December 7, 2021

私人银行 | 4 大列支敦士登私人银行开户指南及背景分析

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在详述整个欧洲的第二大私行司法管辖区之前,我们已经给各位科普了海外私人银行的方方面面

在介绍完新加坡、瑞士的私行之后,接下来就是列支敦士登了。

1. 列支敦士登的私人银行产业

作为列支敦士登的支柱型产业,其面积不到香港的 1/7,为整个国家带来了至少 1/4 的 GDP,对列支敦士登的评价有很多,比如全球人均收入最高的国家,人均公司数量最多的国家。

众所周知,欧洲是重税国家,但是以列支敦士登为首,包括卢森堡、摩纳哥、安道尔等在内几个小国,硬是在全球的离岸领域杀出了一条生路,看看全球基金、公司总部、私人银行的设立地,就知道这几个国家在全球有着多么核心的地位了。

关于这些欧洲小国的求生之道,请看欧洲私人银行掠影

作为瑞士的盟国,列支敦士登的私人银行同样极其的发达,跟新加坡的本土 3 大行类似,列支敦士登也有雷打不动的 3 大私行,其中以 LGT 为首,闻名全球。

截止到目前,列支敦士登有 16 家持牌的银行在运营,绝大部分都是以私人银行或者财富管理为主,并且通常都不涉及投行的业务。

列支敦士登私人银行的监管机构 FMA
列支敦士登的金融监管局

这点跟新加坡以及美国的很不同,新加坡 3 大行更多的是因为零售银行业务更为人所知,而美国,投行的高风险高收益也让无数前仆后继的,有的赚的盆满钵满,有的输的裤衩都不剩

2. 列支敦士登 LGT 皇家私人银行

LGT 王室银行,隶属于 1920 年成立的列支敦士登全球信托(Liechtenstein Global Trust)。

LGT 的 logo

为什么单独成立了一家银行了?因为 LGT 的王室太富有了,富有到需要一家专门的私人银行来满足自身的需求。

根据福布斯榜单的介绍,列支敦士登是全欧洲最富有的王室家族,累计资产超过了 80 亿美金,拥有 300 多年历史的列支敦士登王室,同时也是欧洲历史最悠久的家族之一,除了积累了大量的财富之外,同样包括大量的艺术收藏品。

LGT 是列支敦士登最大的私人银行,不管从哪个维度来衡量,占据了整个市场阶级一半的份额,同时也就全球 top 10 的私行,3700 多名员工分布在全球 20 多个国家地区。

今年是 LGT 私行成立的 100 周年,8 月份放出的半年财报来看,增长势头依然十分的强劲,AUM 较去年同期增长了 14.2% 至 2750 亿法郎,官方给出的通告标题是「LGT achieves very strong net asset inflows and substantial business growth in the first half of 2021」,very strong,大家体会一下。

作为一家稳健发展的私行,LGT 提供的服务主要集中在财富管理、资产管理 2 大领域,稳健的发展风格也是让其走到至今的秘诀之一。

除了上面的优势之外,LGT 对于私募投资以及另类投资同样有着骄人的战绩,尤旗下的 LGT Capital Partners 专门负责运营,为全球 42 个国家的 600 多机构客户管理着 800 多亿美金的投资基金、对冲基金以及私募股权基金。

作为一家低调的私行,LGT 在中文领域的新闻很少。2 年前,华兴,就是做 FA 起家的投行华兴资本,曾跟 LGT 签署了一份战略合作协议,结合上文,想必大家应该会猜到接下来会发生什么。

早在 30 多年前,LGT 就进驻了亚洲市场,相继在新加坡以及香港设立了对应分支机构,客户可以选择将资金托管在以上的属地。

LGT 私人银行的网银首页

3. Landesbank 私人银行

按照 AUM 来对比的话,Liechtensteinische Landesbank AG,也叫 LLB 银行,是列支敦士登的第二大私行。

成立于 19 世纪,至今 160 多年,同时也是列支敦士登最早的金融机构。

跟 LGT 这类纯私行不同,LLB 为全牌照银行,也就是提供包括零售银行、企业银行等在内的全套服务,但是每家银行都有其专注的点,或者说核心竞争优势,私人银行,财富管理,机构客户就是 LLB 的核心竞争优势了,这也是为什么我们会把 LLB 同样放在列支敦士登的私行介绍目录里面的原因。

基本上,提到 LLB,懂的人通常第一想到的是他们家的私人银行服务,包括不少机构客户,基金客户都是由其服务的。

Landesbank 银行外景

跟大部分全球扩张私行的不大一样,作为一家总部在 Vaduz 的私行,其更多的客户是集中在 onshore 领域,也就是列支敦士登本土,周边的瑞士、奥地利、德国、部分的中欧、东欧以及中东地区,这也是为什么很少有华人客户听过这家私行的原因。

作为一家一级比率高达 21.6%,穆迪指数 Aa2,并且在瑞士交易所上市的私行,其背后的股东背景也是异常突出,列支敦士登公国占有其 57.5% 的股份,说的简单点,这是一家国有银行。

