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我们上一篇给大家入门了境外私人银行的方方面面,包括对应的资金门槛,以及开户流程、时间等细节。
目前海外私人银行主要集中在新加坡、香港、瑞士、列支敦士登,卢森堡,欧洲的其他几个「小国」以及美国。
美国私人银行相对比较特殊,会单独讲述。
关于新加坡私人银行的详细介绍,可以参考新加坡 5 大私人银行开户流程及分析。
欧洲的私人银行无论是密度,还是绝对数量,毫无疑问全球之首。我们也专门介绍过,包括像卢森堡、列支敦士登这类「小国」是如何如何通过银行业,以及对应的瑞士银行的保密制度,来吸引全球最顶尖的客户群体的。
本篇,我们会涉及欧洲私人银行银行的鼻祖,瑞士私人银行,全球私人银行启蒙国家。
以下所有的银行均受瑞士 FINMA(Financial Market Supervisory Authority) 的监管。
1. 瑞士银行 UBS AG
似乎没有理由,不把瑞士银行 UBS 放在介绍瑞士本土私人银行第一的位置。
![瑞士私人银行之首瑞银 UBS](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/08/ubs-feature.jpeg)
瑞银似乎到了一个大不能倒的巨无霸的阶段,尽管经历了 08 年的次贷危机,为什么这么说了?请继续往下看。
作为全球最大的私人银行,自 1862 年以来,经历了 370 多家金融机构的兼并重组操作才组成了今天的 UBS 瑞银集团,为客户提供财富管理、资产管理以及投资银行等服务。
关于银行的不同分类,比如什么是零售银行,什么是商业银行,私人银行跟投资银行又是什么,我们在香港银行排名里面已经详细介绍过。
瑞银同时于纽交所以及瑞士证券交易所上市,在全球 50 多个国家,雇员数量接近 7 万名。
瑞银在各个板块发展都相对均衡。
作为一家集中在财富管理、资产管理以及私人客户的「百年老店」,其跟全球或者地区性的私行有着激烈的竞争,比如我们在新加坡私行提到的当地 3 大私行以及若干外资行的私人银行部门。
同时瑞银的触角同时伸展到投资银行领域,与全球顶尖的包括摩根大通、高盛等瓜分全球的投行市场。
整体来说,全球一半的头部客户都是其客户,虽然他们的入场门槛只要 100 万美金,但是想得到跟可投资产大于 5 亿美金的真正富豪一样的服务的话,你可能需要更多社会的锤炼。
2008 年全球的次贷危机重创瑞银,旗下的对冲基金业务、CDO 以及 ABS 成为了其 3 大损失最大的部门。为了避免破产,新加坡政府投资集团以 110 亿瑞郎的注入挽救了 UBS 的同时也是其成为瑞士最大的单一股东。
需要注意是,随着 OECD 推进的 CRS 以及美国 FATCA 的追击,曾经引以为傲的瑞士银行的保密制度似乎出现了松动。
严格意义来说,CRS 包括 FATCA 仅仅是针对税务居民名下资产的交换以及税务层面的追查,至于其他层面的「保密」,包括瑞士银行在内的其他瑞士本土银行依然沿袭着百年的优良历史。
2. 瑞士瑞信银行 Credit Suisse(被瑞银收购)
注:瑞信在 2023 年由于其投行业务玩脱了,导致整个集团破产被排名第一的瑞银打包收购。
1856 年于瑞士苏黎世成立,跟上面的 UBS 不相上下,原名瑞士信贷银行,2006 年正式更名为瑞信。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/08/credit-suisse-feature-1024x536.jpeg)
瑞信最早为本国的铁路建设、电网等基础工程建设提供融资,在其发展中,进化成为了在全球 60 多个国家,雇佣了接机 5 万名员工同时涉及财富管理、资产管理以及投资银行,管理接近 1.5 万亿瑞郎的综合信私人银行。
瑞信分别于 1990 年、1993 年收购了瑞士的第四大行 Clariden Leu 以及瑞士人民银行,一跃成为瑞士的第 2 大行。而 Leu 银行是瑞士最古老的私人银行,可以追溯到 1755 年。
瑞信银行是 2008 年经受次贷危机最小的不多的机构之一,但是 2017 年的一马案 1MDB,2021 年家族基金 Archegos 爆仓以及 Greensill 的破产,对其产生了不小的影响。
3. 瑞士宝盛银行 Julius Baer
Julius Baer 中文简称瑞宝,以其创始人的名字命名,成立于 1890 年,做货币兑换起家,之后扩展到了财富管理、证券以及外汇业务。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/08/julius-baer-feature.jpeg)
