December 7, 2021
Singapore vs Hong Kong bank

新加坡银行开户 vs 香港银行开户,优劣大比拼 & 常见问题

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旺总之前专门针对个人的海外银行开户,尤其是选择在香港银行开户还是在新加坡银行开户,从多个纬度,写过一篇详细的对比文章,以渣打银行为例,新加坡渣打银行开户 vs 香港渣打银行开户,优势劣势分析

今天我们会在上面个人账户的基础上对比公司账户,在新加坡以及香港开户的差异。

新加坡银行开户 vs 香港银行开户
香港 vs 新加坡

我们会以新加坡渣打银行的公司账户 & 香港渣打银行公司账户为样本,从 9 个纬度来分析二者之间的差异。

同样的,我们假设客户开户的公司在香港或者新加坡这两个主流离岸属地(jurisdiction)注册,对于像 BVI、塞舌尔、马绍尔这类岛国注册的公司,想在一线海外银行开户是一件相对困难的事情,会单独表述。

其他银行,以此类推,不再单一叙述对比。

1. 对公司注册年限的要求

刚注册的公司或者不满 1 年?香港渣打银行不要考虑了,根本不接,有同样要求的还包括香港大新银行、香港汇丰银行等。

对比之下,新加坡渣打则无此类要求,不管是新注册的香港公司,还是新加坡公司,甚至是 BVI 等公司,都可以考虑接受。

2. 对公司注册地址的要求

香港渣打银行明确规定,香港公司的注册地址跟秘书公司的不能相同,也就需要符合 AAB 这种类型。

新加坡渣打银行,以及新加坡的星展银行、大华银行、华侨银行以及 RHB 银行等,对此没要求。

默认情况下,客户注册的香港公司,其公司地址跟秘书公司的地址是同一个地址,俗称 AAA 类型,因此如果需要在香港渣打开户,第一步需要先修改公司的注册地址,使其不同于秘书公司的地址。

类似的,对公司地址有要求的香港本土银行,也就是需要 AAB 地址的,还包括香港中信银行(国际)香港华侨永亨银行香港大新银行

香港为数不多的可以远程开户的银行之一,香港大新银行,因为疫情变得大火,要开户?先花几百块的费用以及一周的时间,把地址给改了。

3. 对公司业务性质的要求

80% 以上的香港银行对公司的业务性质都有明确的要求。

很多客户在注册香港公司的时候,没有指定公司的业务性质(Nature of Business),导致商业登记证 BR 上面「业务性质」默认为 CORP。

没有指定业务性质的商业登记证,一律为 CORP

目前香港大多数的银行出于风险原因,不接受此类公司开户,典型的就包括香港渣打银行。

如果需要在香港渣打银行开户,需要满足类似下图的业务性质,不符合要求,则需要花大几百块先更改业务性质。

明确了业务性质的商业登记证

新加坡渣打银行,以及新加坡其他的任何一家银行,对此均无要求。

4. 对秘书公司的要求

香港绝大多的银行都需要秘书公司持牌,香港渣打同样如此。当然,也有部分银行对此没有要求,比如香港东亚银行、中银香港以及香港创兴银行。

而对于新加坡渣打银行而言,无此要求。

5. 对公司股东董事背景、国籍的要求

香港大部分的银行都只接受中国国籍的董事以及股东,对于海外国籍,也就是外国人,以及少数民族的客户,基本不接纳。

为什么会这样了?因为大多数香港银行的客户经理怕麻烦,对于外国人以及少数民族的客户,查册起来得费很多的力气。

那客户肯定会想,这个客户经理不行,那我换家肯定可以吧。旺总告诉你,你换十家还是这样,不接受外国人以及少数民族的客户,已经成为香港银行开户的潜规则了。

具体到香港渣打银行,在上面的基础上,还增加了一条,董事必须是 30 周岁以上?。

对于新加坡渣打来说,没有此类限制,不管你是中国国籍,还是海外国籍,或者是少数民族的同胞,都照收不误。

6. 对公司提供的文件、国内关联公司的要求

香港渣打银行是出了名的高门槛,因此在申请人提供的资料方面,也是出奇的高。

除了提供公司的全套注册文件、股东董事的证明文件、地址证明、个人流水清单,以及香港公司的上下游合同这类常规文件之外,还需要提供内地关联公司的营业执照、银行流水、审计报告以及贸易合同等。

