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更新：格鲁吉亚 BOG/TBC/Tera 3 大行，网银、App 界面介绍。
格鲁吉亚，欧洲离岸金融新星！
BTW，美国有一个州叫格鲁吉亚 Georgia，一模一样的英文拼写方式，没什么存在感，不要跟这个东欧的国家搞混淆。
注意：以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行，关于什么是野鸡银行，如何判断这些不正规的银行，或者某种程度上的骗子银行，请参阅这里，离岸野鸡银行的 10 大特征。
1. 格鲁吉亚（Georgia ）大环境速写
什么自然环境有多美，空气有多好，就不在这里叙说了，不清楚的看看网上 UP 主的千篇一律。
关于格鲁吉亚，严格意义上来说，谈不上 offshore，因为低调的有些夸张，而实际情况是，作为一个真正意义上的国家，相比很多英国、美国、法国的离岸属地，格鲁吉亚相比于传统的离岸业务，其提供的多元化产品业务以及卓越的服务在很大程度上都超越了前者。
不然俄罗斯的媒体也不会把他称作俄罗斯人的瑞士天堂。
权威杂志，由世界银行（World Bank）出版的 2024 年世界经商指南 Ease of Doing Business ranking，格鲁吉亚排名全球第 7 ，紧随新加坡、香港之后。
最主要体现在哪里？在参与评选的 190 多个国家里面，注册设立一家公司，手续及其的简单，同等于香港，这也就意味着，通过格鲁吉亚公司不管是持股还是进行生产贸易以及服务行业，各部门高效运转，少了很多国家的官僚作风。
2007 年，格鲁吉亚被世界银行授予世界第一的经济改革者称号。
截止到 2024 年，格鲁吉亚一共有 19 家持牌银行，在首都第比利斯 Tbilisi 均可以找到对应的总行以及分行，所以我们为客户开设的格鲁吉亚银行的账户，均集中于此。
俄乌战争期间，大量的俄罗斯资产都涌向了格鲁吉亚，钱是会说话的。
这里列举了几点你可能没有意识到的优势。
1.1. 低门槛，享受传统的瑞士私人银行
传统意义上的瑞士银行，通常是几百万美金的存款起步，才能配备私人银行家。
在格鲁吉亚，如果你愿意进账几万美金，恭喜你，你会拥有一个当地的私行专家，跟瑞士的银行一样，享受卓越的银行服务。
而通常，最低只需要 $1,500 的存款金额，就可以获得格鲁吉亚的高级银行服务，类比香港、新加坡最低 20 万美金起步的 premium 服务，诸如渣打的 Priority，花旗的 citigold，汇丰的 Premier，强制购买理财的行为，目前在内地以及香港非常普遍，不少客户为此已经蒙上了一层阴影。
同时拥有非常低的维护成本，怎么理解？
主要指银行的收费，尤其是跟欧洲那种动不动就几百美金的收费相比，格鲁吉亚的银行可谓是白菜价了，管理费、年费这些，在格鲁吉亚是不存在的。
提供 Visa Platinum 以及 Mastercard Gold 卡，BoG 甚至提供 American Express，嗯美国运通白金信用卡，以及机场贵宾通行证 Priority pass，在全球 600 多个机场享受机场贵宾休息室等服务。
1.2. 外汇管制 vs 大额转账
同大多数的金融中心一样，没有外汇管制，只要不是在制裁列表上的国家，想怎么转就怎么转。
对于大额的进账出账，也是比较宽容，根据我们之前的经验，偶尔的情况下，在合规部门面前，提供一下对应的证明材料，更多的时候，是你的客户经理通过邮件，或者 whatsapp 提前告知你，需要准备的文件材料。
1.3. 开户流程，简易到极致
需要提供的文件就是护照核证文件、申请表格以及 POA，关于 POA，后面会单独介绍。
无需提供地址证明，就可以快递获得一个账户，当前，绝大多数的银行在开户的时候，都需要客户提供地址证明，水电煤气账单或者信用卡账单这些繁文缛节的资质证明，在格鲁吉亚，扔掉吧。
至于像什么简历、工作简历、资产证明、资信证明，甚至无罪证明这些，格鲁吉亚的银行没有此类的文件要求。
1.4. 包含 IBAN 的多币种账户
可以拿到一个 IBAN 账号，当然也是多币种的账户，USD、EUR、GBP 以及官方的 GEL，应有尽有，格鲁吉亚的官方货币叫拉里 Lari，也就是 GEL，1 美金大概是 3.3 拉里。
定存的利率会比香港、新加坡好很多，GEL 的定存最高可达 10%，而像英镑、美金的利率也可以达到 3% 左右。
如果你经常跟欧洲的个人或者公司有业务往来，拥有一个 IBAN 会方便很多。