二战后,随着经济的强劲推动,宝盛银行的业务也扩展至全球,并于 1980 年成为瑞士首家上市的瑞士私人银行,并于 2000 年纳入瑞士市场指数 (SMI)。
2006 年,瑞宝开始进军亚洲市场,相继在新加坡以及香港开设了对应的办事处,为客户提供股票债券交易、投资组合、融资等相关业务,同时,新加坡以及香港也是宝盛私人银行在亚洲的 2 个记账中心,战略意义非常明显。
目前在全球 20 多个国家地区运营,旗下的员工超过 6000 多名。
在瑞士宝盛,其业务模式可以通过投资咨询模式,或者全权委托投资这 2 种方式为客户提供市场报告、分析以及交易等一站式的服务,其认可的全权委托所采用的投资方法是接受当今世界的现实,同时识别正在改变人类方式生活的重大趋势。
从今年上半年最新的财报来看,宝盛私行保持着强劲的增长势头,其管理的 AUM 较前年底增长了 12% 至 4860 亿法郎。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/08/JuliusBaer-report.png)
除了上面的基本特性之外,瑞士宝盛对新兴产业以及客户的包容度,以及开放程度较高,具体的就不再这里叙述了。
4. 瑞士瑞联银行 UBP
瑞联银行(Union Bancaire Privée)成立于 1969 年,最早可以追溯到 17 世纪。总部位于日内瓦,在全球主要的金融中设有 20 多个分支机构以及 1800 多名员工,管理了高达 1600 多亿法郎的资产。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/ubp-logo.jpeg)
需要注意的是,市面上提到的瑞士联合银行,通常是指 UBS,也就是瑞银集团。而 UBP 这个中文对应官方名称,则为瑞联银行。上述可能会让人可能产生一些误解,认为瑞联银行等同于瑞士联合银行,其实这是两码事。
目前瑞联银行在全球设有 11 个记账中心,包括日内瓦、摩纳哥、卢加诺、苏黎世、巴塞尔、卢森堡、伦敦、泽西岛、拿骚,以及新加坡及香港,也就意味着你可以将你在资产存放在上述任意一个司法管辖区。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/ubp-office-1024x587.png)
跟上述部分的上市私人银行机构不同,瑞联一直保持独立的状态,是全球最大由家族 Picciotto 持有的私人银行之一。
作为专注于投资表现和保存资本的瑞士独立私人银行,瑞联银行以稳健的财务状况著称,一级资本比率高达 25.3%,远高于监管要求,是整个欧洲实力最雄厚的银行之一。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/ubp-figure.png)
作为另类投资的先驱,瑞联银行早在上个世纪 70 年代就率先扩展另类投资领域,除了建有多元化的对冲基金咨询服务外,也管理多个另类投资基金和个人委托另类投资组合。
跟大多数的私行类似,UBP 的信贷方案也是业界首屈一指,提供包括伦巴德抵押贷款、住房抵押或者万用寿险等对应的融资方案,通常的最低融资额度为 100 万美金起步。
最近几年,瑞联银行在海外除了不断加强私人银行业务,同时也在强化资产管理能力。不仅收购了苏格兰皇家银行 (Royal Bank of Scotland)、劳埃德银行 (Lloyds)对应的国际私人银行部门,还收购了荷兰银行 (ABN AMRO)的瑞士子公司,以强化其在私人业务领域的地位。
最近一次的收购发生在 2016 年,瑞联银行宣布收购苏格兰皇家银行旗下私人银行 Coutts 的国际在新加坡、香港的业务,在此之前,瑞联已经将 Coutts 在瑞士、摩纳哥以及中东的业务并入集团。作为拥有 400 多年历史的 Coutts ,英国皇室也是 Coutts 的客户之一,不过 Coutts 在英国的业务此次并未出售。
5. 瑞士百达银行 Pictet & Cie
1805 年,瑞士百达银行 Pictet 成立于瑞士,目前在全球设有 30 个办事处,在整个亚洲,深耕的时间超过了 30 年,目前百达银行管理超过 7000 亿美金的资产,全球员工超过 5000 位。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/pictet-logo-1024x559.png)
成立以来,这家瑞士的私人银行跟别的不大一样,如何理解?
