by 本文系旺旺来富原创作品，未经授权，不得转载，侵权必究。
有的时候，旺旺来富的客户在收到我们的工作人员请求「一共发了 7 份文件给你，麻烦在我们标记有签名的地方签字，字迹需要跟护照一致，一共 21 处签名」的时候，惊呆了，什么鬼，要签这么多字？
- 你之前填写的 KYC 又是什么东西？
- 了解我过去 15 年的工作经历就算了，为什么还要问我的婚姻状态，我母亲的全名？
- 为什么（部分银行）要我出具资金来源的证明？
- 要提供护照还能理解，为什么要我提供身份证（中国内地客户）？
1. 曾经的离岸金融中心是这样的
20 年前，也就是 2000 年初的时候，离岸这个词汇，对于内地客户来说，还是非常的高大上，是少数中高端的精英分子、有眼界的企业主才可以获取到的资源。
那时候，你只需要提供本护照，人都不需要出面，什么尽职调查表格都不需要填写，就可以在全球任何一个离岸属地设立自己的公司，同时 2、3 天就可以开设任何一家跨境银行的账户，不管是公司的，还是个人的。
当然，对于内地的客户来说，刚回归不久的香港就成了与世界接轨的为数不多的通道，跑到香港去注册一家皮包公司，成了那时候非常时髦的一件事情。
转眼到了 2024 年，FATCA 都出来整 10 年了，CRS 也逐渐步入了成熟期，连国人最爱的投资移民的黄金岛国 CRS/FATCA 都一一覆盖。
而曾经辉煌的香港，也迫于各种压力，从 2017 年开始，大批量的清理公司以及个人的香港账户，一直持续至今，几乎每个月都会有客户反馈，自己的香港银行账户被关闭了，最近的一次，4 月刚发生，小道消息，光香港恒生银行一家就关闭了 3000+ 的公司账户，香港恒生银行、香港汇丰银行的新一轮账户关闭冻结风潮。
同时，明显可以看出来的是，开设离岸公司，尤其是开设对应的银行账户，其门槛变得越来越高，早已经不是 2-3 天就可以搞定的事情了。
这也是旺旺来富成立的原因之一，上面的文章已经给大家详细分析过，当前像香港这种频繁关闭、清理银行账户的原因，无外乎外部的监管以及内部的客户层级划分，背靠内地，永远不缺优质的客户。
可悲的事情是，很大一部分客户对离岸的了解就仅限于香港了。对于亚洲的新加坡，美洲的美国，欧洲的瑞士、格鲁吉亚，印度洋的毛里求斯，以及加勒比海、南太平洋上的若干以 BVI 为代表的岛国一无所知。
从 2017 年开始，出于 AML、税务等合规的需要，全球的银行都收紧了开户 on boarding 的门槛，其中之一的措施就是，需要对客户做全方位的调查，也就是需要客户填写一大堆的表格文件，这里统称为 KYC（Know Your Customer），与此类似的也就尽职调查 DD（Due Diligence）
今天 Ava 姐来给大家一一分析一下，这些签字的表格都是干嘛用的？
2. 前期的 KYC 资料收集
跟我们接触过的客户都知道，在正式递交资料给离岸银行的资料之前，需要先线上递交 KYC 文件，包括个人的身份信息以及历史背景，当然公司需要提供的文件资料会更多，但是目的都是只有一个，代表银行，对你有一个相对综合的了解，了解你本人，了解你的历史，了解你的公司，了解你的关联公司。
收集这么多信息，很多客户应该会觉得很恐怖，我的家底都被你翻出来了。
担心信息安全的可以完全打消这个疑虑，旺旺来富是如何确保客户隐私 & 数据安全的。
其实，这真的不是我们需要的资料，而是银行要的呐！
我们收集完这些资料，会帮助客户做很多客户根本看不见的事情，其中之一就是：
根据客户先前提供的 KYC，将这些信息资料整理出来，根据银行提供的官网几十页、甚至上百页的申请表格（KYC），一一对号入座，填写完整。
如果没有这一步，而直接把上百页的申请文件 PDF 扔个客户，估计得骂娘，即使你能毫无障碍的阅读上面的英文，把里面所有的专业术语理清，确定哪些要勾选，哪些不需要填写，第一次做的话，估计三天三夜吧。
我们整理出完整的开户表格，然后客户只要做一件事，回到文章的最上面：签字。
3. 客户基本信息收集（Personal Particulars）
这个应该非常好了解，银行总得知道你的基本信息，包括但不限于下面这些：
- 基本信息，包括姓名、护照号、生日、国籍、是否已婚等
- 联络方式，邮箱、手机号、邮寄地址等