在最新发布的去年的财报也可以看出来,1000 多亿瑞郎的资产总额,7000 多万瑞郎的净利润,分别同比上年增长了 9.7% 以及 18.2%。

LLB 集团财报

以上贡献的最多的肯定是其在岸的 3 大市场,列支敦士登、瑞士以及奥地利,也是其 3 大记账中心。

4. VP Bank(睿盛银行)

1956 年成立于瓦杜兹的 VP Bank,中文简称睿盛银行,是一家活跃于全球的私人银行,目前在瓦杜兹、苏黎世、卢森堡、新加坡、香港以及 BVI 均设有办事处。

VP Bank 的 logo

1983 年,VP Bank 在瑞士证券交易所上市,成为列支敦士登的首家上市公司。

VP Bank 的业务模式以中介业务(外部资产管理公司、家族理财室、受托人)为基础,同时也为私人银行领域的私人客户提供对应的服务。其提供系统性的私人市场资产类别以及相应的结构化解决方案,如私人标签基金、特殊目的工具和代币化。

当然除了私行领域,VP 银行在列支敦士登本土也提供零售银行和商业银行的业务,不过仅仅是辅助业务,其核心依然为私行。

这种模式跟亚洲一些零售银行起家并且为核心,私行为辅的完全相反,哪种更好,仁者见仁,适合你的才是最好的。

VP Bank 提供的服务

VP 在亚洲的新加坡以及香港均设有分行以及对应的资金托管中心,这对华人客户来说是一个非常利好的层面,多了一个选择。

不管是在新加坡还是香港,其提供的产品以及服务大同小异,上图提纲挈领的列出了一旦成为他们的客户,你可以在财富管理以及财富规划方便获得什么,核心的包括投资基金服务,管理咨询以及传承规划,资产规划以及风险管理,不动产的规划等。

5. 富帝银行 BENDURA BANK

从资产量来统计的话,BENDURA 是列支敦士登的第 4 大银行,达到这个成绩,富帝银行仅仅用了短短 20 年时间。

注意:这是一家列支敦士登的银行,在此之前,网上几乎所有的中文介绍都将其列为瑞士的银行,实在是啼笑皆非。

富帝银行在列支敦士登的总部

富帝银行是冠城钟表珠宝集团的子公司,占股 84.69%,后者是在香港证券交易所上市的奢侈品集团。

Bendura 银行总部位于列支敦士登公国的甘普林-宾登地区(Gamprin-Bendern),3 年前在香港设立了代表处。

目前为全球的客户提供私人银行以及贵宾银行的服务,其提供的服务非常灵活,比如客户选择 Investment Advice 的服务,也可以选择 Exection only 的服务,后者就是字面意思,银行只负责交易指令的执行,至于投资标的选择,就是由客户自己选择了。

除了上面的提到的一些差异化特性外,富帝银行还提供资产管理、投资基金管理、发行服务以及融资等服务,覆盖私人银行的方方面面。

由于富帝银行还接受企业客户的申请,因此其开户

6. 列支敦士登私人银行开户总结

列支敦士登从国土面积上来说,小的出奇,但是其发达的金融业,尤其是银行业,使其成为仅次于瑞士,成为全球无数私人客户为之向往的首选目标之一。

作为这个国家的头号大行 LGT,放在全球来看,不管是服务品质,还是提供的产品服务,不亚于瑞士包括瑞银、瑞信在内的任何一家私行。LGT 的开户门槛也是实打实的 300 万美金,对于资产来源的尽调也是非常的苛刻。

紧接其后的 VP Bank 以及 Landesbank 私人银行,同样各有千秋,后者在欧洲当地做的非常的出色,而前者更多的集中在亚洲地区,二者的开户条件以及流程跟 LGT 类似,具体的可以参考我们海外私人银行开户流程的介绍。

对于 Bendura Bank,由于其更多的偏向零售以及企业性质,因此富帝银行开户的门槛跟流程跟上述的不完全一样,最低的门槛是 50 万瑞郎,差不多是 55 万美金的级别,比新加坡、香港的贵宾银行门槛稍微高些,但是得到的服务以及专业度也是完全匹配的。如果目前流动资金达不到 300 万美金门槛,同时又想体验一下私人银行的话,富帝银行或许是一个不错的选择。

7. 扩展阅读

【01】海外私人银行开户入门指南及常见问题

【02】瑞士私人银行开户指南及常见指南

【03】新加坡私人银行开户指南及常见指南

【04】欧洲私人银行及瑞士保密法

8. 关于旺旺来富

「旺旺来富」创立于 2019 年,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程、低成本的运营策略,为中产客户、高净值人群,提供离岸产品及服务。 

目前在北京、香港、新加坡、美国等设有分支机构。 

公司创始人及合伙人来自阿里巴巴、美团、PWC、摩根斯坦利等互联网及金融机构。 

作为这个行业的一匹黑马,通过互联网行业的用户体验与效率,结合传统金融行业的严谨与稳重,为客户带来全新不一样的体验。 

我们与世界上超过 89 个离岸司法管辖区,180 多家顶尖的离岸零售、商业及私人银行,会计/税务事务所、律师事务所建立了深入合作。

我们的客户包括众多头部互联网行业、新兴产业的(超)高净值人群,及福布斯榜单、演艺界客户。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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