December 7, 2021

野鸡银行投诉我们「诽谤」它,附野鸡银行清单

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​旺旺来富从成立至今,只为客户精准匹配最顶尖的一线离岸银行。

任何情况下,我们都不会将一些资质有问题,或者有严重缺陷的野鸡银行推荐给客户:

  1. 转入特别快,那是必须的。想转出?不等个 1、2 个月,你不知道什么叫效率
  2. 动不动 500+、1000+ 美金的各种明目的收费,直接从你账上扣,年费,管理费,行政费……
  3. 随时关你账户,事先不通知的那种,小概率可以把账面资金取出来,大概率,说你违规,资金没收
  4. 最重要的是,你的资金放在里面,突然就没了,那种一觉醒来,发现,银行网站都下线了的那种

不要笑,也不要觉得不可能发生在我身上,我们遇到过的这类野鸡银行超过个位数。

文末会附上野鸡银行的清单。

1. 被野鸡银行投诉了

从 19 年年中起,也就是个别野鸡银行成立的时间,我们每天都要处理几例来自野鸡银行,倾诉被坑了的客户的求助。

所以,年初我们索性揭露了几个野鸡银行(以坑企业客户为主)。

结果…

前段时间,接到了对方的「诽谤」的投诉。

惹不起,主动删除涉及对方名称的文章。

很不幸的是,由于香港恒生银行、香港汇丰银行接二连三的关户,导致很多企业主慌了阵脚,病急乱投医,没仔细调研就被忽悠开设了这类资质有很严重问题的野鸡银行。

授人以鱼不如授人以渔,下面教大家如何识别野鸡银行,只需要简单的几步,十拿九稳。

2. 银行名字听上去极其诡异

以大家熟悉的香港、新加坡为例,你有遇到一家正规的银行,名字里面会包含「国际」等字眼的吗?生怕别人不知道自己是家离岸银行?

通常包含「国际」、「数字」等字眼的,​请提高警惕。

3. 号称自己是美国的银行

美国所有的正规银行都可以在 FDIC,也就是美国联邦存款保险的官网上找到,但是,这些野鸡银行是无论如何都找不到的。

FDIC 是什么?简单理解,银行万一倒闭了可以给你兜底的 250,000 美金保险。

为什么 FDIC 上查不到了?

原来他们大多数注册了波多黎各的,持有的是波多黎各(Puerto Rico)金融牌照。

波多黎各是什么?美国的一个海外自治邦,简单点理解就是美国爸爸都不要的孩子,经济差的一塌糊涂,爸都不重视,还指望孩子能有啥出息?最近(2020-01-09)又遇到了百年一遇的地震,停水停电,全国进入紧急状态,很难相信这样的地区会把离岸业务给做好。

为什么野鸡银行都喜欢波多黎各的牌照?因为这个国家的金融牌照跟美国原生的比,好拿太多了啊!

花十万美金,你就可以开银行了!

类似的,还有在瓦努阿图(Vanuatu)注册的银行,嗯,就是那个币圈大佬人手一本护照的瓦努阿图。

截止到 2021 年 7 月,旺旺来富对接的美国本土一线正规银行有:

  • 美国银行(BOA)
  • 大通银行(Chase)
  • 富国银行(Wells Fargo)
  • 花旗银行(CITI)
  • 华美银行(Eastwest)
  • 第一资本(Capital One)
  • 国泰银行(Cathay Bank)
  • 保富银行(Preferred Bank)
  • 皇家商业银行(Royal Business Bank)

不在这个列表里面的,宣称自己是美国某个国际银行的李鬼,小心了。

4. 只做内地客户的生意

想来想去,跟招商银行香港这类还不同,前者是很正规的银行,只是体量十分的小,然后市场很单一,只做内地客户的业务。

野鸡银行从成立之初的目标就是割内地客户的韭菜。

4.1. 只接中国人

对,你没看错,公司的股东、董事,必须是中国人,内地护照 + 内地身份证,出了问题逮着你没商量。

外国人?不行!

正规的离岸银行,不管你是哪个国家地区(非制裁),只要业务合规,全盘照接。

注册个 BVI 然后通过这些野鸡银行搞事情,你是真的脑子有坑吗?

