December 7, 2021

买 CBI 护照也好,开海外账户也罢,你都离不开地址证明

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跟内地银行开户方式不同,大概有一半以上的海外银行,或者说是离岸银行,包括旺旺来富合作的海外 30 多个司法管辖区的 100+ 家银行里面,不管是个人业务还是公司业务,在开户的时候需要提供地址证明,或者叫住址证明。

上面提到的个人、公司的海外银行开户,是涉及到地址证明最密集的场景。

除此之外,我们提供的不少司法管辖区公司的设立,以及加勒比、土耳其、欧洲、南太平洋这类投资移民护照,包括后续你家孩子的教育问题,也都离不开地址证明。

1. 什么是地址证明?

其实很简单,就是一张电子文件或者纸质文件,上面显示有你的姓名,你的住址,以及最近 3 个月的交易款项。

目的就是确定你的常住地,通常会跟你的税务居民身份相关联。

文件里面涉及到的 3 要素,姓名+地址+交易,缺一不可。需要注意的是,交易,也就是金额这一项,极少部分的情况下,不是必须的,后面会提到。

其中住址通常是需要住家地址,需要可以接受以及发送快递,而不能是商业写字楼或者邮箱 P.O. 地址。

比如下面是一个住址证明样本,其实就是一个银行的月结单。

花旗银行的地址证明
花旗银行的月结单,可以作为地址证明

如何取得地址证明了,或者说,这些文件从哪里获取?最常见的包括如下的

  • 银行借记卡或者信用卡账单,或者叫银行月结单(Bank monthly statement)
  • 保险、股票、基金等券商的月结单
  • 水、电、煤气、电话账单或者发票。但是大部分情况下,物业账单都不会被接受
  • 房屋租赁合同有时候也可以作为地址证明
内地最常用的水电煤气电子发票,通常可以通过支付宝获取

2. 海外银行开户的时候,提供地址证明的目的是什么?

官方说法是为了验证你的身份,总不能提供个护照就完事了吧,连你人在哪里都不知道。

目的是干嘛了?防止恐怖分子或者洗钱之类的,至于能不能真的达到这个效果,我们不得而已。

现实情况是,目前全球至少一半以上的离岸银行开户的时候需要提供地址证明。

不说其他的,后面下户了,给你快递初始密码或者密码器(目前大部分已经取消了)的时候,你总得能收到,因此,提供一个经过验证的,可以收快递的地址还是蛮重要的。

新加坡的煤气、水费账单,同样可以作为地址证明

为什么内地开户不需要地址证明?都是实名的,一个手机号就能把你家扒的一干二净了,你还想干嘛?

3. 还有哪些场景需要提供地址证明?

上面已经总结过,海外银行开户的时候,地址证明大概率是需要准备的。

除此之外,金融机构,比如大家常见的券商,尤其是美国的券商在开户的时候,也是需要提供地址证明的。

美国券商 tdameritrade 在开户的时候需要提供地址证明

再比如,你如果在使用 Paypal,或者想在某些虚拟币交易所、外汇交易所开户,地址证明同样少不了。

除此之外,在申请一些公共设施机构的服务,或者涉及到国家安全的服务的时候,地址证明也是必不可少的。

如果你想租用一个美国的地址,用来接受或者发送邮件包裹,那么美国邮政局(USPS) 对应的 Form 1583 表格是必不可少的一个申请表格,其中就涉及到关于身份验证的环节,需要提供至少 2 个文件,来证明你的身份。

对于内地的客户来说,一个护照,以及一份英文的地址证明应该是最简单获取到的了。

跟美国当地的律师线上公证 1583 表格文件

当然,仅仅提供这 2 份文件是没有用的,还得跟有资质的律师做公证,确认人、证件以及表格的真实性。美国在这一方面做的相对已经规范很多了。

上面提到的大多是金融机构相关的,接下来涉及到的应该更为常见。

我们在为客户在做身份规划的时候,通常会涉及到护照,尤其是投资移民类的护照,也就是目前所谓的移民不移居。目前主流的投资护照 CBI 项目,集中在加勒比的 5 国,因此不管是圣基茨尼维斯、圣卢西亚等,还是瓦努阿图、土耳其、黑山、马耳他这类,在申请阶段,地址证明必不可少。

