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从投资风险分散，选择哪里的离岸属地来开设你的银行账户的角度来看，加勒比海地区的另一离岸岛国，伯利兹银行（Belize），绝对不可错过。
注意：以下介绍的离岸银行均为正规、持牌、资深的一线离岸银行。非主打国人的野鸡银行，关于什么是野鸡银行，如何判断野鸡银行，请参阅这里，离岸野鸡银行的 10 大特征。
1. 伯利兹银行大环境速写
什么蓝天白云，海水湛蓝，度假胜地那些屁玩意儿就不说了，直接上重点！
1.1. 世界上最苛刻的银行法案（Act）
有着世界上最苛刻的银行法案（Act），不管你是进行日常的资产分配投资，还是退休计划，伯利兹完善的法律及法案从各个角度都确保了其流程的健全与安全，最典型的如下面的 3 项法案：
- The International Banking Act，作为 Offshore Banking Act of 1996 的继承者，该法案以奠基者的基调，来确定了在伯利兹开展离岸银行（客户来自海外）需要遵从的规定，最新的修正案发布于 2020 年的 3 月
- The Central Bank of Belize Act，1982 年颁布，建立了伯利兹的中央银行，听名字就知道了，众多银行的的爸爸，定义了利率、汇率、信用政策等基础性的权利
- Money Laundering & Terrorism Act，反洗钱及恐怖组织法案，该法案为整个离岸金融业务，合法合规活动的开展提供了框架以及授权
1.2. 资产与客户所在国完全分离
跟部分的离岸金融中心不同，伯利兹的银行法律法规确保了你在伯利兹的资产严格受到当地的保护，并且跟申请者实际身份的国家的资产实现了 100% 的分离，怎么理解？
哪一天，你所在国的资产由于某些问题受到了诉讼、调查或者抵押没收，但对于存放于伯利兹的资产，丝毫不会收到任何的影响。
1.3. 超高的现金比率
除此之外，伯利兹是世界上少有的，现金比率（Liquidity Ratios）远高于平均水准的离岸金融中心之一。同样的，该国银行法要求。
美国的绝大多的银行通常为 3-5% 左右，伯利兹了？24%！
除了上面这些，Belize 对客户日均余额会比传统的离岸中心低不少，一般来说，对于个人客户，通常是 500 美金的最低余额即可，而对于企业客户，其最低的日均余额通常在 4,000USD 到 10,000USD 左右。
并且，Belize 是加勒比地区为数不说说这一口正统英语的国家，英语是其母语，因此沟通障碍也会小很多。
1.4. 谁可以在伯利兹的银行开户？
所有人，包括美国公民、美国税务居民，在美国工作的华人，是个利好。
不管你是个人，还是公司企业账户，不管你是美国税务居民，还是瓦努阿图、圣基茨的税务居民，都可以在伯利兹顺利开户。
2. Caye Bank(CIBL)
2.1. Caye 银行简介
Caye 全程是 Caye International Bank Limited，简称为 CIBL。
2003 年被伯利兹中央银行授予可以进行国际离岸业务的无限制， A 类银行，同时接受该中央银行监管。
这家银行的现金比率达到了超高的 24%，安全性有极大的保障。
Caye 国际银行在今年 3 月，再次获得伯利兹最佳私人银行的称号，这已经是连续第 3 年荣获《全球金融杂志》（Global Finance）评选出的伯利兹最佳私人银行的殊荣。
除了之外，跟圣卢西亚的个别银行一样，接受美国税务居民开设个人以及公司开户。
当然了，都是 OECD 的成员国。
基本的功能如下：
- 提供公司以及个人、私人银行的开户服务，以及可以开通商业投资账户
- 支持 USD、GBP、EUR、CHF、CAD 等多币种账户
- 日常的网上银行，包括基本的余额、交易历史、转账等
- 可以发行公司的 Mastercard，并且是匿名的信用卡，也就是不会包含任何个人或者公司的名字在上面，只有 Caye Bank 的名字在卡上
- 最低仅需 1,000USD 的日均余额，对于流水型的客户还是很适合的
2.2. Caye 银行开户流程及所需资料
跟大部分的离岸岛国银行的开户流程类似，属于风控合规后置型，也就是 onboarding 相对宽松，后续刚开始的几笔转账需要准备可以自圆其说的业务凭证支持。
全程远程开户：
- 客户线上递交 KYC 文件，包括岛国都需要的银行资信证明 reference letter 等文件
- 递交至 Caye Bank 进行初审，确定符合开户资质后，跟旺旺来富签署电子合作协议（全程网上完成，不需要快递）
- 客户付款，目前支持 Visa/Mastercard、支付宝、Crypto、电汇美金等方式
- 收到款项后，会协同银行进行正式的开户流程，通常在 2-3 周左右下户
在银行收到全部的 KYC 文件后，通常会在 10 个工作日左右即可拿到激活的账户。
需要准备哪些文件了？
- 经过公正的护照、税号、公司证书等法律原件
- 经过公正的，最近 3 个月的地址证明，水电煤气账单等等