4.2. 网站通常只有中、英双语

通常,你一打开这家银行的网站,给你的感觉就是一种说不清的,诡异的风格。

同时,网站只有中文、英文等为数不多的语言。

最重要的是,网站的新闻更新,通告,发的只有中文。

4.3. 有微信公众号,但却没有 Facebook、twitter 等官网帐号

这么明显了,还要我怎么说,并且大多更新的蛮频繁的。

割韭菜,也得勤快点割啊。

4.4. 只有中文客服,还可以加微信的那种

嗯,一拨打官方热线,卧槽,直接进入中文会话,连英文提示都没有。

再怎么着,也应该是,「 For English, Press 1,如需中文帮助,请拨 2」 这种的啊…

关键,还可以打完电话,让他们工作人员加你微信,爽翻了,免费搞了个 VIP 客服。

4.5. 工作时间东八区 GMT+8

嗯,你没看错,朝九晚五,超过了这个时间,电话就打不通了,因为人家就在内地,都是人,都得休息的。

5. 开户门槛非常低

5.1. 时间非常短

对于企业客户,一家正规的离岸银行公司账户的开设,少说需要 2-3 周(美国的除外)。

这类野鸡银行通常只要 1 周,甚至 3 天就可以开设下来。

5.2. 所需业务凭证资料非常少

号称只要提供证件资料,什么业务凭证都不需要。

号称 BVI、塞舌尔毫无压力,连巴拿马、马绍尔这类当前或者曾经的欧盟黑名单都可以照开不误。​

6. 野鸡银行背后的公司大多数在内地运营

官网一般都不会写这些银行的实际办公地点,不过多谢 Google 以及 Linkedin,简单搜一下,就知道这些野鸡银行的实际办公地点了。

7. 通常跟区块链有说不清的关系

早些年,区块链火了,想趁机捞一把,就越玩越野了。

跟区块链、虚拟货币相关,真正落地的项目,目前没看到几个。

而野鸡银行通常是这些公司背后的一个板块,其他的板块包括上面提到的区块链、交易所等。

大概率,这些区块链、交易所已经死翘翘。

8. 号称自己是某某知名风投(VC)投资的

稍微了解行情的都知道,VC 通常会把自己得意的被投资公司公开在官网上。

上这些 VC 官网查证,发现无论如何都查不到被投资的新闻或者讯息。

同时喜欢找人背书站台,跟当年薛老汉、李老师有的一拼。

9. 有关联野鸡银行的存在

这是什么意思?

野鸡银行 A 存在的同时,通常会存在另外一家野鸡银行 B,而实际上,A 跟 B 是由同一家公司运营。

由于这类野鸡银行的技术实在不敢恭维,所以很容易就会发现他们的马脚:

  • 比如两个网站的元素长得惊人的一致,会点前端,Option + Command + i,应该一下子就能发现问题所在了
  • 两个网站使用同一个主帐号去做网站访客的性能分析,比如大家熟知的 Google Analytics,比如 A 银行的帐号是 UA-123456789-1,那么 B 银行的通常是 UA-123456789-2

10. 野鸡银行列表

放几个海外的野鸡银行的截图,这家叫 sbfprivee 的银行或者叫 sbfp bank 的银行,专坑俄罗斯人

野鸡银行,标准国际银行,澳洲数字银行,神州数字国际银行
sbfp 号称有 IBAN
你见过哪个银行会留 Skype 的联系方式吗?SBFP 银行做到了

这家叫 loyalbank 的,早在 2018 年就破产请算了,到现在还在进行中了,负责人都换了几任了,钱嘛,什么时候能拿回来就不知道了。

loyalbank 的清算已经折腾了快 4 年了

说好的,内地野鸡银行列表了???

惹不起惹不起,弄不好真的是某个大佬割韭菜专用的了。

都教你怎么判断了,简单总结下:

  • 银行名字听上去极其诡异,通常会包含「国际」等字样
  • 号称自己是美国的银行,并且特别在意这一点,生怕别人不知道
  • 只做内地客户的生意,只接受中国客户,网站通常只有中、英双语,有微信公众号却没有 Twitter 等官方账户,有且仅有中文客服
  • 开户门槛特别低,公司账户只要提供证件,顶多做几份合同,BVI、巴拿马、马绍尔这类当前或者曾经的欧盟黑名单都可以开
  • 公司实际在内地运营,通常还涉及虚拟币、交易所等
  • 喜欢找 VC 站台,但是在 VC 官网却找不到任何被投资的信息

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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