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在详述整个欧洲的第二大私行司法管辖区之前,我们已经给各位科普了海外私人银行的方方面面。
在介绍完新加坡、瑞士的私行之后,接下来就是列支敦士登了。
1. 列支敦士登的私人银行产业
作为列支敦士登的支柱型产业,其面积不到香港的 1/7,为整个国家带来了至少 1/4 的 GDP,对列支敦士登的评价有很多,比如全球人均收入最高的国家,人均公司数量最多的国家。
众所周知,欧洲是重税国家,但是以列支敦士登为首,包括卢森堡、摩纳哥、安道尔等在内几个小国,硬是在全球的离岸领域杀出了一条生路,看看全球基金、公司总部、私人银行的设立地,就知道这几个国家在全球有着多么核心的地位了。
关于这些欧洲小国的求生之道,请看欧洲私人银行掠影。
作为瑞士的盟国,列支敦士登的私人银行同样极其的发达,跟新加坡的本土 3 大行类似,列支敦士登也有雷打不动的 3 大私行,其中以 LGT 为首,闻名全球。
截止到目前,列支敦士登有 16 家持牌的银行在运营,绝大部分都是以私人银行或者财富管理为主,并且通常都不涉及投行的业务。
![列支敦士登私人银行的监管机构 FMA](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/liechtenstein-fma.jpeg)
这点跟新加坡以及美国的很不同,新加坡 3 大行更多的是因为零售银行业务更为人所知,而美国,投行的高风险高收益也让无数前仆后继的,有的赚的盆满钵满,有的输的裤衩都不剩。
2. 列支敦士登 LGT 皇家私人银行
LGT 皇家银行,隶属于 1920 年成立的列支敦士登全球信托(Liechtenstein Global Trust)。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/lgt-feature.jpeg)
为什么单独成立了一家银行了?因为 LGT 的王室太富有了,富有到需要一家专门的私人银行来满足自身的需求。
根据福布斯榜单的介绍,列支敦士登是全欧洲最富有的王室家族,累计资产超过了 80 亿美金,拥有 300 多年历史的列支敦士登王室,同时也是欧洲历史最悠久的家族之一,除了积累了大量的财富之外,同样包括大量的艺术收藏品。
LGT 是列支敦士登最大的私人银行,不管从哪个维度来衡量,占据了整个市场阶级一半的份额,同时也就全球 top 10 的私行,3700 多名员工分布在全球 20 多个国家地区。
今年是 LGT 银行成立的 100 周年,8 月份放出的半年财报来看,增长势头依然十分的强劲,AUM 较去年同期增长了 14.2% 至 2750 亿法郎,官方给出的通告标题是「LGT achieves very strong net asset inflows and substantial business growth」,very strong,大家体会一下。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/lgt-figure-1024x477.png)
作为一家稳健发展的私行,LGT 提供的服务主要集中在财富管理、资产管理 2 大领域,稳健的发展风格也是让其走到至今的秘诀之一。
除了上面的优势之外,LGT 银行对于私募投资以及另类投资同样有着骄人的战绩,尤旗下的 LGT Capital Partners 专门负责运营,为全球 42 个国家的 600 多机构客户管理着 800 多亿美金的投资基金、对冲基金以及私募股权基金。
作为一家低调的私行,LGT 银行在中文领域的新闻很少。2 年前,华兴,就是做 FA 起家的投行华兴资本,曾跟 LGT 签署了一份战略合作协议,结合上文,想必大家应该会猜到接下来会发生什么。
早在 30 多年前,LGT 银行就进驻了亚洲市场,相继在新加坡以及香港设立了对应分支机构,客户可以选择将资金托管在以上的属地。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/09/lgt-protal-1024x873.png)
3. Landesbank 私人银行
按照 AUM 来对比的话,Liechtensteinische Landesbank AG,也叫 LLB 银行,是列支敦士登的第二大私行。
成立于 19 世纪,至今 160 多年,同时也是列支敦士登最早的金融机构。
跟 LGT 这类纯私行不同,LLB 为全牌照银行,也就是提供包括零售银行、企业银行等在内的全套服务,但是每家银行都有其专注的点,或者说核心竞争优势,私人银行,财富管理,机构客户就是 LLB 的核心竞争优势了,这也是为什么我们会把 LLB 同样放在列支敦士登的私行介绍目录里面的原因。
基本上,提到 LLB,懂的人通常第一想到的是他们家的私人银行服务,包括不少机构客户,基金客户都是由其服务的。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/llb-feature.jpeg)
跟大部分全球扩张私行的不大一样,作为一家总部在 Vaduz 的私行,其更多的客户是集中在 onshore 领域,也就是列支敦士登本土,周边的瑞士、奥地利、德国、部分的中欧、东欧以及中东地区,这也是为什么很少有华人客户听过这家私行的原因。