- 目前所在地，出生城市、居住国家等
- 开户的目的，是投资、储蓄，还是为了子女教育，购买不动产等
- 当前以及历史的职业背景，从事的职业（包括雇员、企业主、自由职业等），年收入等工作信息
- 是否是 PEP（politically exposed person ） 政治敏感人士，比如自己担任政府官员等，几乎所有银行都需要确认这点，你懂的
在这一步，你就需要提供你的护照、身份证以及地址证明等证件信息供银行留存。
回到开头的问题，为什么要填写我妈妈的全名？是我开户，又不是我妈妈开户。
在你下户成功之后，后续电话客服的时候，客服都会验证你的身份，而这个母亲的全名，正是你的安全问题。
当然，由于离岸的属性，银行没法直接看到的原件，所以上面这些证件，可能就需要做 true copy 了，律师、公证处、会计核证 Certificated True Copy，究竟干嘛的？
3.1. 开户产品的选择确认
这个其实是最简单不过的了，比如：
- 你需要确定，对于非美国的银行，都是提供多币种的，你需要哪些币种，自行勾选
- 你需要开设什么类型的账户，是 checking 还是 saving，还是联名的 joint account 等
- 是不是需要物理的借记卡，2024 年了，所有的操作都可以在网上完成的，除了取现并没有太大的作用，当然，你可以用作纪念
4. 税务身份识别（Tax Residents）
到这里就有趣了，统统是因为 CRS/FATCA。绝大多数的国家都加入了 CRS，都不希望自己的国民偷税漏水，所以只要涉及到金融机构的账户问题，就必然少不了识别你税务身份。
钱少的人，就别瞎操心了，比如你在海外有个小几百万，税务局真没这空来派一大堆人马调查你，大夏天的，公务员的差旅费消暑费都不够付的。
这其中主要涉及两张表，一张是 CRS，一张是 FATCA，为啥会有后者，这不是美国公民才需要填写的吗？
没办法，美帝太强大了，只要你是个人，不管是哪国人，你想在海外开户，就必须填写 FATCA 定义的一些税务表格，当然看到这篇文章的读者，大概率不是美国税务居民，即使是，我猜，你至少还有别的国家的税务居民的编号?
4.1. CRS 申报表格
首先，如何识别你的税务居民身份？
- 中国就是身份证
- 香港是香港身份证（hong kong permanent identity card）
- 台湾的就是台湾身份证，由于某些原因，目前不在 CRS 里面，讨论了没有意义
- 新加坡就是 National Registration Identity Card，简称 NRIC
- 马来西亚就是 Malaysian identity card，简称 Mykad
- 其他国家的名字大同小异
- 那些零税率岛国的了？连税号都没有，瓦努阿图、多米尼克、圣卢西亚、塞浦路斯这类岛国的护照，还能开户吗？
回到正文，你得承认（不管是不是）「你不是美国的税务居民」，像下面这样：
如果你勾选上图下面的 2 项「你当前是美国公民、税务居民、绿卡持有者」或者「曾经是美国公民」，99% 的概率，游戏结束。
接下来，OCCD/CRS 为了打击投资移民到零税率岛国而逃税的计划，出现了如下图所示的选择页面，红色高亮部分，包括的国家还蛮广泛的。
如果上面 4 项选择中的任意一项：
- 是否购买了上述岛国的护照
- 是否持有上述岛国的护照
- 上一年度是否在上述的岛国呆了超过 90 天（这个不大可能，除非去度假，目测没人会在一个鸟不拉屎的岛上呆那么长时间）
- 上一年度是否在上述岛国报税过（报你个头，老子花几十万买本护照你还不清楚是干嘛的吗）
你勾选了 Yes，那么请你慢慢解释这么做的动机，当然，你如果勾选了 No，恭喜你，继续。
4.2. FATCA，W-8BEN 申报表格
CRS 的填写好了，还剩美国的，原因上面已经解释过了。
非美国公民，都需要填写下面这个 W-8BEN 的表格，是不是很熟悉，你如果玩美股，100% 需要填写这个表格：
当然，如果你是非自然人，那么就需要填写 W-8BEN-E 这张表格。
而如果你是美国公民，准确讲，美国税务居民了，想在海外（新加坡、香港、毛里求斯、瑞士、列支敦士登、卢森堡、开曼、巴哈马、尼维斯等），只要不是美国本土的银行开户了？
