Royal Bank of Canada(Cayman),加拿大皇家银行 RBC Cayman 银行
- Fidelity Bank
除了上面提到的一些银行,下面这些银行中的部分其实也是支持远程开户的,只是需要提供的证明材料更多,很少有客户能够提供的出来,我们就不单独介绍了:
- Caledonian Global Financial Services Limited
- HSBC Bank (Cayman) Limited
- RBC Wealth Management
- Scotia Private Client Group
整体来说,开曼的大部分银行都偏向私行,毕竟是曾经的 Tax haven。跟其他的私人银行类似,更多的集中在资产配置与管理方面,而淡化了银行的基础属性。
考虑在开曼注册一家豁免公司,为迎娶白富美奠定基础的 VIE 架构,然后选择上面任何一家开曼的银行开设公司账户?再完美不过了。请点击官网的产品服务与报价。
8. 扩展阅读
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更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》。
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