而对于我们有海外企业运营需求的客户,不管你是在香港、新加坡、美国,还是英国、塞浦路斯、格鲁吉亚,包括 BVI、尼维斯等岛国,注册设立公司的时候,地址证明同样必不可少。

选择投资类型护照的客户,不少是为了孩子教育做准备的,后续孩子上学了,比如以圣基茨尼维斯的身份去上了某所国际学校,地址证明,同样少不了。

4. 关于地址证明的常见问题

4.1. 内地身份证上面不是也有地址吗?可以当作地址证明使用吗?

一部分可以,得看具体情况。

这个得看你的受理方是否接受。举个例子,如果你这会申请新加坡华侨银行的公司账户,那么可以使用内地的身份证作为地址证明。但是如果你申请新加坡华侨银行的个人账户,不好意思,不接受。

再比如,如果受理方所在国家的母语是英语,那么即使可以,也得先经过翻译,再公证,是不是发现特别麻烦。

4.2. 什么情况下,地址证明文件可以是中文的?

得根据受理方所在的国家的母语情况,更准确的解释是,受理方里面的工作人员有没有精通中文的。

如果你是向香港、新加坡以及一些海外的华人银行等这类中文环境的机构递交地址证明,大概率是中文的就可以。

再比如,如果是你去申请瑞士的银行,尽管瑞士的母语不是中文,但是很多银行都有精通中文的工作人员(通常来自台湾),那么依然可以直接递交中文的地址证明。

假设,你现在去申请格鲁吉亚的银行,或者波多黎各、尼维斯、列支敦士登、尼维斯或者伯利兹、毛里求斯这类纯英文环境的银行,何止地址证明,你所有的文件都得是英文的。

英文的电话账单,全场景适用

4.3. 如果对方要求是英文的地址证明,但是我只有中文的,怎么办?

得多一道手续,先拿到有资质的翻译处去翻译成英文,然后在去公证处公证。

不然海外也不知道这英文翻译的对不对,你把旺旺翻译成汪汪怎么办。

4.4. 护照可以作为地址证明吗?

不可以,况且全球大部分的护照上面都没有地址。

4.5. 物业开的水电煤气可以作为地址证明吗?

大部分情况下是不可以的,物业仅仅是家商业机构,没有背书可言。

除此之外,什么居委会、派出所给你开的那一堆居住证明,类似北京居住证这类的文件,大部分情况下,没有任何作用。

5. 如何开具地址证明,最简单、最快的方式是?

关于住址证明怎么办理的问题,相信很多人都很关心,尤其各种的涉外案例,很多客户流程都走的差不多了,就差一份文件了,「我急,非常急,请告诉我最快的,最方便的,开具地址证明的方式」。总结起来,不外乎下面几种方式。

对方只接受英文版的地址证明?

  • 海外(香港、新加坡、美国等)各大银行的电子月结单,100% 可以使用
  • 内地银行的信用卡账单,若有英文版本,同样可行
  • 支付宝的「生活缴费」,缴纳的水电煤气电子发票,或者公共机构开出的纸质水电煤气发票,经过翻译,公正,同样可行。
支付宝缴纳电费
自行在支付宝里面填写姓名、地址

对方也可以接受中文版本的地址证明?

  • 不管是内地还是海外的月结单,均可以,只要是中文版本即可
  • 其次,水电煤气账单,不管是支付宝缴纳「生活缴费」的电子发票,还是开具的纸质发票,均可以作为证明之用

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Ava 姐

Ava 姐,旺旺来富合伙人,曾在美团任职高级产品经理多年,5 年多的离岸业务以及全球资产配置的经验。

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