成立 2 个多世纪以来,不管经历了多少次的经济衰退,百达似乎都能恪守承诺,保持金融稳定。怎么理解?一直帮客户赚钱。
最近一次的危机,2008 年,某家瑞士的名气斐然的私行以及某家曾经非常辉煌的全牌照银行,净流出私行的资产超过了 1000 多亿美金,但是百搭却逆势而上,2008 年净流入 115 亿欧元,2009 年达到 136 亿欧元。
这么辉煌的战绩是如何取得?跟其低调做事,文件里面做事的风格离不开。
跟不少瑞士本土的私行类似,瑞士百达同样是由合伙人完全持有,承担无限责任,没有股东,更没有上市的压力,因此高度的独立,眼光通常来说会更加的长远。
除此之外,瑞士百达只聚焦于财富管理的业务,并且是唯一的业务。
不涉及任何的投行业务,同样是其更能站在客户的角度去思考问题,避免了正面的冲突。
以上从其官网也可以看出来,财富管理以及传承才是核心的业务。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/pictet-whatwedo-1024x469.png)
亚洲市场,说白了就是中国市场在瑞士百达银行中是一个什么样的地位了?
「我们的七位管理合伙人中,有四位曾在亚洲生活并担任要职。我们对亚洲了如指掌。」
以上出自百达的资深管理合伙人 Renaud de Planta。
当前,瑞士百达集团旗下拥有 4 个部门,资产管理、财富管理、另类投资顾问以及资产服务。除了日内瓦总部外,瑞士百达在全球 19 个国家设有 29 个办事处,整个集团由 7 位合伙人持有及管理,而上面 Renaud de Planta 自 1998 年起就开始担任合伙人职位,于 2019 年成为集团的资深合伙人。
BTW,国际摄影界最富盛名的百达摄影奖 Prix Pictet,就是由百达集团于 2008 年创立的。
6. 瑞士隆奥 Lombard Odier 银行
成立于 1796 年的瑞士隆奥银行,是瑞士最古老、规模最大的私人之一。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/lombard-logo.png)
跟瑞士百达银行这些类似,都是属于身经百战类型的,2 次世界大战,40 多次的金融危机,200 多年的悠久历史,让瑞士隆奥不断的成长壮大。当前隆奥的 24 个分支机构已经遍及全球 17 个国家。
1951 年隆奥成为首家设立境外办事处的瑞士私人银行,1986 年,在香港开设了办事处,为私人客户以及机构客户提供服务,新加坡的办事处则于 2008 年开设。
跟美国的美银、摩根士丹利等大型的投资银行主导的私行不同,前者更加倾向于激进的投资风格,而瑞士隆奥等这类更加偏向财富管理类的私行相比会偏向保守谨慎。
萝卜青菜,各有所爱,如果你喜欢冒险,无谓损失,获取各大上市银行旗下的私人银行部门会比较符合你的胃口,如果你偏爱稳重,谨慎细微,那么像瑞士隆奥这样的私人银行或许能够满足你的需求。
7. 瑞士 EFG International 银行
总部位于瑞士苏黎世的 EFG 国际银行,也叫盈丰银行,在全球 40 个地区设有业务据点,其股份于瑞士交易所上市。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/efg-logo.jpg)
截止到去年,EFG 管理超过了 1500 亿法郎的资产,全球雇员超过 3000 人。
去年的公司财报也显示出来了 3 连涨的趋势,AuM 由 18 年的 1312 亿法郎增长到了 1588 亿。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/efg-figure-1024x829.png)
目前,EFG 银行提供包括资产管理委托、投资基金、第三方基金选择、结构性产品、另类投资等在内的投资解决方案,以及包括财富规划、养老产品、艺术品投资等在内的财富解决方案。
除此之外,EFG 提供的信贷与融资、网上银行,以及外汇和财资等服务也别有特色。
8. 我该选择哪家瑞士私人银行?
