December 7, 2024
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2024 年个人 | 远程新加坡星展银行开户指南及利弊分析

本文系旺旺来富原创作品,未经授权,不得转载,侵权必究。

更新:星展目前美金的定存利率为 4.8%,有兴趣的可以入手了。

星展银行,新加坡第一大商业银行。

如果你迫不及待的只想知道新加坡星展银行开户服务费,对于星展银行账户的优势以及劣势不关心,那请直接滑到文章底端。

1. 星展银行,这个中文名字的由来

大家都知道星展的英文简称叫 DBS,那全称了?Development Bank of Singapore,新加坡发展银行,早在 1968 年,就由淡马锡控股。1998 年年底,DBS 收购了香港广安银行,国人爱国,港人爱港,突然来了个外资收购了本土的银行,自然心里不大舒服,DBS 为了避免港人的反感,尽可能弱化新加坡的外资背景,于是将其更名为香港星展银行。星(新加坡)(发)展银行,是不是低调有内涵,跟花旗、汇丰这种恨不得让全世界人都知道他是外资银行的相比,走的是完全不同的路线。

2. 传统银行的自我革新,比肩 Google 跟 Facebook

向来,大众对银行,尤其是零售银行都有着古板不灵活、技术落后、网站、App 非常难用的负面印象。

早在六年前,为了面对金融科技互联网的冲击,DBS 意识到了危机以及潜在的机会,转型创新势在必行,于是开启了一项宏伟的计划,甘道夫计划(Gandalf),要做银行界的 Google 跟 Facebook:

新加坡星展银行
星展银行的甘道夫计划

G: 像 Google 一样,使用开源软件

A: 在 AWS 上运行服务

N:通过数据以及自动化来扩展,并且像 Netflix 一样,提供个性化的的推荐

D:将 DBS 打造成一个数字银行

A:像 Apple 一样设计

L:打造成一个像 LinkedIn 一样的学习社区

F:像 Facebook 那样的运营

旺总去年前往星展银行的亚洲创新中心体验参观,跟银行经理沟通,打心里认同 DBS 这种自我革新,拥抱变化(马爸爸名言)的意识以及执行力。星展银行以魔戒中甘道夫魔术师的角色一样,拥抱数字世界,通过 AI 大数据、云计算服务、自动化、个性推荐等等只有 Google、Facebook 这类科技公司才会使用的技术与标准,来更加贴合客户的体验。

这几年,星展确实是大动作频出,比如,星展银行香港为豐盛理财(Treasures)客户推出了 iWealth;在印度,推出了首个虚拟银行 digibank India;为了跟 PayNow 竞争,推出了自己的 PayLah,类似香港的 FPS,若你是在香港渣打银行开户的客户,那肯定知道这个技术很方便了。

2019 年,星展银行被《哈佛商业评论》评为全球数字化转型前 10 强,跟 Netflix、亚马逊、微软、腾讯、阿里巴巴齐名。

同时,去年成为了全球第 1 家同时拥有 3 个全球最佳银行称号的银行,分别为《欧洲货币》、《环球金融》以及《银行家》。

为何星展银行这么迫切的需要转型?请花 5 分钟阅读下文:

你可能就是块鸡肋,汇丰银行、中银香港、渣打银行、恒生银行、东亚银行、星展银行取消管理费背后的原因

鸡肋

3. 新加坡星展银行账户的优势

一些常规的诸如没有外汇管制这类的优点就不列举了,说几个可能不知道的优点。

3.1. 非常非常安全

这个怎么理解?新加坡整体的金融环境是世界数一数二的,整个新加坡本土的三巨头,连续 11 年蝉联了 Global Finance(gfmag) 公布的全球最安全的银行排行榜的前 20 位,其中 DBS 2024 年位列第 11 名!

DBS 位列 2024 年全球最安全的银行第 11 名

顺便提一句,按照国家地区排名的话,前 5 位分别为:纽约、伦敦、香港、新加坡以及上海。最后一位上海的意义并不大,主要是人民币的体量大,没有什么国际竞争力。

再分享一组有趣的数据,全球的银行如果按照体量排名的话,前 5 个有 4 个是中国的银行。

3.2. 多币种账户

新加坡渣打银行或者新加坡大华银行开户拿到的账户类似,星展默认也是多币种账户,除了默认的美元、新元之外,还包括新西兰元、澳元、日元、港币、欧元、英镑等。基本上你想到的他都有了。

3.3. 投资品种丰富,0 佣金

DBS 跟同类银行比,其投资产品也是非常的丰富,包括基金、股票、外汇、固定收益类的以及其他的另类投资。

虽然他们家美元定存利率不及 UOB 以及 SCB,但是投资经常有促销活动,一言不合就减免,比如最近一段时间,推出了 0 佣金的股票、ETF 活动。

星展银行零佣金交易

4. 新加星展银行账户存在的问题

优点人人会说,能把缺点说清楚的就没几个了,作为新加坡的头牌,门槛也相对较高?

