December 7, 2021

南太平洋岛国之,远程库克群岛(Cook Islands)银行开户指南

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全球的离岸岛国,算得上金融中心的,北美及其以南各一块,我们已经介绍了一部分,今天给大家介绍南太平的岛国之一,库克群岛(Cook Islands)。

Cook 岛的国旗

南太平离岸国家说实话还蛮多的,圈内的人士至少应该听过:马绍尔(Marshall)、萨摩亚(Samoa)、纽埃(Niue)、瓦努阿图(Vanuatu)等等。

如果你是一个从未有过海外资产,从未有过第二身份配置的客户,想到南太平洋这个名字,大概率是只听过这几个旅游胜地:斐济、帕劳、大溪地、法属波利尼西亚、塞班、关岛之类的。

而如果你是最近几年,受内地铺天盖地售卖黄金护照广告攻势,花个十几万美金拿到瓦努阿图的客户,恭喜你,最起码你知道,南太平洋有个靠卖护照发财的离岸岛国,瓦努阿图,虽然这本护照约等同于一张废纸。

以上提到的,不管哪个,都是澳新的后花园,旅游业如此,金融业更甚。

而今天要介绍的 Cook Islands,则是兼具了二者,既是旅游胜地,也是离岸金融中心,澳新大批富豪朋友们都爱在库克群岛设立信托,足见其特殊的地位。

注意:以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行,关于什么是野鸡银行,如何判断这些不正规的银行,或者某种程度上的骗子银行,请参阅这里,离岸野鸡银行的 10 大特征

1. 库克群岛(Cook Islands)大环境速写

旅游胜地、地理位置优越这些就不说了,想必去过的都说好,不过那种地方,呆一个月可以,呆半年,国外的好山好水会把你给无聊死。

库克岛在离岸领域最闪耀的是什么?

对富人资产的保护与隔离!

早在 1984 年,库克群岛就颁布了《国际信贷法案》为个人以及企业提供资产保护方面的服务,也是全球首个为资产保护信贷立法的国家,有哪些特别牛逼的点了?

  • 不承认,也不执行任何外来的判决,对于信托的诉讼只能在该岛法庭执行,不接受他国的司法仲裁
  • 2 年的法庭审理程序窗口,超过了?拜拜

上面这两个听着是不是很熟悉?对,Nevis 就是这么学习(抄袭)过来并继承发扬光大。

极其健全的资产保护法律,以及为高净值人群设立的国际信托,是 Cook Islands 最大的优势之一。

除此之外,官方语音是英语、使用新西兰刀(New Zealand Dollar)、英国普通法、OECD 白名单等等,都是其极具吸引的优势所在。

总体来说,其可以选的离岸银行会有很多,包括澳新银行(ANZ)、南太平洋银行(Bank of South Pacific,BSP)和库克岛银行(Bank of the Cook Islands,BCI)以及今天要详细介绍的 Capital Security Bank(CSB)。

2. Capital Security Bank(CSB 银行)

2.1. Capital Security Bank 银行简介

中文暂且翻译成资本安全银行吧,英文全称叫 Capital Security Bank,简称为 CSB。

这是库克岛目前唯一一家为海外客户提供银行服务的私人银行。

南太平洋最火的运动 VAKA,由 CSB 赞助

列几个有特色的点,CSB 是由 KPMG 负责整个银行的审计工作的,从他们 2019 年的财务报表也可以看出来其公开的背书。

并且是由 AXIS Specialty Limited (Singapore Branch) 承担整个客户存款资金的保障, Total Capital to Risk Weighted Assets 高达 18%,远超官方规定的 10%。

提供的投资产品普遍偏向保守型,想通过他们家投资平台有较大财富升值的就歇歇吧。

中转行包括 EFG Bank,Bank of Montreal,以及大家熟知的 OCBC 新加坡华侨银行。

CSB 的美金中转行,新加坡华侨银行

从他们公开的 2019 年的最新财报来看,银行发展的非常稳健,投资目标也都是以 AAA 至 AA- 的标的为主。对于想分散资产的客户来说,是一个非常好的选择。

CSB 银行 2019 年财报,靓丽

2.2. CSB 银行开户流程及所需资料

首先,跟绝大多数的主流离岸金融中心一样,全程远程开户:

  • 客户线上递交 KYC 文件,跟加勒比的银行不同,CSB 目前无需出具银行资信证明 reference letter
  • 递交至 CSB 进行初审,确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议(全程网上完成,不需要快递)
  • 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、比特币、电汇美金等方式
  • 收到款项后,会协同银行进行正式的开户流程,通常在 2 周左右下户

不管是开设 Capital Security Bank 的个人账户,还是公司账户以及信托账户,其所提供的身份证明、地址证明等文件都需要经过执业律师、执业会计师,或者符合法定合规措施管理的注册公证人来核证或者公证。

对于公司来说,除了上面的材料外,还需要提供对应的公司证书、章程等文件,大概 10 个工作日下户。

美国公民、绿卡持有者或者准确的说,美国的税务居民可以开设个人或者企业账户吗?可以!

3. 总结

如果你是想保守、安全的存放自己的资产,尤其是对资产隔离、离岸信托有需求的客户,CSB 以及下面涉及到的银行是一个非常好的选择。

该国的银行法案要求其运营的银行必须遵守其严格的资产保护与隔离,Nevis 作为后来居上型选手,从中也学习到了不少的内容。

由于库克群岛跟新西兰有非常紧密的管理,因此岛上 10 来家银行大都由新西兰本土的大股东控股,包括大家耳熟能详的,全球 top50 的澳新银行 ANZ,以及这里介绍的 CSB 银行,其当前的管理层大都来自新西兰本土。

如果你哪天去新西兰旅游,可以顺带去 Cook Islands,把 ANZ、Bank of South Pacific BSP、Bank of the Cook Islands BCI 这类一次性都开户好。

当然,如果不想现场过去的话, Capital Security Bank(CSB)对绝大多数的海外客户,包括美国客户,均开放远程开户的方案。

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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