December 7, 2021

加勒比(Caribbean)岛国巡礼之,远程圣卢西亚(Saint Lucia)银行开户指南

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今天给大家介绍加勒比海地区的另一离岸岛国,圣卢西亚(Saint Lucia),也叫圣露西亚。

注意:以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行,关于什么是野鸡银行,如何判断野鸡银行,请参阅这里,离岸野鸡银行的 10 大特征

1. 圣卢西亚群岛大环境速写

跟前面介绍的开曼类似,同样位于加勒比海地区,同样的,离岸金融中心之一。

靠圣文森特(Saint Vincent)、巴巴多斯(Barbados)很近。

国家最主要的收入来源就是旅游,美加富人后花园,岛上大量的奢侈酒店以及度假村,以及这里提到的银行业,光岛上的银行就接近 20 家!

上面是好消息,坏消息是:最近(2018 年以来)两年没有对外发行过一张银行牌照,因此,想在圣卢西亚开银行的,洗洗睡吧,最起码短期是这样。当然,跟我们之前提到的招行香港一卡通类似,不要在一棵树上面吊死。

想自己开银行,拿牌照的,完全可以考虑像波多黎各、圣文森特、瓦努阿图等国家,相比之下,离岸银行的牌照会好拿一些。

说几个这个国家的特性:

  • 承认双重国籍,当然,如果你是中国国籍(中国不承认双重国籍),并没有太大的优势
  • 没有跟中国建交,这点,可能是加分项,币圈大佬的又一选择,同时也是作为内地客户规避 CRS 的一种可行的方案
  • 护照可以更名,适合有多重身份需求的客户

圣卢西亚的公司跟绝大多数的岛国公司一样,0 税收,无做账审计的需求。

对于个人来说,典型的双面性,没有个人所有税、资本利得税、遗产/赠予税以及,最重要的,其公民源于海外的收入,跟中国、美国不同,非全球征税,也就是零税率了。

2. BOSLIL BANK LIMITED(BOSLIL 银行)

2.1. BOSLIL 银行简介

2017 年之前叫 Bank of Saint Lucia International Limited,后来为了方便记忆、统一形象,改名为了 Boslil Bank Limited (Boslil) 。

BOSLIL 是 East Caribbean Financial Holding Group (ECFH) 旗下的全资子公司,后者在圣文森特还开设有 Bank of St Vincent & the Grenadines Limited 银行。

而 ECFH 背后的股东包括圣卢西亚国家政府,圣卢西亚国家保险集团。

BOSLIL 主要的客户群体来自美国、加拿大、加勒比、欧洲以及部分的亚洲地区,为全球超过 30,000+ 的企业客户提供以下的服务:

  • 15 种世界主流货币的企业以及个人银行账户
  • 7/24 的全自助网银操作,同时提供借记卡、信用卡(Visa 或者 Mastercard)
  • 与此同时,提供多语言的客服支援,预计在下半年会提供中文的客服
  • 同时提供贷款、共同基金以及资产管理
Boslil 提供的产品及服务

除了支持香港、新加坡、英国等主流离岸属地的公司账户开设,还支持 BVI、塞舌尔等岛国离岸公司的账户开设。

跟大部分的一线离岸银行一样,没有外汇管制,远程的网银操作,24/7 的全天候转账操作服务,无任何的理财或者保险要求,同时,跟新加坡这类银行类似,转账没有额度限制。

BTW:世界上绝大多数的离岸金融中心的银行都没有转账限额的门槛,香港是一个例外,大部分情况下,默认为每天 100 万港币,如果需要提升额度或者升级为不限额,需要单独申请。

最低只需 5,000USD 的日均余额要求,一个公司账户,会有三位客户经理的支援。

支持个人以及公司远程开设多币种账户。

BOSLIL 支持 15 种主流的货币,同时支持多种方式的定存

除了之外,最大的闪光点是:接受美国税务居民开设个人以及公司开户

2.2. BOSLIL 银行开户流程及所需资料

跟大部分的离岸岛国银行的开户流程类似,属于风控合规后置型,也就是 onboarding 相对宽松,后续刚开始的几笔转账需要准备可以自圆其说的业务凭证支持。

全程远程开户:

  • 客户线上递交 KYC 文件,包括岛国都需要的银行资信证明 reference letter 等文件
  • 递交至 BOSLIL 进行初审,确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议(全程网上完成,不需要快递)
  • 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、比特币、电汇美金等方式
  • 收到款项后,会协同银行进行正式的开户流程,通常在 2-3 周左右下户

在银行收到全部的 KYC 文件后,通常会在 10 个工作日左右即可拿到激活的账户。

需要准备哪些文件了?

  • 经过公正的护照原件
  • 经过公正的,最近 3 个月的地址证明,水电煤气账单等等
  • 经过公正的,银行推荐信 reference letter
  • 个人的简历 CV

关于 Reference letter 的说明,我们在加勒比银行至开曼篇已经有过介绍不再赘述。

对于公司来说,除了上面的材料外,还需要提供对应的公司证书、章程等文件,整个流程大概会在 15 个工作日搞定。

需要注意的是:BOSLIL 不支持代持(Nominee)架构的公司。

3. Hermes Bank(爱马仕银行)

中文叫爱马仕银行,成立于 2012 年,接受圣卢西亚金管局 Financial Services Regulatory Authority (FSRA) 的监管,A 类银行。

Hermes Bank 首页

完全符合 FATCA、CRS 的门槛要求,同时与世界上多家顶级的银行合作为中转行,同时为 SWIFT 的成员,提供多语言的客服支持。

基本的服务包括:

  • 支持 USD、JPY、EUR 以及 CNY,重点是,支持离岸人民币这一币种
  • 7/24 的线上网银
  • 提供企业账户的信用卡服务

最低只需 5,000USD 的日均余额要求。

开户流程同 Boslil。

4. 总结

因为 St Lucia 金管局对牌照的收紧,导致目前该离岸金融中心可供选择的,支持远程开户的银行不是很多,上面介绍的 BOSLIL 以及 HERMES 是 2 家可以远程开户的银行。

除了上面提到的可以远程开户的圣卢西亚的本土银行,以下银行同样可以在适当的场景完成开户工作,包括:

  • 圣卢西亚银行(Bank of Saint Lucia),该国最大的商业银行
  • 第一加勒比国际银行(FIRSTCARIBBEAN INTERNATIONAL BANK),加勒比巨头,遍布于巴巴多斯、巴哈马、BVI 等属地
  • 加勒比私人银行(CARIBBEAN PRIVATE BANK LIMITED),加勒比地区的 PB 之一
  • 加拿大皇家银行(ROYAL BANK OF CANADA),加拿大最大的银行,在圣卢西亚同样设有分行
  • 加拿大丰业银行(BANK OF NOVA SCOTIA, BNS),加拿大的 top3

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Ava 姐

Ava 姐,旺旺来富合伙人,曾在美团任职高级产品经理多年,5 年多的离岸业务以及全球资产配置的经验。

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