4.1. 最低结余要求高

目前通过传统的(非旺旺来富)服务商开设星展银行海外账户,需要达到以下的标准:

  • 星展丰盛理财(Treasures),若在新加坡星展银行开户,则为 35 万新币,若在星展银行香港开户,则为 100 万港币门槛,
  • 丰盛私人理财(Treasures Private),若在星展银行新加坡开户,则为 150 万新币,若在香港星展银行开户,则为 800 万港币,
  • 私人银行(Private),跟上面类似,分别对应 5 百万新币或者 2500 万港币门槛
通过旺旺来富,无需 35 万新币的最低门槛,即可享受丰盛理财的高标准服务

官方要求最低的门槛是 35 万新币,由于本身不缺客户也不缺钱,因此实际的要求会比这个高不少,没有个 50 万美金,即使开了,可能也不会有特别上心的服务,这个我们在香港银行取消管理费一文已经详细解释过,只不过星展在这一方面走在更前面了一些。

相比之下,新加坡的 top 3 的华侨大华,则没有这么苛刻。

而像美国银行以及瑞士银行的最低余额要求,可能是全球之最了,最低分别只要 1,500 以及 1,000 美元,同样为全程远程。

5. 新加坡星展银行开户流程

  1. 客户确定服务产品后,线上提交 KYC 以及身份文件
  2. 初审确定符合开户资质后,跟「旺旺来富」签署电子合作协议,全程网上完成,不需要快递,明确双方的责任,比如作为客户的你不能提供虚假的材料,不能隐藏 KYC 调查的信息,而作为服务方,确保客户的信息安全,在约定的时间内完成服务等等
  3. 客户付款,目前支持 Visa/Mastercard、支付宝、美金电汇等方式
  4. 银行电话确认后,寄出开户表格
  5. 客户收到签字后寄回
  6. 15 个工作日左右收到银行账户,开户激活

6. 我需要做什么

新加坡星展银行开户条件不能说很高,但是也不低。

6.1. 护照

护照首页,高清彩色扫描,不能有任何的遮挡,不能有反光。

6.2. 身份证

正反面于同一个页面,同方向,A4 纸, 1:1 比例。

如何递交正确的护照、身份证副本,请离岸账户开立,如何展现标准清晰的证件照及公司证书等文件

6.3. 地址证明

我们在地址证明常见问题里面提到过,不同开户行对地址证明的要求不同。

新加坡星展要求出具的是最近 3 个月的银行月结单或者水电煤气账单。

6.4. 一份完整的 KYC 及 CRS/FATCA 表格

除了基本的证件之外,一份完整的 KYC 表单,以及 CRS/FATCA 的申报也是必不可少的,关于下面这份表格的详细解释,可以参考新加坡星展银行开户 KYC 填写一文。

7. 远程开设新加坡星展银行账户的常见问题 FAQ

7.1. 要提供的就是身份证以及护照这类基本证件对吗?

对。

7.2. 需要律师见证吗?

不需要。

7.3. 看上去,新加坡星展银行开户的条件比较高?

理解的很对,星展整体来说门槛比较高,如果想得到一个专业及时的服务,建议准备至少 30 万美金。

不要在一棵树上吊死,新加坡大大小小的银行非常多,耳熟能详的华侨、大华都是可以考虑的。

7.4. 新加坡星展银行的汇款收费是什么样的?

电汇,星展有一个可以预测收费的计算器可供使用,整体来说,收费低于市场水准。比如电汇 10,000 新币,通过 DBS USA Remit,免费:

星展电汇收费计算器

本地转账,通过 PayNow,类似香港的 FPS,免费。

7.5. 星展银行支持数字货币吗?

2020 年,星展银行推出了星展数字货币交易所,用于基本数字货币的交易,因此有客户想确认星展银行是否支持比特币交易?

答案是:支持的。

除了上面提到的贵宾银行,星展银行的私人银行同样支持,若有至少 300 万美金的流动资金,则可以 onboarding 星展的私人银行,详情见下。

关于全球金字塔顶尖的私人银行的实践,包括新加坡本土的一些私人银行的,可以参考以下:

  1. 一文看懂离岸私人银行,从亚洲到欧洲
  2. 新加坡私人银行开户实践及常见问题

8. 新加坡星展银行的开户服务费是?

文末联系我们 24/7 顾问,或回复「新加坡星展银行远程开户」获取开户服务费。

上面的服务费用是如何计算出来的?旺旺来富是如何为服务自动定价的

9. 扩展阅读

【01】新加坡华侨银行开户指南及常见问题

【02】新加坡大华银行开户指南及常见问题

【03】新加坡渣打银行开户指南及常见问题

【04】新加坡花旗银行开户指南及常见问题

【05】新加坡汇丰银行开户指南及常见问题

【06】新加坡 Maybank 银行开户指南及常见问题

10. 关于旺旺来富

旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。

我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护,并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录:新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。

我们对于以上的个人(贵宾)、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据,积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作,熟稔不同银行的流程及合规,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

11. 更多信息

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