上文我们给各位创业的同学介绍了美国的水星银行,今天介绍另外一家,同样是植根于创业者,为创业而生的美国银行,美国 Relayfi 银行。
众所周知,美国的公司,不管是纽约州、内华达州,还是怀俄明州,特拉华州的,如果要开设对应的公司账户,80% 的情况可以在本土,通过全程远程的方式来实现,比如:
- 美国华美银行开户指南
- 美国大通银行开户指南
- 美国银行开户指南
- 美国水星银行开户指南
- 美国国泰银行、TD Bank 以及 Citibank(在某些特殊的场景下)
1. 美国 Relay 银行的背景分析
Relayfi Bank 跟 Mercury 的硅谷路线不完全一样,公司在加拿大的多伦多以及美国的纽约,从招聘的情况来看,公司的产品研发团队在多伦多,公司的商务包括金融对接的团队在纽约。
公司创始人 Paul Klicnik 曾经在 Flipp 以及 IBM 干到了 Staff Engineer 级别,也算是干到了天花板,及时换方向了。而公司的另外一位合伙人 Yoseph West 早年在 Hubdoc,后来被 Xero 收购了。
同样是,主打本土创业型的公司,尤其是互联网行业的客户。
其接受的客户来自全球各地,包括美国本土、加拿大、英国、澳大利亚等等。
目前接受美国 50 个州的开户申请,只要你做的业务别太夸张,不管是是 C-CORP 类型,还是 LLC、S-CORP、General Partnership 这类,都可以通过我们顺利开设一枚公司账户。

上图是 Relayfi 的一些特点,我们挑几个重点给大家介绍一下。
1.1. 门槛平易近人,零管理费、零日均余额要求
想比如 BOA 或者 CHASE 需要几千美金的最低日均余额的要求,Relayfi 则将其降低到了 0,也就是没有管理费,也没有余额的要求。
同时不管是美国境内的 ACH 还是境外的 Wire,费用都很有竞争力。
以 ACH 为例,不管是进还是出,都是零。
而对于电汇的话,美国境内的一笔是 10 美金,境外的一笔是均一价 30 美金。
跟其他几家类似,支持远程开户,同时也没有 SSN 或者 ITIN 的要求。

并且行业以及公司股东、董事的国籍也没太多的限制,有大概一半左右的银行是不接受像老挝、菲律宾、缅甸、柬埔寨这类欠发达国家,以及像阿联酋、塞浦路斯、印度,甚至有时候澳门,会上美国某些银行黑名单的股东以及董事,对此,Relayfi 没有此类限制。
而对于客户从事的行业,同样没有太多的限制。整体来说,很多在香港、新加坡或者瑞士不能从事的行业,在美国都是可以从事的。
尤其是美国的一些州,比如 Nevada,我们曾经写过几篇文章专门介绍过,可以说是在岸天堂了,不仅如此,像 Wyoming 以及 New York,或者维护成本很低的科罗拉多州都是很好的选择。详细的可以参见:
1.2. 支持 Visa 虚拟卡,全自动发卡
这应该是非常有杀伤力的功能了。
对于像 Facebook、Google 这类跑广告业务,或者 Tiktok、Instagram 这类,或者油管 Youtube 刷量,需要有大量开卡需求的客户,Relayfi 的虚拟卡功能绝对不可以错过。
跟动不动收你几个点手续费的不同,Relay 完全零手续费,并且可以通过网页或者 API 实现虚拟卡的自动激活、充值、注销等常见的功能。

跟其他平台类似,可以设置一些基本的权限,包括谁可以调用这张卡,以及消费额度之类的。
注意,Relay 除了提供虚拟卡之后,同时也附带提供一张物理借记卡,也就是 Debit Card,需要持有美国地址来激活这张物理卡片,默认旺旺来富的客户都是包含此项服务的,无需担心我没有美国地址这类杂七杂八的事情。

1.3. 支持 Xero 等众多第三方的平台
Xero,应该很多出海的客户都听过或者用过,应该是全球数一数二的线上记账平台了,可以将 Relayfi 的数据自动同步至 Xero 平台,一秒出账。

同时,还支持 QuickBooks、Plaid 等众多的行业平台,打造全自动的财务平台。
1.4. 全球最高 250,000 美金的存款保障,CRS 的漏洞天堂
跟 BOA、CHASE 以及华美、水星银行类似,都是属于美国联邦存款保险,从各国存款保障来看,美国的当之无愧,全球第一。

