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今天来给大家分析一下，这三大金融中心，由各自银行推出的，香港 FPS，新加坡 Paynow，美国 Zelle。这 3 者纷纷推出的针对小额转账（1,000USD ~ 5,000USD），实时到账的利器。以及关于 FPS、Paynow 以及 Zelle 这三者的一些区别对比。
1. 香港 FPS
这是在香港金管局的监管下，各大银行推出的一个快速支付系统（Fast Payment System），俗称 FPS，中文叫转数快。
不要把他想的太复杂，其实跟内地的微信、支付宝扫码或者直接联系人转账一样，输入对方的一个手机号或者邮箱，就可以实时到账。
目前，几乎所有在香港运营的银行都已经加入了此系统，TOP 3 最佳香港银行，TOP 3 最烂香港银行文章里面涉及到的所有银行目前均已加入到 FPS 网络。
使用起来也很简单，我们以香港渣打银行的 FPS 为例。
下图是香港渣打银行手机 App 打开的首页，可以看到有一个 SC Pay（FPS）的选项，点击就可以开始小额转账了。
输入对方的手机号、邮箱或者 FPS 的 ID，加入收件人。
选择从本地哪个账户扣款（Saving 还是 Checking），选择转账的额度，滑动一下转账的按钮，对方会实时收到款项。
以上是香港渣打银行手机 App 操作 FPS 的大致演示，香港其他的银行，比如中银香港，或者恒生香港等，都大同小异。
需要注意的是，FPS 只支持港币的支付，如果想支付美元、欧元等，请先通过 App 内的换汇（Foreign Exchange）成港币再交易。
2. 新加坡 Paynow
Paynow 是新加坡银行工会，类比上面香港的金管局推动的一个本地支付系统，类似香港的 FPS。
目前新加坡主流的银行均已加入，包括我们目前提供服务的本土银行，新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡星展银行，以及外资银行，新加坡渣打银行、新加坡花旗银行，以及新加坡汇丰银行。
不管是个人账户，还是公司账户，上述银行都可以通过 Paynow 实现小额账户的实时到账。
上面已经简单演示过香港渣打银行的 FPS 使用方式，下面简单说下新加坡渣打银行，通过 PayNow 实现的转账方式。
然后跟香港的 FPS 类似，选择收款人，转账的账户，即可实现一次 PayNow 的支付，当然，也可以通过扫描二维码的方式实现实时转账。
可以发现，PayNow 实现的效果跟 FPS 几乎一致，同样是渣打，新加坡渣打银行的 PayNow 的用户体验跟香港渣打银行的 FPS 的操作也几乎类似。
我们之前甚至还从各个不同的维度，总结了在新加坡开设渣打账户，跟在香港开设渣打账户的区别，新加坡渣打银行开户 vs 香港渣打银行开户，之区别。
应该还有人听过 Pay Lah 这个，Pay Lah 是新加坡星展银行自己出的一套实时转账系统，只能在自家平台上玩，但凡脱离生态平台的创新，都很难存活。
3. 美国 Zelle
香港、新加坡都有自己的快速转账系统，美国一样有，那就是 Zelle，推出的时间跟上面的也都类似，2017 年。
目前主流的银行，包括 BOA、Wells Fargo、Chase、CITI 都支持通过 Zelle 转账。
同样的，输入对方的邮箱，或者手机号就可以转账，有个小小的限制是，必须是美国本土的手机号。
至今 Ava 姐想不通的是，这么多金融中心，为何就美国本土的银行不支持别的国家的手机号，即使是像香港这种弱鸡银行系统，手机号还是可以填写任意国家的，而不是必须得 +852 开头，不要问怎么知道的，亲自体验一边来回纸质文件快递的感觉就知道了。
可以确定的是，2024 年，香港的中银、汇丰，要改个个人信息，比如手机号，比如密码忘了得重置，得亲自打印文件签字快递，来来回回不折腾个两个月，不会给你改好。2025 年是什么样子的？鬼知道了……
下图是美国银行 BOA，公司账户的一个 Zelle 使用截图，使用方式几乎一样，不单独再截图了。
4. FPS、Paynow、Zelle 跟支付宝的区别？
从底层的原理，以及创造这些专有名词的初衷、适用场景来看，这些离最终用户太远，我们这里不讨论。
仅仅从用户体验上来说，支付宝吊打以上任何一家。
当然，像 FPS、Paynow 也在奋力追赶，比如最初，只支持手机号、邮箱转账，目前部分银行也开始支持扫码支付了。
因为需要经常跟香港、新加坡以及美国的律师事务所以及会计事务所有交易往来，目前绝大多数都是通过 FPS、PayNow 以及 Zelle 转账，实时可以进行款项确认，第一时间推进工作，这是传统的电汇（Wire Transfer）完全无法比拟的，当然，涉及到大额的，依然是传统的 TT，正常 1 个工作日到账。
5. 一个小故事…
下图是我司第一次跟香港某大名鼎鼎的律所合作，支付款项的照片。
当时大家都通过 whatsapp 沟通工作，合同已经都签署完毕。
旺总：X 律师，请问接下来是怎么付款？
X 律师放出下图给我：请按照下图的指示给我们付款
旺总：可以直接发个文件版的给我吗，我好直接复制粘贴，或者我们直接 FPS 扫码支付？
X 律师：我没有电子版。
至此，旺总认为，香港想普及移动支付，尤其是 FPS 支付，任重道远。
6. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年，持有香港信托或公司服务提供者牌照，专注于互联网离岸业务，以互联网技术为基础，通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略，结合传统金融行业的严谨与稳重，为（超）高净值人群，提供离岸产品及服务。
我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护，并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录：新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人（贵宾）、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据，积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作，熟稔不同银行的流程及合规，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。
更多关于旺旺来富的介绍，可以参考《开篇》。
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