May 23, 2024

新加坡金管局,私人银行需对(超)高净值人群进行更严格的尽调及反洗钱措施

本文系旺旺来富原创作品,未经授权,不得转载,侵权必究。

本周,新加坡金管局 MAS(以下简称 MAS)发文,要求新加坡境内所有的金融机构,对(超)高净值人群执行更严格的尽调,以及反洗钱措施。

此举主要是针对新加坡境内的私人银行。

1. 新加坡金管局 vs 洗钱

1.1. 富豪被查洗钱

故事的背景很简单,安哥拉有个富豪叫 Carlos。

2020 年 9 月,Carlos 以洗钱等罪名被安哥拉检察院拘留。

2021 年 2 月,新加坡冻结了 Carlos 在新加坡银行(Bank Of Singapore,下文简称 BOS)接近 6 亿美金的资产,并且扣押了其妻子及儿子在 BOS 的 1550 万美金的资产。

旺旺来富早在去年就通知客户,目前其合规的进度会非常的缓慢,原因之一就是上述事件,只不过今天公开了。当然还有更多未公开的事件,不能讲。

2022 年 9 月,Carlos 穷的揭不开锅了,向新加坡高等法院申请从冻结的账户中提取 490 万美金,后更新为 200 万美金,以支付他的律师费用。

BTW,公开资料显示,Carlos 聘请的律所是新加坡本土颇具影响力的 TSMP,从中可以一窥律师的收费情况。改天我们会专门出一篇文章,对比内地跟海外的律所。

本月,该申请被新加坡高等法院驳回。

1.2. 金管局强调必须加强监管

在 Carlos 申请提取 200 万美金失败之后,新加坡金管局做出了如下的回应:

本地的金融机构必须确保反洗钱措施到位,包括对客户的背景以及开户目的做尽职调查,一旦检测有可能的犯罪行为,必须向警方以及 MAS 报备。

及时官方没有明文规定需要报备的可疑交易的数额。

除此之外,MAS 强调,需要采取将强的措施,以妥善处理高净值人群等存在洗钱风险的客户

包括客户的资产来源,并对账户进行高度的检查,以发现异常的交易以及资金流动。

2. 为什么针对的是(超)高净值人群

2.1. MAS 的答案

MAS 在本地的公开回应中说,该局对高风险客户没有既定的定义,但是(超)高净值人群鉴于其财富属性以及交易规模,更容易被判定为存在较高的洗钱以及恐怖主义融资风险。

2.2. 新加坡的家办客户

如果你只有 1 美金,从概率上讲,你很难洗钱,毕竟囊中羞涩,即使成功了,影响也极其有限。

但是如果你有 1,000 万美金,这个概率相比之下就一下子增大了很多,毕竟有了最基本的资本金。

这也是为何 MAS 强调的,要加强对(超)高净值的监管。

2018 年至今,新加坡本地成立的家办超过了 2000 多家。

尤其是最近 3 年,大量的热钱涌入新加坡,其中大部分都以新加坡家族办公室 13O/13D 的方式消化,不乏靠着「卖茶叶」成功上岸的缅菲老板们。

众所周知,要顺利的申请一家 13O,除了需要 MAS 批准之外,还需要私人银行,以及中介机构的配合。

如果真的是通过卖茶叶,能够在短短的几年积累上千万甚至上亿的资产,无可厚非,那如果是这里面的参与者联合起来造假欺骗官方了?

具体哪些私人银行,哪家中介机构在协助从事洗钱的工作,一切交由时间。

新加坡政府尤其是 MAS 从来都是言出必行的,MAS 今天放出了这个话,我们相信很快就会有额外的举措。

3. Postmortem

3.1. 尽调严格对我有影响吗?

