December 7, 2021

私人银行 | 3 大新加坡私人银行开户指南及背景分析

本文系旺旺来富原创作品,未经授权,不得转载,侵权必究。

我们上一篇给大家入门了海外私人银行的大背景,私行所具备的独特优势,包括对应的资金门槛,以及开户流程、时间等细节。

从本篇开始,我们会分几篇,分别给各位介绍,新加坡、香港、瑞士、列支敦士登以及美国的私人银行。

我们会以该银行的总部所在国家地区来判断其所属司法管辖区。

举个简单的例子,全球最大的私人银行,瑞银 UBS,总部在瑞士,因此我们会将其划分到瑞士的私人银行范畴,而星展银行的总部在新加坡,因此我们将其划分到新加坡私人银行的排名里面去。

同样的,瑞士银行在瑞士、新加坡、香港等等多个国家均设有不同的分支机构,最终客户选择将资金托管在哪个地区,还是有不少的区别的,我们稍后会专门撰文讲述,可以简单的类比,在新加坡渣打银行开户跟在香港渣打银行开户的区别

1. 新加坡星展私人银行

关于新加坡星展的基本背景,旺旺来富在介绍星展银行的贵宾银行账户,豐盛理财的就已经详细的分析过星展银行的优劣势。

相比其他的海外银行,不管是 20 万美金的贵宾级别,还是 300 万美金/500 万等值新币的私人客户级别,星展都是走在创新的前列。

为什么这么说?

新加坡星展的私人银行是新加坡首家支持虚拟货币,包括比特币交易的银行。这意味着什么?

新加坡私人银行,新加坡星展银行对虚拟货币持开放的态度
旺旺来富的私人客户在星展私行的申请表格上面签名

客户可以在开设完星展的私人银行账户后,进行法币跟虚拟币的双向兑换。

除此之外,星展也是为数不多的,支持比特币作为资金来源的银行之一。

敢这么做的原因之一是因为新加坡星展是新加坡第一家拿到新加坡金管局 MAS 合格市场运营商 RMO 牌照的银行,别的几家只能流口水了。

不要高兴的太早,旺总在 2020 年他们刚推出的时候就受邀体验过他们家的虚拟币交易平台 DBS digital exchange,相比币圈各大专业的交易所,还略显青涩,毕竟前者跟后者的定位完全不是一个类型。

不管如何,在强监管的环境下,私人银行能走迈出这一步,值得肯定。

关于星展银行的安全性,权威机构 gfmag 的排名会告诉你答案,连续十来年被评为亚洲最安全的银行。

新加坡星展银行私人银行的全球排名
新加坡 DBS 排名全球最安全的商业银行第 4 位

需要说的是,目前普通的丰盛理财是无法开通虚拟币交易账户的,仅限于私人银行的客户。

如果你的主要资产来源是比特币所得,DBS 或者是一个可行的方案。

2. 新加坡银行

新加坡银行,全称就是 Bank Of Singapore,简称 BOS,略显低调,但是如果你听过新加坡华侨银行,那么背景一下子就清晰了。

新加坡银行的总部大厦
新加坡银行总部

新加坡银行是新加坡华侨银行的全资子公司,后者是整个东南亚地区的第二大银行,论银行排名的话,也是有头有脸了。

关于新加坡华侨银行的资历,请参考新加坡华侨银行开户背景分析。华侨银行凭借强大的财务实力和稳定发展,跻身东南亚资产规模第二大的金融服务集团,也是全球最受推崇的顶尖银行之一,荣获穆迪 Aa1 信用评级。

作为亚洲环球私人银行,其客户不仅仅集中在大陆、以及东南亚地区,早在 5 年前,新加坡银行就将其业务扩展至迪拜、卢森堡、伦敦等地。

屡获「新加坡最佳私人银行」、「亚太最佳企业家私人银行」等殊荣。

新加坡银行在阿联酋、菲律宾、印尼等国家同样屡获殊荣

截止到 2021 年,其管理的总资产规模高达 1,230 亿美金。

新加坡银行目前提供包括债券、股票、外汇、衍生、结构性工具、对冲/私募基金等在内的全套投资产品组合。而其对应的投资服务,可以选择从全权委托投资组合,到咨询管理,直至 24 小时的外汇交易等全平台多方位的空间。对于其大额的人寿保单、融资杠杆、住房抵押贷款,BOS 同样有着完善的服务跟进。

