January 28, 2023

离岸黄金定律,私人客户,多点专业素养,少点旁门左道

本文系旺旺来富原创作品,未经授权,不得转载,侵权必究。

介绍完门当户对,没有金刚钻就不要揽瓷器活之后,进入黄金定律第二篇。

1. 客户吐槽引发的思考

WZ 最近 1 年陆续听了不下两位数的(超)高净值客户 (U)HNWI 私人客户吐槽。

吐槽什么了?

为这类私人客户提供服务的机构,包括但不限于零售、私人银行、律所、会计师事务所、移民机构,不在专业能力,服务上下功夫,而是在各种旁门左道上做足了戏。

注意一下,这里的私人客户 Private Client 特指高净值及超高净值客户,有别于普通零售银行级别的客户。

此文也是源于早些时候,WZ 跟私人客户 Y 在旺旺来富的 Telegram 群里面的对话。

出于隐私需要,我们大部分内容均已打码,但是不影响阅读。

下图对话的起因是 WZ 月初的时候提醒 Y 下载一份某海外银行上个月的月结单,好为接下来的业务办理出具最新的地址证明。

本来,这事件非常简单不过,3 分钟可以搞定的事情,但是引发了下面一长段的 Y 的吐槽,可以看出,Y 对此已经非常非常不爽了。

私人客户的吐槽

尤其是客户 Y 吐槽的最后一句话,伤害性不高,侮辱性极强。

紧接着,客户继续火力全开,从一份简单的月结单下载,到该行把客户当猴耍,尽给客户推荐一些垃圾策略,喷了个遍。

以上吐槽,WZ 完全感同身受,因为遭受过非常类似的待遇以及经历,我们决定做旺旺来富最重要的原因之一就是出于此。

只不过,这次的对话,又让 WZ 想起来了我们的做事的初衷。

2. 私人客户钱多人傻?

如果你认为私人客户钱多人傻,尤其认定后两个字,那就是大错特错了。

私人客户钱多,是真事,但是人傻,至今 WZ 一个未见到,如果凑巧碰上了,绝大概率是他装傻。

私人不仅不傻,反而极其聪明,极其精明。

前段时间在处理某个私人客户事务,在熟悉客户控股公司以及管理团队的商业计划书,看完后不禁在 Twitter 发了一点点小的感慨

请问,这类经过社会大风大浪,接触过各类牛鬼蛇神,遭受过各种毒打,领略了人世间的酸甜苦辣,并且最终站在金字塔顶端的人群,会傻,会好骗吗?

3. 核心服务的感化

既然这类客户已经站在了顶端,当他们主动找到你的时候,他们需要的是什么了?

是需要邀请他来你们公司参观,以证明你们公司装修气派吗?

是需要你去请他吃饭喝咖啡,逢年过节的时候嘘寒问暖吗?

还是需要你在大流行,买不到菜的时候给他送几颗白菜送几斤肉?

我想,以上都不是。

但凡他们可以轻松用钱搞定的时候,压根就不需要找你。

以 WZ 的观察,在私人客户联系到旺旺来富的时候,通常是遇到一些不是简单的花钱就可以搞定的事情。

这才是体现价值的所在。

4. 旁门左道

4.1. 繁文缛节

在 WZ 刚踏入职场的时候,逢年过节父亲就教导说给你们领导发个祝福短信/微信。

WZ 不以为然,并且也从未照做过。

祝福短信不管是当时来看,还是当下来看,都是 bullshit,浪费了时间,没有产生任何的价值,除非你的上级是一个喜欢拍马屁的人。

后来成为 Tech Leader 之后,也会偶尔收到底下兄弟的短信,每次收到,内心活动都是,与其花时间搞这些,不如抓紧把 Jira 上面的 Bug 给修了。

后面的若干年的事实证明,如果你所在是公司价值观端正,大家以产生价值为核心,你可以上升的很快。

回首当年,历史都是惊人的一致,WZ 的历任老板们从来不搞这些繁文缛节,上来就是直击问题痛点,以及解决痛点的 deadline,即使是在吃饭,基本也都是在讨论工作问题,至于张家长李家短的事情,印象中从未涉及过。

似乎中国是一个格外讲究人情世故的社会,但是进入到这类私人客户(客户就是我们的老板)的高效运转的商业逻辑里面,这些旁门左道全部失效。

我们除了帮助客户落地他们的初衷,不断的超越他们不同时期的期待之外,删繁就简,不会增加一丁点的繁文缛节。

4.2. 酒店跟机票

我们在 2019 年做第一例新加坡 13O 客户的时候,客户需要登陆到新加坡,涉及到从机票行程,酒店等等一系列「复杂」的流程及手续。

我们最初担心客户是否能够独立的搞定这些,是否需要我们的协助或者参与。虽然这些已经远超我们的协议范围,但是从服务的角度,我们是否需要去额外的提供这些服务?

后来的事实证明,这些的担心都完全是多余的,参考上面的 第 2 点,私人客户钱多人傻。

至此以后,我们只提供最有价值的那部分服务。

至于机酒,甚至是落地后的安家、教育等问题,大部分情况下是客户自行或者他们的助理搞定,极少数会由我们合作的第三方机构去协助处理。

我们只做我们最擅长的那部分。

4.3. 私人银行的擅长

如果你不清楚上面这个问题的答案,请参考海外私人银行开户指南,里面详细分析了私人银行跟普通的零售银行的区别以及优势所在,并且,我们也分析了内地私行跟海外私行的的差异以及鸿沟。

这点也是我们私人客户吐槽最严重的点之一。

对于部分的内地客户来说,在规划海外业务之前,通常都有那么一两家内地的私行账户了。

在体验了海外私人银行的专业性之后,WZ 听到的最多的吐槽跟客户 Y 惊人的一致,「鬼才缺你那顿饭」。

与其花那么多时间给客户送什么高端体检/就医、洗牙、接送机、贵宾厅,安排漂亮的姑娘陪吃陪喝,这些轻松花钱就可以搞定的服务。

不如多去研究研究投资的方向,少给客户推荐垃圾甚至暴雷的产品,让客户在私行的资产稳定增值才是王道。

5. 最后

写这篇文章的时候,正好遇上了传统的节日,WZ 看到公司堆了一堆华而不实的快递,食之无味弃之可惜。

今天又收到了各类合作伙伴的祝福短信,真想回一句:有空抓紧把 XX 事情给处理完,拖了这么久了,别 BB。

6. 扩展阅读

【01】离岸黄金定律,金字塔模型下的门当户对

【02】为什么需要预约我们的付费咨询服务

【03】海外私人银行开户指南

7. 关于旺旺来富

旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。

旺旺来富在离岸公司架构/设立/管理,个人(贵宾)/商业/私人银行开设,信托架构及设立、税务居民及筹划、家族办公室、公民与永居中保有极高成功率的证明记录。

在以下国家地区拥有大量的实践及成熟的交付体系:新加坡、香港、美国 50 州(特拉华、内华达、怀俄明、纽约、华盛顿、得克萨斯)、BVI、开曼、毛里求斯、塞浦路斯、塞舌尔、格鲁吉亚、迪拜、加勒比 5 国、马耳他、爱尔兰、希腊、葡萄牙。

我们对于以上的类别有超过 4 位数的一手经验及获批数据,数年积累的庞大成功案例,可以让您拥有透彻及精确的分析及判决趋势。我们仔细分析每一位客户数据,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考《开篇》

8. 更多信息

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旺总

「旺旺来富」创始人。写过代码,做过产品,懂点离岸税务,懂点离岸法律。

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