没有内地公司?那董事的劳动合同、社保流水、纳税证明总得有吧,只不过公信力会大大下降。

举个例子,香港个别银行变态到什么程度了?内地关联公司提供的合同里面的数字、对应的产品需要跟增值税发票完全对应,同时,内地关联公司提供的银行流水,也需要包含上述增值税销售发票的数据。

需要上述类似文件证明的香港银行还不少,比如香港花旗银行、香港中信银行(国际)、华侨永亨银行、香港汇丰银行等。

对比之下,包括新加坡渣打银行在内的所有新加坡银行,均无强制提供关联公司的要求,如果有,锦上添花。

7. 是否需要亲临现场面签

90% 以上的香港银行都需要客户亲赴香港,面签,以完成开户的过程,除非你本身需要去香港处理业务,顺带完成开户,否则专程为此跑一趟,时间、经济成本的开销还是很大的。

本次疫情的影响,个别的银行放宽了门槛,可以允许远程开户或者内地见证开户,总体来说依然不是很方便,一方面跟香港本身僵硬的金融体系有很大的关系,在上文已经有所体现。

对于香港渣打银行来说,可以提供内地见证的服务,也就是客户需要在指定的内地分行,完成现场的视频见证开户。

对比新加坡渣打银行,完全远程,视频见证。

8. 是否需要购买银行理财的要求

香港一半的银行都(强制)要求企业客户购买理财,通常是每年 100,000 港币起,连续 5 年或者 8 年,否则免谈。

对于香港渣打来说,理财不是必须,但是购买了理财,银行会加快你的开户速度,会由原先的 2 个月左右提高到 1 个月左右。

包括新加坡渣打银行在内的所有新加坡银行,都没有强制客户购买理财的服务,并且开户时间完全不打折,正常 3 周下户。

香港特许秘书公会 hkics 的报告显示,一半的客户都曾经被要求购买理财才可以开户

9. 香港银行数量 vs 新加坡银行数量

香港目前可以开设离岸公司账户的银行数量在 20 家左右,新加坡目前在 5 家左右。

从数量上来看,香港确实占了些优势。

不要着急,香港土著,最喜欢在哪家香港银行开户?这篇文章详细的分析了香港 20+ 的零售银行,对于企业银行同样适用,看完上面的对比后你会发现,真正值得开户的银行非常的局限,良莠不齐,目前旺旺来富提供的可以开户的香港银行包括(部分银行可以远程开户):

  1. 香港东亚银行远程开户指南
  2. 香港大新银行远程开户指南
  3. 中银香港远程开户指南
  4. 香港渣打银行远程开户指南
  5. 香港创兴银行开户指南
  6. 香港华侨永亨银行开户指南
  7. 香港中信银行(国际)开户指南
  8. 香港花旗银行开户指南
  9. 香港汇丰银行开户指南

而对于新加坡的 5 家银行,任何一家都是可以拿得出台面。目前旺旺来富提供的可以开户的新加坡银行包括(所有银行都支持远程开户):

  1. 新加坡星展银行远程开户指南
  2. 新加坡大华银行远程开户指南
  3. 新加坡华侨银行远程开户指南
  4. 新加坡渣打银行远程开户
  5. 新加坡兴业 RHB 银行远程开户指南

10. 常见问题

10.1. 香港注册的公司可以在新加坡银行开户吗?

