December 7, 2021

香港 FPS vs 新加坡 Paynow vs 美国 Zelle

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今天来给大家分析一下,这三大金融中心,由各自银行推出的,香港 FPS,新加坡 Paynow,美国 Zelle。这 3 者纷纷推出的针对小额转账(1,000USD ~ 5,000USD),实时到账的利器。以及关于 FPS、Paynow 以及 Zelle 这三者的一些区别对比。

1. 香港 FPS

这是在香港金管局的监管下,各大银行推出的一个快速支付系统(Fast Payment System),俗称 FPS,中文叫转数快。

不要把他想的太复杂,其实跟内地的微信、支付宝扫码或者直接联系人转账一样,输入对方的一个手机号或者邮箱,就可以实时到账。

目前,几乎所有在香港运营的银行都已经加入了此系统,TOP 3 最佳香港银行,TOP 3 最烂香港银行文章里面涉及到的所有银行目前均已加入到 FPS 网络。

使用起来也很简单,我们以香港渣打银行的 FPS 为例。

下图是香港渣打银行手机 App 打开的首页,可以看到有一个 SC Pay(FPS)的选项,点击就可以开始小额转账了。

香港渣打银行手机 App 首页

输入对方的手机号、邮箱或者 FPS 的 ID,加入收件人。

FPS 添加收款人

选择从本地哪个账户扣款(Saving 还是 Checking),选择转账的额度,滑动一下转账的按钮,对方会实时收到款项。

确认转账

以上是香港渣打银行手机 App 操作 FPS 的大致演示,香港其他的银行,比如中银香港,或者恒生香港等,都大同小异。

需要注意的是,FPS 只支持港币的支付,如果想支付美元、欧元等,请先通过 App 内的换汇(Foreign Exchange)成港币再交易。

2. 新加坡 Paynow

Paynow 是新加坡银行工会,类比上面香港的金管局推动的一个本地支付系统,类似香港的 FPS。

目前新加坡主流的银行均已加入,包括我们目前提供服务的本土银行,新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡星展银行,以及外资银行,新加坡渣打银行、新加坡花旗银行,以及新加坡汇丰银行。

不管是个人账户,还是公司账户,上述银行都可以通过 Paynow 实现小额账户的实时到账。

上面已经简单演示过香港渣打银行的 FPS 使用方式,下面简单说下新加坡渣打银行,通过 PayNow 实现的转账方式。

新加坡渣打手机 App 有个很明显的 PayNow 的 Panel

然后跟香港的 FPS 类似,选择收款人,转账的账户,即可实现一次 PayNow 的支付,当然,也可以通过扫描二维码的方式实现实时转账。

选择汇款人,即可实时支付

可以发现,PayNow 实现的效果跟 FPS 几乎一致,同样是渣打,新加坡渣打银行的 PayNow 的用户体验跟香港渣打银行的 FPS 的操作也几乎类似。

我们之前甚至还从各个不同的维度,总结了在新加坡开设渣打账户,跟在香港开设渣打账户的区别,新加坡渣打银行开户 vs 香港渣打银行开户,之区别

应该还有人听过 Pay Lah 这个,Pay Lah 是新加坡星展银行自己出的一套实时转账系统,只能在自家平台上玩,但凡脱离生态平台的创新,都很难存活。

3. 美国 Zelle

香港、新加坡都有自己的快速转账系统,美国一样有,那就是 Zelle,推出的时间跟上面的也都类似,2017 年。

美国大多数的银行都加入了 Zelle 系统

目前主流的银行,包括 BOA、Wells Fargo、Chase、CITI 都支持通过 Zelle 转账。

Zelle 的战略地位

同样的,输入对方的邮箱,或者手机号就可以转账,有个小小的限制是,必须是美国本土的手机号。

要开 Zelle?请自备美国手机号

至今 Ava 姐想不通的是,这么多金融中心,为何就美国本土的银行不支持别的国家的手机号,即使是像香港这种弱鸡银行系统,手机号还是可以填写任意国家的,而不是必须得 +852 开头,不要问怎么知道的,亲自体验一边来回纸质文件快递的感觉就知道了。

可以确定的是,2019 年,香港的中银、汇丰,要改个个人信息,比如手机号,比如密码忘了得重置,得亲自打印文件签字快递,来来回回不折腾个两个月,不会给你改好。2020 年是什么样子的?鬼知道了……

下图是美国银行 BOA,公司账户的一个 Zelle 使用截图,使用方式几乎一样,不单独再截图了。

美国银行 BOA 公司账户的 Zelle

4. FPS、Paynow、Zelle 跟支付宝的区别?

从底层的原理,以及创造这些专有名词的初衷、适用场景来看,这些离最终用户太远,我们这里不讨论。

仅仅从用户体验上来说,支付宝吊打以上任何一家。

当然,像 FPS、Paynow 也在奋力追赶,比如最初,只支持手机号、邮箱转账,目前部分银行也开始支持扫码支付了。

因为需要经常跟香港、新加坡以及美国的律师事务所以及会计事务所有交易往来,目前绝大多数都是通过 FPS、PayNow 以及 Zelle 转账,实时可以进行款项确认,第一时间推进工作,这是传统的电汇(Wire Transfer)完全无法比拟的,当然,涉及到大额的,依然是传统的 TT,正常 1 个工作日到账。

5. 一个小故事…

下图是我司第一次跟香港某大名鼎鼎的律所合作,支付款项的照片。

当时大家都通过 whatsapp 沟通工作,合同已经都签署完毕。

旺总:X 律师,请问接下来是怎么付款?

X 律师放出下图给我:请按照下图的指示给我们付款

旺总:可以直接发个文件版的给我吗,我好直接复制粘贴,或者我们直接 FPS 扫码支付?

X 律师:我没有电子版。

至此,旺总认为,香港想普及移动支付,尤其是 FPS 支付,任重道远。

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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