从绝对数量上来看,总部位于瑞士的私人银行独领风骚,600 多万人口的国家,分布着接近 300 家的私人银行,没有之二。
对于困难选择症群体来说,选择哪家瑞士银行开户,这是一件非常头疼的事情。
从理性的角度来说,我们可以通过一些客户的数据,包括历史的运营情况,包括新闻报道、行业评估等多种数据来衡量是否值得成为一家瑞士私行的客户,具体有哪些指标,可以参考我们的海外私人银行开户攻略。
但是如果从感性的角度来说,那就是千人千面了,在确定基本面没有问题的情况下,选择一家你觉得看上去不错的私行,或者说,你认为不错的私行,其实也是一种选择方式,根据我们的调研来看,其实很多时候做一件事情,都是拍脑袋定的。
需要注意的一点是,部分的瑞士私人银行的门槛其实很高,很高,高出你的想象。
或者准确的说,要得到专业悉心的服务,仅仅 300 万美金的入门是远远不够的,千万不要妄想跟内地的一些陪吃陪聊的私行一样,扔个几百万美金就会有人笑嘻嘻的供着你。
任何一家银行判断客户的标准其实非常简单,资产来源合法,有钱,有大钱,尤其是瑞士的私人银行。
如果我们将流动资产介于 100 万至 1,000 万美金的的客户定义为高净值人群 HNW 人群,将资产 3,000 万美金以上的定义为超高净值 UHNW 的话,对于一些瑞士的私行来说,你的资产需要达到 UHNWx3,也就是 100M USD 的资产量,那些老 banker 才会愿意跟你握手,当然如果你的资产达到了 1B,也就是 10 亿美金的级别,就不需要再浪费时间阅读此文了。
在银行家的眼里,某些时候,你连跟鸡骨头都不如,这是真的,海外的贵宾银行是这样,海外的私人银行也是如此。
看到这里也别被吓着,以上的现象仅仅是针对部分的私行而言,总体来说,开户也是需要门当户对的,什么样的资产,适配什么样的私人银行,这是件技术活。
千万不要简单粗暴的来根据某个测评的瑞士私人银行排名来决定。
9. 瑞士私人银行跟新加坡的私人银行之区别
如果要问,瑞士的私行,跟新加坡,或者列支敦士登或者香港的私行有什么区别?
从功能上来讲,没有本质的区别,该有的功能都有,你瑞士的私行能提供 Google 的股票买卖,新加坡的任何一家私行也能提供,反过来,新加坡的私行能够为购买大额保单的客户提供抵押融资服务,瑞士的同样可以。
对于大部分的私行来说,通常会同时提供多个资产托管地,或者叫记账中心(booking center),让客户选择将资金托管在哪个司法管辖区。
比如,客户如果认准了 UBS,那么可以选择将资产托管在瑞士的 UBS,也可以选择托管在新加坡或者香港的 UBS,不同的记账中心分别有具体都有哪些区别了?可以参考新加坡渣打 vs 香港渣打的区别,对于私行来说,大同小异。
10. 瑞士私人银行开户总结
瑞士的私人银行,不管是瑞银、瑞信、宝盛,还是瑞联、百达、隆奥、EFG,真的是满大街都是各家的招牌跟 Logo,大家各有各的本事,吸引着不同的顾客群体。
除了上面给大家介绍的,还有不少限于篇幅就不详细介绍了,比如 Bank J. Safra Sarasin、Vontobel、Banque Pâris Bertrand 等等,相信大部分人是第一次听到上面这些。
作为全球离岸私人银行的发源地及启蒙国家,即使十年前由于美国的压力导致全球 FATCA/CRS 的盛行,吓的很多富人同志逃的逃藏的藏,但是,瑞士的银行保密法作为在这方面的先锋,作为全球私人银行发展的基石,依然在发挥着巨大的作用,不管是新加坡、香港,还是今天的美国、列支敦士登,其对应的私行的也都是参照瑞士的那一套标准继承并且发扬光大的。
如果说一个 CRS 就让瑞士私行几百年的体系崩塌的话,只能说你太幼稚,太容易被媒体带节奏了。
11. 扩展阅读
12. 关于旺旺来富
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更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》。
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