December 7, 2021
LION-OCBC INCOME FUND III

海外基金 | 新加坡华侨银行,利安华侨收益基金 3 期(Lion-OCBC Income Fund III)募集中,上车吗?

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今天收到新加坡华侨银行旗下子公司利安资金管理公司(Lion Global Investors)的基金募集通告:利安华侨收益基金 3 期(Lion-OCBC Income Fund III),很有意思的一款基金,最大的特点是 0 申购费,同时,涉及到新加坡的 Real Estate Investment Trusts (REITs)

新加坡华侨银行,旺总已经在个人 | 新加坡华侨银行开户指南及分析有过非常详细的介绍,在此就不再介绍。

这家银行实力有多强大了,从零售(个人开户指南)到企业(公司开户指南),从保险(大东方人寿)到私行(新加坡银行),都有他们家的身影。

新加坡华侨银行 OCBC 背景

注意:本文仅供学习,不构成任何的投资推荐。

1. 收益基金 3 期(Income Fund III)投资方向

听名字就知道,收益基金,整体的的风险偏低,收益自然也不会很高。

可以看到 3 成投资于 REITs,7 成为投资性(BBB- 以上)的亚洲市场债券。

新加坡华侨银行收益基金 3 期的投资方向
收益基金 3 期的投资方向

2. 关于 REITs,房地产投资信托基金

REITs 基金在内地不是很常见,但是在新加坡以及美国市场,是一种非常成熟的基金产品。

2.1. REITs 简介

原先一人得花几百万买一套物业,通过 REITs,你可以以几千元门槛的价格,持有不同类型的房地产的份额,由专业团队去管理众多的房产项目,比如购物中心、写字楼、公寓等,以业主的方式获得回报,典型的就是租金了。

新加坡早在 02 年就推出了第一支 REITs 产品,是仅次于日本的亚洲第 2 大 REITs 市场。

2.2. REITs 的特点以及适用人群

既然打包成了基金,申购就变得十分容易,而且门槛也很低。

如果你想投资房地产,但是自己研究,精力、时间以及经济都有限,不是每个人都能一次性拿个几百万买套物业的,那么不如交给专业的 REITs 基金团队去打理。

新加坡的 REITs 监管要求,必须定期发放股息。因此如果你是希望长期持有,不希望有股票市场那么大的波动,并且对资金流动性有一定要求的人,REITs 会比较适合你。

2.3. REITs 的风险

任何事物,只谈优势,掩藏风险,就是耍流氓。

典型的风险就是市场波动风险,尤其会受到房地产政策、经济周期的影响。

其次就是债务风险,也就是需要确认 REITs 融资时,是否有足够的财力偿还到期的债务。

剩余的如集中风险、利率风险,这是任何一项投资都需要考虑的问题,不仅仅局限在 REITs。

3. 新加坡华侨银行收益基金 3 期(Income Fund III)特点及优势

回到 Lion-OCBC 这款基金。

3.1. 0 申购费

跟其他主动管理型的美元或者海外基金不同,最大的特点就是 0 申购费。

当然如果在 2 年内退出,需要支付 2% 的管理费用,适合中长期投资的客户。

管理费属于行业中低,每年 1% 。

收益基金 3 期的优势

3.2. 按季度付息

前 1~3 年的收益在 3.5%,第 4 年之后不定。

总体来说,在低风险的情况下,做到这个收益率,已经很不容易了。

4. 申购条件

单次最低 5,000 新币,折合人民币 25,000,在海外基金行业属于中等门槛。

收益基金 3 期的投资门槛

5. 总结

上面仅仅是一个简单的介绍,有兴趣的请在后续正式推出后,仔细阅读其基金简报(factsheet)以及产品资料概要(product key facts)。

如果你只看重 REITs,可以考虑直接购买美股对应的 ETF,比如 VNQ 以及 SCHH。

利安华侨收益基金 3 期 5 月正式开放,还没有一张海外的银行账户?新加坡华侨银行的基金配华侨银行的账户,香。

除了上面提到的新加坡华侨银行,还有哪些可以远程开设,没有日均余额要求、免管理费,转账手续费低的账户可以选择

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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