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1 周前，大部分人对香港开户依然保持着一个非常朴素的理解：只要人到了香港，资料带齐，找一家银行排队，账户大概率是可以开的。
运气好一点，银行账户、投资账户、券商账户可以一起开设，尖沙咀路边的各种券商移动摊位鳞次栉比，客户跟推广拉新的销售都忙得不亦乐乎。
最近几天，市场上连续出现了 3 条和香港金融账户有关的重磅新闻：
- 是所谓香港 CRS 首例入刑的传闻；
- 是香港券商账户对内地客户进一步收紧；
- 是香港银行投资账户也开始跟进，对内地客户实施额外管控
3 者最终都指向的是同一个方向：香港金融仍然开放，只不过是有条件的开放，尤其是针对来自内地的客户群体。
1. CRS 入刑是假新闻，但账户合规压力是真的
前几天，市场上突然流传一条所谓「香港 CRS 首例入刑」的新闻。大意是说，有客户因为在香港银行 CRS 自我证明文件里虚假申报税务居民身份，被香港法院判监 6 个月，并处罚款 50 万港币。标题很吓人，也很适合转发，尤其适合配上一句「CRS 时代真来了！」，卖护照的，卖永居的，卖房地产的，卖投资移民的，各路人马齐聚一堂，氛围都烘托到这个份上了。
问题是，某新率先发出相关内容，随后悄悄删除，目前原链接已显示 404；在它被删除之前，不少人已经开始转发，其中还包括一些平时看起来很专业的机构人士，甚至不乏红圈所的大 par。专业人士可以判断错，但连出处都不看就转发，就不是专业判断的问题了。
判断一个所谓首例入刑案件是否成立，最基本要看有没有法院案号，有没有判决记录，有没有税务局或司法机构的公开通报。
如果这些都没有，只看到一篇转来转去的新闻稿，那就不应该急着把它包装成所谓监管重大信号。更何况，对普通账户持有人来说，如果在 CRS self-certification 里明知或罔顾事实地作出具误导性、虚假或不正确的重要陈述，确实可能构成违法，但公开规则下，这类行为对应的罚则，并不是网传版本里那种“判监 6 个月、罚款 50 万港币”的说法。
所以，这条「CRS 入刑首案」，明显是一条把 CRS、反逃税、银行 KYC、虚假陈述、刑事责任几个概念揉在一起的营销型新闻。
以前客户填 CRS 表，很多人只把它当成一个税籍勾选题。但现在，银行越来越不会孤立地看 CRS，而是会把 CRS、资金来源、税务居民身份、账户用途、资金流向一起看，客户过去那种随便填、随便解释、随便改口的时代，确实快结束了，而在 CRS2.0 下，多税籍的强制申报，以及信托账户的穿透等问题，也填补了历史上的一些漏洞。
2. 券商账户收紧，跨境炒股的灰色空间正在消失
这轮变化里，券商账户是最先被按的。
过去几年，内地客户通过境外券商参与港股、美股交易，已经形成了一套非常熟悉的路径：人在内地，下载 App，上传身份证件和地址证明，开一个香港或境外券商账户，然后买港股、美股、ETF，甚至做期权。
然而，根据规定，境外持牌券商未经批准，是不可以在内地导流、获客、以及后续的开户及交易等服务的。
这次富途、老虎、长桥被处罚，本质上打压的是这种跨境互联网券商模式。
香港、新西兰、美国等多地持牌、境外主体、线上 App、内地客户、港美股交易，这些东西以前可以在灰色地带里并存。但当监管开始追问你有没有在内地经营证券业务的时候，很多过去看起来理所当然的业务动作，就会变得非常敏感。
3. 限完券商限银行，禁止内地客户开设投资账户
如果说券商账户收紧，很多人还能安慰自己那是互联网券商的问题，那么今天出现的香港银行投资账户的限制开户，就说明事情已经不是券商自己的事了。很多内地客户原先去香港开银行账户时，原本就会顺便开投资账户，方便买基金、债券、结构性产品、港股或其他银行代销产品。
今起，香港银行在为内地客户开立投资账户时，也开始被要求执行类似券商的额外管控措施。
银行不只问你钱是否合法，而是进一步关注：这笔投资资金是不是来自中国内地以外的合法来源；结算账户是不是本人名下、位于香港持牌银行或其他合规司法管辖区银行；资金进出是不是只能通过指定账户完成。
上述的门槛，对于普通小散而言，极具杀伤力。
这意味着，普通储蓄账户和投资账户此后彻底分开。
一个客户可以开储蓄账户，不代表一定能开投资账户；能把钱放在香港银行，不代表银行一定愿意让你通过这个账户买证券、基金、债券或其他投资产品。
更值得注意的是，存量账户也不会完全安全。僵尸账户、零结余账户、长期无交易账户、疑似假文件开户账户，都会被重新筛查。
而个别听话的银行，比如某银，某丰，为了避免惹祸上身，干脆直接一刀切。
只要看到你是内地的客户，直接禁止开设所有的账户，除非你能够证明你的资金来源于大陆以外的合法收入。
这部分其实跟券商是异曲同工，并且最终目的都是投资。
4. 内地客户还能不能开户，关键看资金来源
所以，内地客户以后还能不能在香港开户？
答案不是简单的能或不能，而是要分账户类型、客户背景和资产来源。
普通储蓄账户，仍然有机会；银行投资账户，明显更难；券商账户，如果涉及人在内地远程开户和跨境交易，会被重点限制；私人银行账户，既然都有这个身价了，我们倒不认为会有什么特别的门槛。
如果你已经有清晰的海外收入、海外公司分红、境外资产出售、境外投资收益、信托分配、保险赔付或长期沉淀在境外银行的资金，解释空间会大很多。
相反，如果你只有内地身份，资金主要来自内地，又希望通过香港账户直接进行证券投资，那么难度会显著提高。
这可能也是上面提到的各路人马喜笑颜开的原因之一。
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