1.5. 非 CRS，税务信息无交换
非 CRS 国家，也就是不鸟 OECD 的那一套规则，这意味着什么？
你在格鲁吉亚银行的信息，比如当前有都多少资产，都买了哪些投资这类敏感信息，是不会交换到你所在的税务所在国的。
有意思的是，格鲁吉亚加入了 FACTA，因此，美国税务居民，或者绿卡持有者这类，是可以在格鲁吉亚开户的。
1.6. 虚拟货币、加密货币的天堂
格鲁吉亚官方，注意是官方，是认可虚拟货币交易的，也是为数不多的，虚拟币友好型国家。
想在格鲁吉亚设立矿场？太适合不过了！格鲁吉亚的自然条件非常适合建立能耗型的产业，每千瓦的成本大概是 $0.08，比大部分的矿场条件都很多，最重要的是什么？官方表态，我们支持比特币的业务，你想在当地建立交易所，挖矿，跟当地的银行直接往来虚拟币，你想到的他都有了。
1.7. 个人开户简单，公司账户同样如此
公司账户的设立，相比在香港的银行开户，简直不知道要简单多少倍了，首先你需要设立一家格鲁吉亚的公司，通常，是在他们的自贸区里面设立，优势就是税非常非常的低了，不低谁来开公司？
目前格鲁吉亚一共有 4 个自由贸易区
- 对公司股东没有任何的限制，国籍，自然人/公司实体都可以 100% 持有该公司
- 100% 的豁免公司所得税、销售税、增值税以及资本利得税
- 没有贸易限额，在 53 个国家，包括中国在内，签署有双重征税的备忘录
关于格鲁吉亚的公司，也分多种类型，最常见的就是 LLC（Limited Liability Company），以及 Sole Proprietorship，很多的数字游民（digital nomads）非常热衷于后者，年收入低于 15 万美金的部分，1% 的税，高出的部分，3%，最重要的是什么，跟离岸豁免有些类似，只针对来源于格鲁吉亚境内的收益征税，境外的零税率。
上面是针对实体贸易的，而对于 IT 咨询、软件开发、互联网数字营销、电商网络以及虚拟货币等行业，格鲁吉亚有专门的虚拟园区（virtual zone），0 企业所得税以及 5% 的资本利得税（不分红就不需要纳税呐），相当诱人了吧。
当然，以上所有的公司，如果需要远程开设的话，跟个人类似，准备好 POA，等一周就可以登录公司网银账户了。
1.8. 对岛国护照、投资移民护照的眷顾
有钱人苦啊，花了几百万买了本护照，结果发现哪里都没法开户，这个问题我们在，持有圣卢西亚、多米尼克的护照，还能在哪里开户专门提及到。
索性的是，格鲁吉亚的银行为这类客户开了一个通道，由于不在 CRS 里面，目前依然可以敞开无阻。
格鲁吉亚作为全球的税收洼地，也是不少考虑身份、税务规划的客户的目标国之一，通过 POA 的方式，可以成为格鲁吉亚的税务居民，海外收入 0 报税，至于拿不拿永居，那是你自己定的事情，后面的大家都懂了。
2. 关于律师授权书（ Power of Attorney，POA） 及海牙认证（Apostiile）
这是在远程开设格鲁吉亚各大银行的时候，经常遇到，设置不可绕过的一个专业名词。什么意思？
中文叫律师授权书，看名字是不是能猜出个大概？两个角色，授权人，就是我们开户的客户，被授权人，就是有资质的律师 Attorney，PoA 就是一份文档，里面会写明，本人，也就是开户人，授权旺旺先生（通常旺旺先生人在格鲁吉亚），去替代我，在格鲁吉亚开一个 TBC 的银行账户。
一句话就是：授权人，通过律师见证，委托他人代为签署文件或者办理某个事情。
PoA 在国外很常见，尤其是涉及到房地产买卖，或者银行业务的时候，跟 reference letter 类似，在内地不是很常见。
如何证明律师见证盖的章是真的章，而不是一个萝卜章，在内地的这份 PoA 如何在格鲁吉亚当地还有法律效应，这里面就要涉及到海牙认证，一个需要双方都加入了组织，来鉴定说，嗯，这文件没毛病。
而内地是没有加入海牙组织的，但是香港加入了，因此通常都是将客户签字的 PoA 以及护照复印件送到香港当地的律师事务所做律师公证，作为之后，再送到香港高等法院加签，证明这个律师盖的章有效，这就是整个海牙认证的过程了，香港那边结束后，将原件快递到格鲁吉亚，就可以让格鲁吉亚的旺旺先生拿着这份原件去开户了。
由于 POA 跟海牙认证跟开户并不是严格绑定的，因此默认情况下，我们的服务里面也不包含此项服务，当然，如果客户说「你帮我把这些都一起办了吧，我没空自己去找律师，又是去搞公证，又是去搞什么高院加签这些」，那么我们自然也会提供 POA 海牙认证的服务。
3. 开户需要准备的文件
个人，非常简单了，护照复印件、申请表格、POA 即可。