完全可以。

香港注册的公司不是一定得在香港银行开户,在世界任何一家银行都可以开户,包括这里对比的新加坡的任何一家银行,以及美国、瑞士、毛里求斯等银行。

海外银行开户有困难?3 步选择适合自己的离岸账户,曾经提到的一点,在哪里注册的公司在哪里开户,但是请各位灵活变通。对于客户来说,当然是简单、安全、省时、成本低、网银好用、转账手续费低的海外银行优先考虑了。

可以在内地开户吗?理论上是可以的,那些让你开 NRA 账户的,不是你蠢就是他坏

打个比方,你是一个自然人,在北京工作,你可以在北京招商银行开设个人账户,也可以在上海招商银行开设个人账户,同样的,你不喜欢招商,可以选择去广州开一个中国银行的账户。

10.2. 香港公司在新加坡开户,是在新加坡做账审计吗?

在香港审计。

在哪里注册,在哪里做账审计,在哪里报税,仅仅多了一个银行账户而已。

打个比方,你是一个自然人,在北京工作,你在北京、上海、广州都有个人账户,请问你在哪里纳税?

10.3. 香港公司或者新加坡公司,可以开设几个离岸银行账户?

无数个。

只要你愿意,你可以在全球任何一家离岸银行机构开户。

打个比方,你是一个自然人,在北京工作,当然是想在哪个城市开银行账户就在哪里开户了,只要你愿意飞过去或者有提供远程开户服务的银行,都可以。

10.4. 对于既在香港开户又在新加坡开户的海外公司,有什么需要注意的吗?

就是个银行账户而已,别想的太神秘。

唯一需要注意的,同一家海外公司,在海外的银行账户越多,到时候做账审计的时候,会计师工作量也越大,对应的,你需要支付的服务费也越高。

10.5. 一个海外公司开设几个海外银行账户比较合适?

公司业务刚开始?1 个足够。

公司业务开始壮大,或者公司的业务面临不确定性?比如之前被关过账户,考虑到银行会冻结、关闭账户的风险,多开 1 个即可。

10.6. BVI、塞舌尔、毛里求斯、马绍尔这类岛国注册的公司可以在渣打银行开户吗?

在新加坡渣打银行开户有八成的把握,前提是业务正规,文件齐全。

在香港渣打银行开户,几乎不可能。

整体来说、 BVI、开曼、塞舌尔、马绍尔、毛里求斯等岛国注册的公司,开户成本会远比在传统离岸属地注册的高,尤其是查册以及律师公证这块,至少需要提供 Certificate of Incumbency 以及支付对应的查册费。

如果不是做投资相关的业务,不建议注册 BVI 这类岛国公司。每年,香港汇丰银行、香港恒生银行关闭的公司账户,优先清理的就是非香港、新加坡注册的公司,BVI、塞舌尔这类是重灾区。

11. 总结

银行政策随时变化,整体来说,只会越来越严格。

当前(2020 年)情况下,在香港银行开户,对公司的资质(注册年限、注册地址、业务性质、秘书持牌)、股东董事、需要提供的离岸公司的运营合同文件,以及关联公司的运营情况的要求,会比在新加坡银行开户复杂不少。

从上面的对比可以发现,是在新加坡银行开户更有优势,还是在香港银行开户,已经比较明晰了。

香港最近几年的金融表现,尤其是银行业,反响平平,除了媒体本身的渲染之外,本身也存在不少问题,苍蝇不叮无缝的蛋。

去年的风波,导致其金融体系雪上加霜。而新加坡作为一个主权独立经济高度发达的国家,这几年的表现可以用超出预期来形容,仅去年年底的 3 个月,就有超过 100 亿美元的资金从香港流向了新加坡,对应的新加坡银行开户的数量也出现了爆发性的增长。

上面对比这么多,是不是说在香港银行开户就一无是处了?

千万不要误解,香港、新加坡都是全球一线银行梯队。只是强强对比,难免会有些差异,如果把香港放到全球范围,秒杀大部分的银行。

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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