不是不可能了，只是很少有银行愿意折腾为你填一大堆表格的，如果说中国税务居民去新加坡开户，需要填写 100 页表格的话，美国的需要填写至少 3-4 倍的表格，哪个客户经理没事闲得慌接这个摊子，弄不好，税务信息什么的弄错了，一人犯错，整个银行被美国处罚，得不偿失。
5. 资产来源（Source of Wealth）
银行因为洗钱这类问题被罚怕了，比如知名的洗钱大户，汇丰集团，同父异母，香港汇丰银行、香港恒生银行的兴衰史。讽刺是，帮南美毒枭，中东国家的大佬洗钱洗的「too big to jail」。
所以，对于绝大多数的银行，都需要了解你的财产来源的，以及你后续转账的频率以及额度大小。
每家银行需要的信息不完全一样，比如有的银行是在客户基本信息收集里面要求客户确定资产来源，而有些银行则是单独一份十几页的 PDF 文档需要填写（当然，都是我们代为填写了）。
比如下面是某家银行的部分内容：
- 你是雇主股东？那请说明公司业务你的持股比列，公司营业额等情况
- 你是雇员？相对比较简单，说明你供职的公司，年薪等基本情况就可以了
- 你是自雇人士？说明你的主营业务，年收入等情况
- 你是财产来源于遗产继承或者是赠予？说明跟赠予人的关系，大概率需要出示证明
- 你的财产来源于信托？来源于房租？来源于投资？嗯，没有你想不到的财产来源，这里就不一一列举了
6. 其他
6.1. Letter of Interest
绝大多数的离岸银行都需要客户签署一份 LoI，也就是说，是你客户主动要我来提供服务的，不是我强制你的，以后万一有什么问题，银行也好撇清责任。
6.2. 隐私披露
同上面一样，需要让客户知道，我把你的信息披露给谁
以及允不允许给你发送市场营销方面的信息
7. 离岸公司账户的 KYC 是什么样的？
跟上面个人的大同小异，万变不离其宗，下面这个是某银行的开户目录。
实际上，需要收录的信息会远比个人多，比如需要了解公司的组织架构，最终都需要穿透至自然人，这对于二层甚至是三层的结构，是件非常麻烦的事情。
再比如，对于税务的申报，由于涉及的公司实体，会多出比自然人更复杂些，比如会涉及 Active NFE 以及 Passive NFE 等实体。
当然，这些问题完全不需要担心了，旺旺来富早就帮你默默都填写好了。
8. 扩展阅读
【01】关于国外银行开户提到的地址证明，你需要知道的 3 点知识
9. 关于旺旺来富
旺旺来富创立于 2017 年，持有香港信托或公司服务提供者牌照，专注于互联网离岸业务，以互联网技术为基础，通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略，结合传统金融行业的严谨与稳重，为（超）高净值人群，提供离岸产品及服务。
我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护，并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录：新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。
我们对于以上的个人（贵宾）、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据，积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作，熟稔不同银行的流程及合规，通过大量案例的不断复盘，策略的不断优化，实现高效的落地体验及客户的赞许。
更多关于旺旺来富的介绍，可以参考《开篇》。
10. 更多信息
Telegram：t.me/wangwanglaifucom
Twitter：twitter.com/wangwanglaifu
Facebook：fb.com/wangwanglaifu/
知乎：zhihu.com/people/wangwanglaifu
点击网站右下角蓝色圈圈或者这里，立即 WhatsApp、Telegram、Skype、邮件、微信（隐私考虑不推荐）联系我们。
本文系旺旺来富原创作品，未经授权，不得转载，侵权必究。
10,761 total views, 9 views today