公司的，相比在香港的银行开户，简直不知道要简单多少倍了，首先你需要设立一家格鲁吉亚的公司，通常，是在他们的自贸区或者说是虚拟 zone 里面设立，优势就是税非常非常的低了，不低谁来开公司？
详细的关于格鲁吉亚公司注册我们已经在上面介绍了，至于设立完的公司想开户，提供的文件等同于个人，带上 POA 一周下户。
4. TBC Bank
4.1. 格鲁吉亚 TBC 银行简介
格鲁吉亚的第一大行 TBC BANK，TBC 的全称叫 Tbilisi Business Centre，听这名字是不是通俗易懂，当然，现今的 TBC 早已不是一个 Business Centre，人家是格鲁吉亚的第一大行，持有的总资产占整个国家的 40%。
伦敦股票交易所上市，富时 250 指数（ FTSE 250 Index） 成员。
不管是网银、还是手机 App，都是精心设计交付的，明显的把别的银行拉开很远。
TBC 作为整个格鲁吉亚银行系统的领导者，为客户提供一整套的高级零售银行业务，并且，持有这些服务的成本会远低于欧盟以及独联体（CIS）国家。
对于海外客户来说，可以直接去现场，花上半小时，就可以现场拿到电子账户，第二天就可以拿到借记卡，同时支持手机 App、网银、短信银行（在内地应该绝迹了），以及各种支付借记卡，Visa/Mastercard 卡等等。
从我们实际的网银、App 体验来看，不得不承认，TBC 在这上面是下了大功夫的，甚至比新加坡的个别大行做的更加的用心，细致。
通过 App 转账，甚至比 Web 方式更加的方便，支持电话转账、本地转账、SWIFT 电汇，以及欧洲当地的 IBAN 转账
而对于安全问题，TBC 同样做的非常的完善，运用了目前主流成熟的技术来实现。
当然，对于无法去现场 TBC 开户的客户，旺旺来富提供一整套的开户服务，包括前期的 KYC 审核、POA 海牙认证等。
4.2. TBC Bank 银行远程开户流程及所需资料
通过 POA 律师授权，实现全程远程 TBC 银行开户：
- 客户线上递交 KYC 文件，基本的证件即可，目前无需提供资金来源证明等额外的文件
- 递交至格鲁吉亚 TBC 银行进行初审，通过之后，确定符合开户资质后，跟旺旺来富签署电子合作协议（全程网上完成，不需要快递）
- 客户付款，目前支持信用卡、支付宝、比特币、电汇美金等方式
- 收到款项后，进行律师 POA 操作，旺旺来富在驻格鲁吉亚的代表在收到全套原件后，会在 1-2 周左右下户
可以看到，上面流程里面，多出了 POA 这一步，关于 POA 的解释，我们在「2. 关于律师授权书（ Power of Attorney，POA） 及海牙认证（Apostiile）」已经详细解释过，不清楚的可以往上翻。
默认情况下，旺旺来富的服务里面是包含 POA Apostiile 这一项的服务的，完全无需担心，当然若不想使用我们的 POA 服务，你也可以自行准备，这个没有任何的强制要求。
海外公司可以在格鲁吉亚开户吗？抱歉，目前格鲁吉亚的几大行仅仅接收格鲁吉亚的公司来开设对应的公司户。
关于在格鲁吉亚注册公司，我们在文章的第一章节也介绍过，对应海外客户，在 virtual zone 或者 free zone 里面设立一家 LLC 或者 LTD 的公司，可以做到跟岛国公司一样的 0 税收，从税务的角度来说，完爆香港、新加坡以及美国。
公司的开户流程跟个人几乎类似，准备好 POA 之后，即可在 1-2 周之内拿到公司账户，流程可以用精简来形容。
跟波多黎各、伯利兹、圣卢西亚、开曼类似，格鲁吉亚同样支持「美国人」开户申请。具体包括哪些？
美国公民、绿卡持有者，但凡是美国的税务居民，格鲁吉亚照接不误，包括很多在美国持有 H1B 签证工作的华人。
5. Bank Of Georgia（格鲁吉亚银行）
Bank Of Georgia，也叫格鲁吉亚银行，简称 BoG 银行，成立于 1903 年。
从市场占有率上来看，是格鲁吉亚的第二大银行，但是从资产量上面来看，是格鲁吉亚的第一大行，全国有超过 300 家的分行。
跟 TBC 类似，同样是英国富时 250 指数，JP Morgan 持有 BOG 3.11% 的股份。
旗下的 SOLO BANK 是单独拆分出来的一个产品，专门服务有钱人，premium 账户。最大的特点是，是全球任意的 ATM 上面取现，都免手续费，同时，可以直接免费获取到 Visa/MasterCard Gold card，并且可以以一个非常诱人的价格申请到 American Express Gold credit card。