接下来可以遇见的是,针对(超)高净值人群,不管是新增的开户,还是现存的,都会面临更严厉的反洗钱及尽调措施。

与之而来的就是时间的拉长,流程更加复杂,需要的文件资料更加多。

我们早在瓦努阿图护照分析一文就提到,你是什么样的人,通常也就间接的决定了你的邻居属性。

为什么塞浦路斯会吊销数百人的护照?根源还是跟合规以及洗钱有关。

你是愿意跟好人一起玩,还是愿意跟坏人一起玩,这个在一开始就已经决定了。

如果你是一个好客户,旺旺来富相信 MAS 的此举本身是对你的一种保护,你需要做的就是配合。

3.2. 银行跟你的利益不一致

银行永远不会跟客户站在一起,更不会以客户的利益为出发点。

任何时候不要太相信银行说的话。

不管你最终是亏还是赚,银行一分钱不会少赚。

如果你发生了一些问题,银行第一个出卖的通常是你。

关于银行跟客户利益的问题,我们会专门撰文分析。

3.3. 分散风险

你的投资不要放在一个篮子,你的账户更不要放在同一家银行。

Carlos 一家老小的资产都放在了 BOS,这本身就违背了风险分散的原则。

除此之外,不要在同一个集团,持有超过 1 个账户,也是我们给出的建议。一旦你在该集团的一个账户出问题,你的其他账户大概率也会收到牵连。

原因同上,银行不会跟你站在一条船上,出了问题,当然是先把出现问题的给抛弃掉。

3.4. 一个好律师

普通群众大部分时候不需要,但是对于(超)高净值人群不一样,这是一个必备项。

吃东西可以看点评,看医生可以看好大夫。

但是选律师,几乎没有可以参考对比的,尤其是海外,不管是新加坡还是香港,我们至今没有发现可以点评律师的平台。

信息不对称在法律领域变得比任何行业都更严重。

这也造成了一个非常有趣的现象,几乎所有的律所都是报喜不报忧,从律所发表的喜讯就可以看出,今天获 Chambers 某个殊荣,明天又上了 Legal 500 一个榜单。

别把律师想的太高大上,律师,尤其是律所合伙人也是要做 marketing 的,没有流量,怎么养活下面的一大堆人,怎么能对得起动辄上百上千万的年薪。

举 2 个常见的例子。

由于仲裁不公开的属性,不管最后结果如何,双方的律师该拿的钱一分不少的收入囊中,至于当事人满不满意,不重要,即使不满意,也无处表达。

而如果是诉讼,我们以新加坡商业纠纷为例,通常情况下,包括代理律师等在内的信息是公开的,如果代理律师败诉了,对他几乎没有任何的影响,该收的律师费继续收(这是法律要求,跟内地不完全一致),并且,你依然能够从其律所的官网查看到他各种引以为傲的案例,而对于任何的败诉案件,只字不提

以上并不是个例,旺旺来富曾经从多个公开的数据,结合几大律所的合伙人(涉及到诉讼业务)信息,做过一些分析,这种报喜不报忧的现场极其普遍。

当然了,没人敢保证诉讼永远不会输,但是如果经常输了?作为客户的你,你会知道吗?

回到 Carlos 身上,他在聘请新加坡本土律师之前,知道该律师的历史案例成绩吗,还是只是本着品牌去的?

所以拥有一个或者多个靠谱的律师,很多时候是救命的。

可惜,目前没有任何一个公开的平台,可以客观的分析出行业从业律师的实际从业素养以及成就。

而旺旺来富能做的就是将一些我们合作了多年认为还不错律师推荐给有需要的客户,风险自理。

3.5. 资产保护

如何确保的资产,在任何情况下,都处于一个对你有利的位置,这是一个技术活。

我们还以 Carlos 的为例,有没有一种可能,在安哥拉起诉他之后,BOS 无法冻结他的资产?

绝大部分的(超)高净值人群都是企业家,企业家面临着非常复杂的商业环境。

如何最大化的保护资产,避免因为仲裁、诉讼执行,而导致个人名下的资产遭受损失,不仅仅是旺旺来富这类机构需要思考的问题,同事也是每个(超)高净值人群需要自己思考的问题。

这是一个非常复杂的话题,我们接下来会分享我们在此领域的一系列实践。

4. 扩展阅读

【01】新加坡家族办公室 13O 实践及落地指南

【02】新加坡家族办公室 13D 实践及落地指南

【03】银行尽职调查涉及到的 KYC 是什么?

【04】海外私人银行开户实践指南及落地

【05】新加坡私人银行开户实践指南及落地

5. 关于旺旺来富

旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。

我们专精于新加坡身份及税务规划,并在以下服务中保有极高成功率的证明记录:新加坡个人、公司账户开设,新加坡公司架构、设立及管理,新加坡家族办公室 13D、13O,新加坡全球商业投资者计划 GIP,新加坡 Tech@SG,自雇类 EP,私人银行及信托架构与设立。

我们对于以上的类别有超过 3 位数的一手经验及获批数据,数年积累的庞大成功案例,可以让您拥有透彻及精确的分析及判决趋势。我们仔细分析每一位客户数据,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

6. 更多信息

官网:wangwanglaifu.com

产品更新:blog.wangwanglaifu.com

Telegram:t.me/wangwanglaifucom

Twitter:twitter.com/wangwanglaifu

Facebook:fb.com/wangwanglaifu

知乎:zhihu.com/people/wangwanglaifu

点击网站右下角蓝色圈圈或者这里,立即 WhatsApp、Telegram、邮件、微信(隐私考虑不推荐)联系我们。

官方网站 | 关于我们 | 联系我们 | 产品服务与报价

旺旺来富微信公众号
公众号:旺旺来富

本文系旺旺来富原创作品,未经授权,不得转载,侵权必究。

 2,383 total views,  1 views today

Johnny

UCLA 毕业,6 年跨境运营经验。对离岸信托和高净值个人税务筹划有丰富的经验。擅长税务合规管控、税务风险评估以及全方位的税务筹划方案。

View all posts by Johnny →

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *