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今天来给大家分析一下,这三大金融中心,由各自银行推出的,香港 FPS,新加坡 Paynow,美国 Zelle。这 3 者纷纷推出的针对小额转账(1,000USD ~ 5,000USD),实时到账的利器。以及关于 FPS、Paynow 以及 Zelle 这三者的一些区别对比。
1. 香港 FPS
这是在香港金管局的监管下,各大银行推出的一个快速支付系统(Fast Payment System),俗称 FPS,中文叫转数快。
不要把他想的太复杂,其实跟内地的微信、支付宝扫码或者直接联系人转账一样,输入对方的一个手机号或者邮箱,就可以实时到账。
目前,几乎所有在香港运营的银行都已经加入了此系统,TOP 3 最佳香港银行,TOP 3 最烂香港银行文章里面涉及到的所有银行目前均已加入到 FPS 网络。
使用起来也很简单,我们以香港渣打银行的 FPS 为例。
下图是香港渣打银行手机 App 打开的首页,可以看到有一个 SC Pay(FPS)的选项,点击就可以开始小额转账了。
输入对方的手机号、邮箱或者 FPS 的 ID,加入收件人。
选择从本地哪个账户扣款(Saving 还是 Checking),选择转账的额度,滑动一下转账的按钮,对方会实时收到款项。
以上是香港渣打银行手机 App 操作 FPS 的大致演示,香港其他的银行,比如中银香港,或者恒生香港等,都大同小异。
需要注意的是,FPS 只支持港币的支付,如果想支付美元、欧元等,请先通过 App 内的换汇(Foreign Exchange)成港币再交易。
2. 新加坡 Paynow
Paynow 是新加坡银行工会,类比上面香港的金管局推动的一个本地支付系统,类似香港的 FPS。
目前新加坡主流的银行均已加入,包括我们目前提供服务的本土银行,新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡星展银行,以及外资银行,新加坡渣打银行、新加坡花旗银行,以及新加坡汇丰银行。
不管是个人账户,还是公司账户,上述银行都可以通过 Paynow 实现小额账户的实时到账。
上面已经简单演示过香港渣打银行的 FPS 使用方式,下面简单说下新加坡渣打银行,通过 PayNow 实现的转账方式。
然后跟香港的 FPS 类似,选择收款人,转账的账户,即可实现一次 PayNow 的支付,当然,也可以通过扫描二维码的方式实现实时转账。
可以发现,PayNow 实现的效果跟 FPS 几乎一致,同样是渣打,新加坡渣打银行的 PayNow 的用户体验跟香港渣打银行的 FPS 的操作也几乎类似。
我们之前甚至还从各个不同的维度,总结了在新加坡开设渣打账户,跟在香港开设渣打账户的区别,新加坡渣打银行开户 vs 香港渣打银行开户,之区别。
应该还有人听过 Pay Lah 这个,Pay Lah 是新加坡星展银行自己出的一套实时转账系统,只能在自家平台上玩,但凡脱离生态平台的创新,都很难存活。
3. 美国 Zelle
香港、新加坡都有自己的快速转账系统,美国一样有,那就是 Zelle,推出的时间跟上面的也都类似,2017 年。
目前主流的银行,包括 BOA、Wells Fargo、Chase、CITI 都支持通过 Zelle 转账。
同样的,输入对方的邮箱,或者手机号就可以转账,有个小小的限制是,必须是美国本土的手机号。
至今 Ava 姐想不通的是,这么多金融中心,为何就美国本土的银行不支持别的国家的手机号,即使是像香港这种弱鸡银行系统,手机号还是可以填写任意国家的,而不是必须得 +852 开头,不要问怎么知道的,亲自体验一边来回纸质文件快递的感觉就知道了。
可以确定的是,2024 年,香港的中银、汇丰,要改个个人信息,比如手机号,比如密码忘了得重置,得亲自打印文件签字快递,来来回回不折腾个两个月,不会给你改好。2025 年是什么样子的?鬼知道了……
下图是美国银行 BOA,公司账户的一个 Zelle 使用截图,使用方式几乎一样,不单独再截图了。
4. FPS、Paynow、Zelle 跟支付宝的区别?
从底层的原理,以及创造这些专有名词的初衷、适用场景来看,这些离最终用户太远,我们这里不讨论。
仅仅从用户体验上来说,支付宝吊打以上任何一家。
当然,像 FPS、Paynow 也在奋力追赶,比如最初,只支持手机号、邮箱转账,目前部分银行也开始支持扫码支付了。
因为需要经常跟香港、新加坡以及美国的律师事务所以及会计事务所有交易往来,目前绝大多数都是通过 FPS、PayNow 以及 Zelle 转账,实时可以进行款项确认,第一时间推进工作,这是传统的电汇(Wire Transfer)完全无法比拟的,当然,涉及到大额的,依然是传统的 TT,正常 1 个工作日到账。
5. 一个小故事…
下图是我司第一次跟香港某大名鼎鼎的律所合作,支付款项的照片。
当时大家都通过 whatsapp 沟通工作,合同已经都签署完毕。
旺总:X 律师,请问接下来是怎么付款?
X 律师放出下图给我:请按照下图的指示给我们付款
旺总:可以直接发个文件版的给我吗,我好直接复制粘贴,或者我们直接 FPS 扫码支付?
X 律师:我没有电子版。
至此,旺总认为,香港想普及移动支付,尤其是 FPS 支付,任重道远。
6. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。
我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护,并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录:新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人(贵宾)、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据,积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作,熟稔不同银行的流程及合规,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。
更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》。
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