关于 BOG 开户的流程以及需要的文件，跟 TBC 一样，不再单独叙述。
6. Terabank
Terabank，中文叫 Tera 银行，格鲁吉亚的 top5，跟下面要讲的 Basis Bank 不分上下。
由土豪迪拜的 Dhabi Group 以及文化部持有 45% 的股份，关于他们的股东，官方的介绍是以 His Highness Sheikh Nahayan Mabarak Al Nahayan，一般有这种称谓的，都是来头不小的。
跟 Liberty 银行类似，同样提供相对高息的大额存单，3 个月起步，最高 24 个月，支持 GEL/USD/EUR，
即使是最普通的定期存款 Term deposit，其给出的利率也比直接放在欧美的银行要好很多，据说最近很流行地理套利，实质无非是信息的不对称而已，在格鲁吉亚的银行，美元无风险的拿到 4%+ 的利率，其实是件非常容易的事情。
Terabank 近期推出的 Mastercard。
7. Liberty Bank
Liberty Bank，格鲁吉亚另外一家在年轻人群体中很火的银行，同时也是本土的三大行之一。
原名叫 People’s Bank of Georgia，2002 年，因为名字太老土，改名成了 Liberty Bank，可以叫自由银行。
跟大多数的格鲁吉亚银行一样，大额存款单 Certificate of Deposit，最低只需 1,000 GEL 或者等值的货币，就可以参与，这年头，找个地方，买些美金、欧元的存单，分散下风险，是一位理性的投资者的必备策略。
基本的多币种账户、借记卡、信用卡等服务，一应俱全。
需要提到一点，格鲁吉亚几乎所有的银行维护成本都很低，尤其是跟欧洲的相比，电汇一笔折算成人民币大概 100 多的样子，ATM 取现更是低的惊人，个别银行更是支持全球的 ATM 取取取。
8. Basis Bank
Basis Bank 的历史比较有趣，2016 年，中国新疆的华凌集团买了法国兴业银行在格鲁吉亚共和银行（Bank Republic）的股权，变成了今天的 Basis Bank，官方给的中文名叫格鲁吉亚巴塞斯银行。
2011 年的时候资产规模排在国内 12 位，2014 年华凌完成全部股份交割后，营业收入上升到了第 5 ，这也是为什么说跟 Tera 不相上下的原因。
看了下华凌的介绍，目前大部分的对外投资都放在了格鲁吉亚，自由贸易区，银行，经济特区等等，该占的坑都占了。
既然是一带一路上面的，自然跟别家有点不一样的地方，典型就是他们家提供银联的银联金卡，每天有 3,000USD 的取现额度，除了美金、英镑，还包含人民币这一币种。
海外支持 CNY 币种的银行不是很多，格鲁吉亚是其中一个。
9. 总结
跟大部分的离岸属地一样，格鲁吉亚也分为本土的银行跟外资行，本土的包括我们这里介绍的格鲁吉亚银行（BOG）、TeraBank 等，而外资的则包括法国的兴业银行、英国的汇丰银行、俄罗斯的 VTB 银行、以及这里介绍的中国华凌 100% 控股的基础银行（Basis Bank）。
目前开户最火的包括 TBC、BOG、Liberty、Tera 等银行，而 BOG、TBC 以及 Basis 这三家目前可以提供兑换人民币的业务。
除了上面提到的，格鲁吉亚可以通过 POA 开户的还包括 VTB Bank、Silk Road Bank、Halyk Bank Georgia、Pasha Bank Georgia 等，这里面的银行，有的是俄罗斯控股的，有的是印度等控股的，类比中国华凌。
如果你是数字游民（Gigital nomads），持有加勒比的黄金护照，云游四方，
或者，你是从事比特币交易的百万、千万富翁，每天跟交易所有十万百万级别的交易，
或者，你想稳妥的通过地理套利，取得美元定存的高息回报（4.5%+），
或者，出于风险分散，CRS 税务方面的考虑，想找一个各方面比较平衡的税收洼地，
或者，很多时候，不管是出于客观因素，还是主观因素，你无法出具地址证明，也无法出具资金来源证明以及无犯罪记录证明，就是想最简单的流程，最快速的获取一个包含 IBAN 的账号，
这种情况下，请优先考虑格鲁吉亚的银行。
10. 扩展阅读
11. 关于旺旺来富
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更多关于旺旺来富的介绍，可以参考开篇。
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