December 7, 2021
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公司 | 香港中信银行(国际)开户指南及利弊分析

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香港注册的公司可以在中信银行(国际)开户吗?新加坡公司可以吗?BVI 公司在香港银行开户的话需要准备哪些资料,是否难度会比香港或者新加坡注册的公司大?

如果你无法回答上面的问题,建议先阅读:

如果你对海外公司的业务还不是很了解,建议先阅读:

1. 中信银行(国际)背景及利弊分析

中信银行(国际)有限公司,也叫信银国际,是中信集团的下属公司。

前身是嘉华银行,后来在各种资本的操作下,被中信收购,摇身一变为中信嘉华,再后来改名为了中信银行(国际)。

香港本地有 30+ 分行,另外在澳门、新加坡以及美国分别设有分行,主要针对企业客户,中等规模。

香港中信银行国际网银登陆
香港中信银行企业网银,通过硬件编码器 digi pass 二次认证登陆

总体来说,信银国际开户难度在整个离岸领域排在中等偏下的水平,属于比较容易开户的银行。跟中银香港开户类似,整体的用户体验,在企业银行里面算是中规中矩。

在香港中信银行开户,跟在新加坡中信银行开户,或者美国中信银行开户的区别是什么?即,同一家银行集团,是在香港开户还是在新加坡开户,二者的区别请参考新加坡渣打银行开户 vs 香港渣打银行开户,虽然对比的是渣打银行集团,但是对中信银行香港开户同样有参考价值。

2. 中信银行(国际)开户流程

若选择普通账户,即每日转账额度 500 万港币的,需要过港 2 次。

若选择超级账户,即每日转账无限额账户,只需过港 1 次。

二者流程类似:

  • 客户确定产品后,线上提交 KYC 以及身份文件、公司注册文件
  • 初审确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议
  • 客户付款,目前支持信用卡、支付宝、微信、银行转账、比特币等支付方式
  • 收到款项后,旺旺来富会安排中信银行(国际)合规部门进行审核,通过后,安排过港时间面签
  • 通过后,客户快递签名文件至银行
  • 4 周左右收到银行账户,开户激活

3. 中信银行(国际)开户所需资料

跟大多数香港银行开户标准相同,需要准备以下 4 类材料:

  1. KYC 文件,线上提交,由旺旺来富提供,客户负责填写提交即可
  2. 公司注册的全套资料:
    • 香港公司,绿本的香港公司章程(M&A)、香港公司注册证书(CI)、商业登记证(BR),周年申报表 NRA1,若涉及到股份、股东变更 ND2A 等需要提供对应的文件
    • 新加坡公司,公司注册页 Bizfile、公司章程 M&A
    • BVI 等岛国注册的公司,全套注册资料,公司注册证书、良好信誉证书(Certificates of Good Standing)、Certificate of Incumbency 以及 Apostilled Certification
  3. 股东、董事的个人身份证件、3 个月内的流水证明、地址证明、港澳通行证过关小票
  4. 公司运营资料流水,包括上下游合同。对于像在 BVI、开曼、塞浦路斯、塞舌尔、马绍尔、这类信息不透明的岛国注册的公司,关联公司通常是必须的

整体来说,岛国注册公司的开户成本会比在传统离岸属地注册的公司高不少,尤其是查册以及律师公证这块,至少需要提供 Certificate of Incumbency。

旺旺来富一直建议,如果不是做投资相关的业务,不要注册类似 BVI、毛里求斯这类岛国公司,股东信息保密、不需要做账审计就是个噱头。

每年,香港恒生银行关闭的公司账户,优先清理的就是非香港、新加坡注册的公司,BVI、马绍尔这类是重灾区。银行账户被清理,再重新开户,时间成本以及经济成本都是很大的花销。

以上资料该如何扫描上传才能符合银行的监管要求,请看开设中信银行(国际)公司账户,证件照及公司注册证书等文件的提交范本

4. 中信银行(国际)开户的常见问题 FAQ

4.1. 什么是普通账户,什么是超级账户?

普通账户每日转账额度为 500 万港币。

超级账户每日转账无限额。

4.2. 如果是香港注册的公司,对秘书公司有要求吗?

秘书公司需要持牌或者 CPA,同时公司的注册地址跟秘书的地址不能相同,也就是需要 AAB 模式。

4.3. 中信银行(国际)开户时间有多长?

正常 4 周左右,这个在香港银行里面算是比较快的了,想更快下户?可以考虑新加坡的银行,平均 3 周下户。

4.4. 除了中信银行(国际),还有哪些海外银行可以开设境外公司账户?

如果你是在香港、新加坡这类主流离岸属地注册的公司,那么整体来说会比较受欢迎,远程开户的流程也会十分的便捷,海外银行开户很简单!3 步选择适合自己的海外银行账户

新加坡在内的 3 大本土银行 + 2 大外资行,全部支持远程视频开户:

而对于香港本土的银行,我们上文介绍的 20 家零售银行,也同时对应了相应的企业银行账户,以及诸如可以不过港远程开户的:

除此之外,包括美国瑞士等在内的众多银行也都能很好的覆盖这些属地的需求:

香港银行开户 & 新加坡银行开户攻略,附各大银行对比及报价已经详细的介绍了主流银行的开户攻略,请自行阅读。

以下银行请尽量避免,神州数字国际银行以及澳洲数字银行,其实是同一个运营方,背景十分模糊,不受正统离岸金管局监管。NRA 开户则是要求十分高,开户的难度以及周期远远大于开设一个海外银行的公司账户,并且是一个半外汇管制的账户,根本算不上一个正统的离岸账户:

5. 开设中信银行(国际)公司账户的服务费是?

公众号回复「香港中信银行公司超级账户开户」获取超级账户开户服务费。

公众号回复「香港中信银行公司普通账户开户」获取普通账户开户服务费。

上面的服务费用是如何计算出来的?旺旺来富是如何为中信银行香港公司开户自动定价的

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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