BOS 的跟 OCBC 同属一个集团,网银非常类似

3. 新加坡大华银行私人银行

大华旗下的私人银行隶属于新加坡大华集团旗下。

新加坡大华银行私人银行业务据点
新加坡大华私人银行在中国大陆、香港、泰国、印尼、马来西亚等地均对应的分行

有关新加坡大华银行的介绍,可以参考我们先前的文章新加坡大华银行开户指南

提供的服务包括个人投资组合包括:

日常银行业务,包括往来账户、多币种的存款与贷款,以及 Infinite visa 卡等。

而针对服务投资与建议,客户可以选择 UOB 私行的开放式架构的概念,从众多大华银行的服务项以及全球的金融产品中进行选择,包括,债券,共同基金/单位信托,结构性票据/衍生产品,股权及外汇交易,灵活性型人寿保险/变额年金,对冲基金,及私募股权。

除此之外,大华私行提供在多个司法管辖区的税务规划、不动产规划以及私人信托、私人投资工具的托管服务。

当然,想通过大华申请新加坡的永居,也是其中的一项增值服务。

大华私行通过每天,每周,每半个月的投资计划以及反馈来为客户提供打造个性化的风险画像以及资产的策略分布。

新加坡大华私人银行的投资流程
新加坡大华私行的投资流程

跟新加坡星展私行、华侨私行(新加坡银行)一样,均为东南亚地区首屈一指的私行,获奖无数

新加坡大华银行同样屡获殊荣

你要问,星展、华侨、大华哪个最好,我们只能说从客观数据上,难分仲伯,各有各的优势,基本面均是毋庸置疑的。

没有一个统一的标准,不同维度有不同的评判方式,就跟有人喜欢吃奶茶,有人喜欢喝咖啡一样。

4. 新加坡渣打私人银行

为什么会把渣打银行私行放在新加坡私行这部分,渣打的总部不是在英国吗?

好问题!

简单来说,从离岸的角度来讲,英国并不是典型的离岸金融中心,因此我们也不会专门开辟栏目来介绍英国私人银行。渣打目前主要的客户群体集中在亚非两地,除了大陆,香港,最核心的非新加坡莫属了。

渣打集团拥有 160 年的历史
渣打拥有超过 160 年的历史

而大陆无法称之为离岸司法管辖区,这是为何绝大多数的(超)高净值客户将大部分的资产放在海外的原因之一,而香港由于一些无可抗拒的因素,其离岸业务所有必备的一些特性被快速的侵蚀。

因此,我们将在新加坡私人银行这部分为各位介绍渣打私人银行。

对于渣打,想必没有人会陌生,不少客户都是从渣打的优先理财账户开始玩起的,不了解的可以参考新加坡渣打离岸户口的背景分析

作为一家拥有 160 年的历史,不论客户是在亚洲、非洲或是中东,渣打应该都是一个不错的选择,因为渣打在这些国家地区深入分布的网络,侧面反映了其十分熟悉并了解当地的市场。

目前,渣打集团通过全球 6 大市场,300 多位的私人银行家,包括投资顾问、产品专员、财富规划师、信贷专员等后勤团队,为客户提供一系列不同的结构产品,同时,如果如果你是企业主,渣打本身的商业银行以及企业银行服务,可以为客户带来更加无缝的解决方案。

渣打独有的解决方案
新加坡渣打私人银行提供的产品以及解决方案

渣打银行新加坡分行最早于 1859 设立,1999 年获得新加坡金管局合格完全银行的牌照,后者也就是 MAS 最近大火的 13R/13X 政策就是由其推出。

2007 年,渣打在新加坡设立了全球的私人银行总部,从这点可以看出,将资金托管在新加坡渣打私行的巨大优势了。

当然你要是愿意,也可以在香港、伦敦、泽西岛、迪拜或者印度开设自己的私人银行账户。

总体来说,渣打作为一家国际化银行,在面对本土化跟国际化时,更加显的游刃有余。

5. 新加坡汇丰私人银行

有人会好奇,既然介绍了渣打的私人银行业务,那么,同为总部均在英国的汇丰银行,为何其对应的私人银行业务没有介绍?

