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每次有银行要给旺旺来富颁奖，旺总的态度都差不多：奖杯奖状就算了，可以的话，对我们的客户好点。
销冠领奖的背后，是你的贡献。你的存款、你的交易、你买的基金、保险和结构性产品，最后都会体现在某个人、某个团队的业绩里。
赚钱没有问题。
但开户的时候热情，推产品的时候积极，等到把客户的资料改错了、账户出了问题，又开始一层一层推诿，玩消失，让客户自己去追、自己去解释，甚至自己承担后果，这就说不过去了。
这几年热钱来得太快，有些从业者也该想想，自己的业绩有多少来自个人能力，多少来自时代的红利。
不能只享受时代的红利，不承担做事的后果，所以当银行因为自身过失，导致你的利益受损时：
如何投诉银行客户经理？
1. 银行客户经理拿了业绩，后面的事谁来管？
我们之前写过，为什么不要跟你的客户经理走得太近。
客户经理（RM）的工作包括关系维护，也包括销售。不必因为对方记得你的生日、请你吃过饭，就默认他会替你考虑所有问题。
有些客户经理把客户当长期生意做，会考虑长期共赢。但这样的人很少，我们这么多年接触下来，乐观点估计，也就 10%。如何选择私人银行、如何找到靠谱的客户经理，是个长期话题。
剩下的就是普遍现象了，有些人就想做完眼前这一单，至于下一年你还在不在，出了问题谁接手，那是以后的事。
客户首先要对自己的操作负责，提供真实资料，理解签署的文件，配合合理的审核，这些都应该做。
但无论如何，一些客户经理也不能用客户的责任，掩盖自己操作上的失误。
客户经理说「已经交给后台」，应当说明由谁处理、处理到哪一步、目前有无遇到什么阻碍。
遇到问题，不少客户经理经典的甩锅话术之一就是「不是我不给你处理，是我们合规要求……」。
内部怎么分工，是银行需要解决的事情，客户没有义务替客户经理组织一次跨部门会议。
只在 WhatsApp 里跟同一个人反复争吵，很容易几个月过去，留下的还是一句「我再帮你问问」。
2. 不买理财就关户，CRS 改错又不处理？
以下是旺旺来富最近几年经常遇到的案例汇总。
2.1. 不买理财，账户就要出问题？
一位客户给我们前台发来的截图里，转述了 RM 的电话要求：8 月底前满足资产门槛，否则关户（银行账户被关｜如何提前避免？）；同时需要做点产品，不然账户没法保留。客户问有什么可以做，对方随即推荐保险，之后又反复催促。
最低资产要求、产品推荐和以关户施压购买产品，需要分别核实，是不是真有这回事？
不要把客户经理口中的「银行规定」直接当成正确答案。
有些话在电话里说得很轻松，要求写进邮件的话就是另一码事了。为什么客户经理不喜欢给客户发邮件而喜欢打电话/见面呢？
一方面是增强所谓的粘性，另一方面呢？你们细品。
2.2. CRS 错误，不能停在一句「已经改好」
CRS 的具体问题，我们在上篇银行错误给客户申报 CRS 的文章中已经单独讲过。
这里不重复故事，只提醒一个容易被忽略的地方：客户提出修改、客户经理回复收到、银行实际更新记录，以及已经报送的信息是否需要更正，是需要分别确认的。
一句「系统里改了」，不足以回答所有问题。
旺总最近几年经手的诸多失败案例里，大部分都有类似情况：客户经理轻飘飘地回一句「改了」，就没下文了。
更有甚者，客户提出需求，递交了相应的文件/信息，客户经理就 2 个字：好的。
好的是什么意思？中文博大精深，旺总换成 Singlish 也揣摩不透，这个「好的」是怎么个好法。
问题往往不会立马暴露。等发现问题，回头调查时才发现，当年那句改了，背后是沉甸甸的真金白银。
3. 如何投诉银行客户经理 3 步走
如果客户经理的不作为或工作过失损害了你的切身利益，让你对银行彻底失望，可以按照下面的流程处理。以下思路也可供投诉券商、持牌交易所等金融机构时参考。
3.1. 投诉讲证据
首先，按逻辑整理证据，包括文件和对话记录。
哪一天发生了什么，对方哪一步没有做好，分别用哪份材料证明，按时间写清楚。
每个重要事件对应附件，邮件、聊天记录、申请表、账户通知和银行回复，按顺序编号。
例如，投诉资料处理错误，可以这样组织：
客户提出了什么要求，提供原始邮件、表格及支持文件。
银行是否收到，给出回执、邮件回复、完整聊天记录；同时对方承诺怎样处理，是否有书面说明及承诺时间。
后来发现了什么问题，如何发现的，造成了什么影响；以及客户提出异议后怎样处理，同样需要有后续投诉、回复及更正记录。
事已至此，对方的过失已经让你产生了哪些额外支出？收集好账单和付款凭证，写清支出原因。
不要把几十张没有时间、没有上下文的截图一股脑扔过去，让别人猜你在投诉什么。也不要只保存裁剪甚至是处理后的图片，把原始邮件和完整记录删了，这叫欺诈。
3.2. 明确具体诉求
「这位客户经理很不专业，请严肃处理」，仅仅表达了态度，但没有说明要求对方具体解决什么。