作为一家一级比率高达 21.6%,穆迪指数 Aa2,并且在瑞士交易所上市的私行,其背后的股东背景也是异常突出,列支敦士登公国占有其 57.5% 的股份,说的简单点,这是一家国有银行。
在最新发布的去年的财报也可以看出来,1000 多亿瑞郎的资产总额,7000 多万瑞郎的净利润,分别同比上年增长了 9.7% 以及 18.2%。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/llb-figure.png)
以上贡献的最多的肯定是其在岸的 3 大市场,列支敦士登、瑞士以及奥地利,也是其 3 大记账中心。
4. VP Bank(睿盛银行)
1956 年成立于瓦杜兹的 VP Bank,中文简称睿盛银行,是一家活跃于全球的私人银行,目前在瓦杜兹、苏黎世、卢森堡、新加坡、香港以及 BVI 均设有办事处。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/vpbank-feature-1024x576.jpeg)
1983 年,VP Bank 在瑞士证券交易所上市,成为列支敦士登的首家上市公司。
VP Bank 的业务模式以中介业务(外部资产管理公司、家族理财室、受托人)为基础,同时也为私人银行领域的私人客户提供对应的服务。其提供系统性的私人市场资产类别以及相应的结构化解决方案,如私人标签基金、特殊目的工具和代币化。
当然除了私行领域,VP 银行在列支敦士登本土也提供零售银行和商业银行的业务,不过仅仅是辅助业务,其核心依然为私行。
这种模式跟亚洲一些零售银行起家并且为核心,私行为辅的完全相反,哪种更好,仁者见仁,适合你的才是最好的。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/vpbank-product-1024x609.png)
VP 在亚洲的新加坡以及香港均设有分行以及对应的资金托管中心,这对华人客户来说是一个非常利好的层面,多了一个选择。
不管是在新加坡还是香港,其提供的产品以及服务大同小异,上图提纲挈领的列出了一旦成为他们的客户,你可以在财富管理以及财富规划方便获得什么,核心的包括投资基金服务,管理咨询以及传承规划,资产规划以及风险管理,不动产的规划等。
5. 富帝银行 BENDURA BANK
从资产量来统计的话,BENDURA 是列支敦士登的第 4 大银行,达到这个成绩,富帝银行仅仅用了短短 20 年时间。
注意:这是一家列支敦士登的银行,在此之前,网上几乎所有的中文介绍都将其列为瑞士的银行,实在是啼笑皆非。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/bendura-feature.jpeg)
富帝银行是冠城钟表珠宝集团的子公司,占股 84.69%,后者是在香港证券交易所上市的奢侈品集团。
Bendura 银行总部位于列支敦士登公国的甘普林-宾登地区(Gamprin-Bendern),3 年前在香港设立了代表处。
目前为全球的客户提供私人银行以及贵宾银行的服务,其提供的服务非常灵活,比如客户选择 Investment Advice 的服务,也可以选择 Exection only 的服务,后者就是字面意思,银行只负责交易指令的执行,至于投资标的选择,就是由客户自己选择了。
![](https://blog.wangwanglaifu.com/wp-content/uploads/2021/10/bendura-pb-plus.png)
除了上面的提到的一些差异化特性外,富帝银行还提供资产管理、投资基金管理、发行服务以及融资等服务,覆盖私人银行的方方面面。
由于富帝银行还接受企业客户的申请,因此其实际的市场占有率还是很可观的。
6. 列支敦士登私人银行开户总结
列支敦士登从国土面积上来说,小的出奇,但是其发达的金融业,尤其是银行业,使其成为仅次于瑞士,成为全球无数私人客户为之向往的首选目标之一。
作为这个国家的头号大行 LGT,放在全球来看,不管是服务品质,还是提供的产品服务,不亚于瑞士包括瑞银、瑞信在内的任何一家私行。LGT 的开户门槛也是实打实的 300 万美金,对于资产来源的尽调也是非常的苛刻。
紧接其后的 VP Bank 以及 Landesbank 私人银行,同样各有千秋,后者在欧洲当地做的非常的出色,而前者更多的集中在亚洲地区,二者的开户条件以及流程跟 LGT 类似,具体的可以参考我们海外私人银行开户流程的介绍。
对于 Bendura Bank,由于其更多的偏向零售以及企业性质,因此富帝银行开户的门槛跟流程跟上述的不完全一样,最低的门槛是 50 万瑞郎,差不多是 55 万美金的级别,比新加坡、香港的贵宾银行门槛稍微高些,但是得到的服务以及专业度也是完全匹配的。如果目前流动资金达不到 300 万美金门槛,同时又想体验一下私人银行的话,富帝银行或许是一个不错的选择。
7. 扩展阅读
8. 关于旺旺来富
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更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》。
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