猜对了,我们会在这一章节介绍汇丰银行的私人银行业务。

跟渣打类似,作为一家跨国的银行,其对应的各个国家地区的私人业务也很繁杂。从其后台登陆的可选国家地区就可以看出。

目前汇丰银行的私人银行可以为海峡群岛(泽西岛、根西岛)、法国、香港、卢森堡、新加坡、瑞士、英国以及美国的客户提供私人银行的业务。

汇丰银行私人银行
汇丰私人银行的客户登陆

我们曾经详细介绍过汇丰银行以及被他收购的全资子公司,恒生银行的历史,以及汇丰跟红色资本之间的复杂关系,有兴趣的可以看这里

作为全球资产排名第 7,欧洲排名第 1 的据五百来说,恐怕无人不知,这家发家于上海的跨国集团的详细背景,可以参考我们之前写的汇丰银行开户涉及到的前部分章节。

汇丰私人银行成立于 1999 年,由原先的 Republic New York Corporation 以及 Safra Republic Holdings 收购而来,进军了美国的私人客户市场。2000 年,又收购了法国商业信贷银行,进而扩展了欧洲的私人客户市场。

从 AUM 来看,汇丰排在全球私人银行的第 5 名左右。

跟上面介绍的众多私行类似,其提供从基本的现金管理到财富管理等一系列的产品及服务,可以满足绝大部分客户的需求。

6. 新加坡私人银行开户总结

新加坡私人银行众多,但是本土的并不是很多,严格意义上来说,包括星展私人银行、新加坡银行、以及大华银行私人银行,由于渣打、汇丰的特殊性,我们也将其划分到了新加坡的私人银行里面。

对于上述新加坡私人银行的排名,并不能通过简单的 0 跟 1 来粗暴的划分,我们早在评价香港部分中资行的时候就提到过类似的观点,即使是一些从 AUM 排名来看,垫底的银行,其依然不乏大客户,包括私人银行的客户,这里面涉及到的因素很多,具体请参考香港中资行的客户群体分析

因此,如果你上来问我们,我有五百万美金,哪家私人银行最好,最适合我?抱歉,这个问题确实无法回答。

新加坡私人银行门槛大同小异,上面涉及到的几家的最低门槛均在 300 万美金(2021 年),不排除接下来会进一步的提高。

新加坡作为目前整个华人社区的当红炸子鸡,火也是有道理的,国安法的实施,对于很大一批先富起来的人群来说,有着很特殊的信号意义。

BTW,不少客户通常是在开设新加坡私行的同时,连同 13R/13X 的税务豁免政策一起给申请了,这是很顺其自然的事情,尤其对于中国大陆的税务居民来讲,海外来源的收入可以合法合规的做到零纳税,还有比这个更幸福的事情了吗?

7. 扩展阅读

【01】海外私人银行开户入门指南及常见问题

【02】瑞士私人银行开户指南及常见指南

【03】列支敦士登私人银行开户指南及常见指南

【04】欧洲私人银行及瑞士保密法

8. 关于旺旺来富

「旺旺来富」创立于 2019 年,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程、低成本的运营策略,为中产客户、高净值人群,提供离岸产品及服务。 

目前在北京、香港、新加坡、美国等设有分支机构。 

公司创始人及合伙人来自阿里巴巴、美团、PWC、摩根斯坦利等互联网及金融机构。 

作为这个行业的一匹黑马,通过互联网行业的用户体验与效率,结合传统金融行业的严谨与稳重,为客户带来全新不一样的体验。 

我们与世界上超过 89 个离岸司法管辖区,180 多家顶尖的离岸零售、商业及私人银行,会计/税务事务所、律师事务所建立了深入合作。

我们的客户包括众多头部互联网行业、新兴产业的(超)高净值人群,及福布斯榜单、演艺界客户。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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