- 经过公正的，银行推荐信 reference letter 以及律师、CPA、会计的推荐信 reference letter，说明客户跟推荐人已经保持了 2 年以上的良好关系
- 公司的商业计划书 business plan、申请表等
- 个人的简历 CV
关于 Reference letter 的说明，我们在加勒比银行至开曼篇已经有过介绍不再赘述。
3. Belize Bank International（伯利兹国际银行）
Belize Bank International，简称 BBIL。
鉴于伯利兹严格的客户信息保密制度，严格的银行法案确保客户的信息安全，BBIL 同样的遵守上述的监管。提供如下的 6 大类产品与服务：
- 多币种的大额存单，从 30 天到 365 天均有提供，按天计息
- 7/24 小时的电汇、信用证，全线上网银操作，并且转入转出无限额，适合有大额流水的客户
- 提供 Visa/Mastercard 的借记卡产品
- 提供商户账户
- 提供非常灵活的，定制化的贷款服务
- 多币种账户，包括美元、英镑、欧元等，最低只需 4,000 USD 的日均结余
其开户的要求，也大同小异，比如这是他们官方列出的开设个人账户的要求，公司账户跟个人账户相比，多了一些公司相关联的，诸如公司证书、章程等文件
可以看到，除了日常需要提供的证件、地址证明等信息外，还需要提供银行以及律所、会计事务所的资信证明/介绍信 reference letter，后面两个相对比较难提供，尤其对于内地的客户，根据我们的经验，绝大多数的内地客户很少会跟银行以及律所、会计事务所有过深入的交流，更谈不上 2 年以上的合作了。
默认的开户服务费里面是不包含此项服务的，如果需要我们协助提供的话，必须是额外收费的；-）
可以看到，开户后一个月内只需存入 4,000 USD 即可。
每多开一个币种，就需要存入对应的 4,000 当地币种的金额，所以，稍微节制下，要什么，开什么，别一股脑全开了。
4. Heritage Bank
如果你 Google，会发现好几个 Heritage Bank，其中之一是美国本土的一个州银行，其官网是 https://www.heritagebank.com/。
这里介绍的，是伯利兹的 Heritage Bank，可以简单翻译为伯利兹遗产银行了，其官网是 https://intl.heritageibt.com，不要弄错了。
Heritage bank 最早叫 Provident Bank & Trust of Belize Ltd，成立于 1998 年，在 Laws of Belize (Chapter 250 Revised Edition 2000) 银行法案的监督下运行。
2010 年，Provident Bank 跟 Alliance Bank of Belize 合并，从而形成了目前大家看到的 Heritage，其全称是 Heritage International Bank & Trust Ltd。
2016 年，Heritage 收购了大名鼎鼎的 FirstCaribbean International Bank 在伯利兹的全部业务，不过继续是双品牌独立运营的。
Heritage 银行在全岛有 10+ 分行，超过 100+ 的 ATM 取现点。
跟上面 2 家银行类似，伯利兹 Heritage 银行，提供如下的服务：
- 提供 checking 跟 saving 账户，日均余额最低是 3,000USD，低于的话，一个月 10USD 的管理费
- 提供包括美元、英镑、欧元、加拿大元在内的主流币种
- 提供 prepaid 以及信用卡的服务
总结下，伯利兹的银行，不管是对于个人开户，还是公司开户，其流程都跟上面的 Caye、BBIL 银行类似，比较大的优势是，对公司业务合同、凭证这方面的要求相对较少些，适合刚注册完新的公司，既没有业务合同，也没有名下的关联公司做背书的客户。
5. 总结
除了上面提到的可以远程开户的，以下银行同样可以在适当的场景完成开户工作，包括：
- 伯利兹银行（Belize Bank），本土最大的银行
- 大西洋银行（Atlantic Bank），伯利兹老牌银行之一，1971 年成立，在当地有非常好的市场占有率，几乎人手一张 Atlantic Bank 的借记卡
- 第一加勒比国际银行（FIRSTCARIBBEAN INTERNATIONAL BANK），加勒比巨头，在开曼、圣卢西亚篇已经介绍过多次
- 加拿大丰业银行（BANK OF NOVA SCOTIA, BNS），加拿大的 top3
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6. 扩展阅读
7. 关于旺旺来富
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8. 更多信息
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