如果是销售施压，比如逼你买产品，就要求调查相关沟通、解释产品购买与账户服务之间的关系，并书面回复调查结果。
如果是工作过失，比如申报信息给你填错了，未经授权把你钱给划了，或者你明明要转给小旺的，结果他给你转给了大旺，那就要求核对原始指示、提供历史的记录，并确认影响范围和后续处理。
如果要求赔偿，就列出金额、计算方式和证明材料，解释这笔损失怎样与银行的行为有关。
上面这些自己都想不明白的话，就别占用对方（银行）以及下面要提到的监管机构的资源了。
3.3. 从银行内部到监管机构，投诉给谁？
默认先走银行的投诉渠道，银行内部投诉渠道无望，则直接投诉上级监管机构，通常是各国家地区金管局。
先找到银行官网公布的正式投诉渠道，按照要求递交，保存发送记录、受理编号和回复。
收到回复后，逐项确认：对方有没有回答问题、纠正错误，哪些事实仍有分歧。如果只是解释了一遍银行的服务理念，却没有实质性的回复，或者没有满足你的诉求，那么就走下面的第二步，投诉到监管机构。
需要注意的是，你的账户开在哪个国家地区，就向该国的监管机构投诉，而不是向账户机构所在的总部。
新加坡、香港、美国、瑞士、卢森堡和列支敦士登，这几个主流的金融中心，对应的监管机构细节如下。
| 国家地区 | 该怎样区分 |
| 新加坡 | 新加坡金融管理局（MAS） 接收误导建议、产品误述、销售披露不足等问题的报告，但不能解决商业纠纷或命令赔偿。与金融机构未能解决的争议，由 FIDReC 处理。官方指引 |
| 香港 | 香港金融管理局（HKMA） 关注银行及员工行为、投诉处理和监管问题，但不能命令赔偿。合资格的金钱争议，可通过 FDRC 的调解及仲裁程序处理。HKMA 说明 |
| 美国 | 先核对银行监管归属。美国货币监理署（OCC）只处理其监管范围内的银行及事项；证券经纪机构和员工的相关问题，还可能涉及金融业监管局（FINRA）。OCC、FINRA |
| 瑞士 | 瑞士金融市场监督管理局（FINMA） 核查监管违规线索，不裁决客户的个人赔偿请求。银行争议与赔偿可考虑 Swiss Banking Ombudsman。FINMA 指引 |
| 卢森堡 | 卢森堡金融监管委员会（CSSF） 设有庭外投诉解决程序，须先向金融机构负责投诉的管理人员书面投诉，一个月未获满意答复后，可在规定期限内向 CSSF 申请庭外解决。CSSF 指引 |
| 列支敦士登 | 列支敦士登金融市场管理局（FMA） 处理监管问题，客户与银行的民事争议另有调解机构。向 FMA 投诉不会暂停法律或合同期限。FMA 指引 |
上面的官方页面是入口。正式递交之前，确认清楚主体是否符合资格、争议是否在受理范围、有没有金额和期限限制。
需要注意的是，监管投诉与追回损失，通常是需要分别处理的。
向监管机构/金管局反映违规线索，并不等于已经启动赔偿程序。要追回损失，还需核对相应争议解决程序及期限。不要发完一封邮件，就认为所有事情都可以等监管替你处理。
4. 开弓之前，想清楚你要银行做什么
旺总支持客户认真投诉有依据的问题，但不建议把「我要去金管局投诉你」当成日常谈判口头禅。今天嫌管理费高，明天嫌回复慢，每次都拿监管出来吓人，这就不厚道了。
有些问题通过正式沟通就能解决，有些需要继续升级。判断依据是事实、处理结果和你的诉求。
银行做生意，客户付费，客户经理拿业绩，各自都可以获得回报。同样，出了问题，该纠正的纠正，该解释的解释，该担责的担责。
奖杯你拿，奖金你领，后面的麻烦全留给客户，这种生意做不长。
对我们的客户好点，比再给旺旺来富颁一个奖实在。
5. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年，作为同时持有新加坡 CSP 及香港 TCSP 双牌照的精品咨询机构，专注于互联网离岸业务，以互联网技术为基础，通过透明的服务、高效的流程、低成本的运营策略，结合传统金融行业的严谨与稳重，为（超）高净值人群提供离岸产品及服务。
在离岸公司架构/设立/管理，个人（贵宾）/商业/私人银行开设，信托架构及设立、税务居民及筹划、家族办公室、公民与永居中保有极高成功率的证明记录。
在以下属地拥有成熟的实践及交付：新加坡、香港、美国、BVI、开曼、毛里求斯、塞浦路斯、塞舌尔、格鲁吉亚、迪拜、加勒比 5 国、马耳他。
我们对于以上的类别有大量的一手经验及获批数据，数年积累的庞大成功案例，可以让您拥有透彻及精确的分析及判决趋势。我们仔细分析每一位客户的数据，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。
更多关于旺旺来富的介绍，可以参考开篇。
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