而像新加坡的存款保障是 5 万美金,香港了?香港的存款保障是 6 万多美金。
从这点上来说,美国是很厚道了。
Relayfi 的资金同样是托管 Evolve Bank & Trust 上面,后者 1925 成立,也算是百年老店了,听名字也知道,做信托起家的,他们家的信托在美国的市场占有率还不错。
同时,也是标准的非 CRS 国家了,前段时间,拜登上台,说要怎么怎么样,跟中国签署什么什么合作,来两国打击逃税避税的问题,这事目前八字还没一撇,真的上了,侵蚀了多少中美土豪,尤其是在美国的海外华人的利益,不过上有政策,下游对策,有的是办法。
2. 美国 Relay 银行开户流程
2.1. Relay 银行开户需要准备的文件
跟其他美国的银行开户流程几乎类似,大部分情况下,比如需要准备如下的材料:
- KYC 文件,简述公司的业务情况,股东、董事背景等
- 股东、董事的护照、地址证明(身份证)、简历
- 公司注册证书、章程、BYLAWS 等全套的公司证书文件,以及基本的业务凭证
某些情况下,比如你如果是内华达州或者加州的,其实是不需要 Bylaw 文件的。
需要注意一点的是,除了需要提供 EIN之外,还需要提供 EIN Verification Letter (form CP-575 or 147c),这个大部分情况下都会附带提供,少部分情况可能没有,需要单独额外申请。
以上资料该如何扫描上传才能符合银行的监管要求,请参照美国 Relay 银行开户,如何展现标准清晰的证件照及公司证书等文件。
时间跟 CHASE 这类差不多,1 周左右下户,全程远程。
2.2. Relay 银行的开户流程
准备好上面的文件,就可以正式进入开户的流程了。
- 客户直接通过我们的线上平台,提交 KYC 以及身份文件,公司注册文件
- 初审确定符合开户资质后,跟「旺旺来富」签署电子合作协议(全程网上电子签名,不需要快递)
- 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、美金电汇、比特币等支付方式
- 收到款项后,我们的工作人员会正式协调开始处理,1 周左右收到银行账户,开户激活
3. 美国 Relay 银行远程开户的常见问题 FAQ
3.1. 持有圣基茨和尼维斯、圣卢西亚、多米尼克或者土耳其护照的话,可以开设 Relay 银行账户吗?
可以。
除了个别的被美国制裁的国家,其他的司法管辖区,包括加勒比 5 国的护照均可以在 Relay 顺利开户。

另外包括塞浦路斯的护照,虽然投资花了大手笔,但同样被认定为小国,这就是一个可行的方案。
3.2. 接受支票 Checks 吗?
可以。目前支持海外电汇,美国境内 ACH 转入以及支票。
当然,同样可以反向操作,也就是向别人开出支票。
3.3. 可以申请借记卡吗?
可以申请 Visa 借记卡。
一个账号最多可以申请 50 张借记卡,还不够?可以解释原因单独申请。
默认只能快递到美国境内,当然,通过我们卓越的服务,可以将卡片帮你快递至世界上的任意一点,任何 DHL 可以送达的地方。
3.4. 借记卡可以取现吗?
当然可以。
可以在全球任意一台标志有 Visa 的 ATM 机器上取现,Relayfi 银行不收取任何的手续费,
3.5. 整个流程需要多长时间?
平均 1-2 周即可下户。
3.6. 美国 Relayfi 银行的收费是怎么样的。
零管理费,零日均余额要求,极其适合跑广告业务或者类似刷量需求的客户。
3.7. 美国 Relay 银行支持 Stripe 或者 Paypal 吗?
支持。
不仅仅支持 Stripe,还支持 Xero 这类顶尖的记账平台。
4. 总结
Relay 银行是最近这几年逐渐火起来的一家银行,在传统银行安全特性的基础上,增加了大量面向客户友好的体验,非常深得人心。
作为高度开放的市场,只有一家是不健康的,跟其竞争的包括上文提到的 Mercury 银行、硅谷银行 SVB 等主攻互联网行业的企业。
当然,美国本土的公司,除了在美国本土的银行,包括上面提到的 Relay 开户之外,还可以考虑在波多黎各、库克群岛、伯利兹等司法管辖区开设对应的公司账户。
远程开通美国 Relay 银行公司账户的服务费是?公众号回复「美国 Relay 银行公司账户」获取开户服务费,或者直接查阅官网报价。
上面的服务费用是如何计算出来的,请参见旺旺来富是如何为 Relay 银行公司账户的服务自动定价的。
5. 扩展阅读
6. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。
我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护,并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录:新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人(贵宾)、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据,积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作,熟稔不同银行的流程及合规,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。
更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》。
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