April 15, 2024

2024 年|远程新加坡星熠银行开户指南及 5 大常见问题

新加坡境内目前接受新加坡金管局 MAS 监管的银行,大大小小有 200 多家。

这 200 多个牌照里面,以零售 Wholesale 牌照最多,占别接近一半,比如中国银行新加坡分行、中国招商银行新加坡分行、中国农业银行新加坡分行(见下图),均获批的是此牌照。

今天要介绍的新加坡星熠银行同样也是持有的此牌照。

1. 星熠银行 ANEXT 背景及优势

新加坡星熠银行全称是新加坡星熠数字银行,英文叫做 Anext Bank,是一家在新加坡境内成立,接受新加坡金管局监管的零售银行。

1.1. 开户门槛低

对于大部分的创业公司,中小型 SME 公司来说,开展海外业务,最大的痛点是什么?

开设公司账户。

我们看到的情况下,很多时候都是为了开一个户,老板亲自上阵。我们遇到最夸张的案例是一个几千人即将去纳斯达克 IPO 的公司最终控制人(我们这里简称为老板)联系到我们,跟我们吐槽了一堆他们开曼公司开设 X 旗,X 丰、X 展被拒的经历。

这么大的公司,公司财务、行政做不了这事么?

别笑,还真的做不了,开户这事,看上去很简单,细想,里面涉及到了很多产品、市场、商务、财务、行政方面的工作,是一项很综合的业务,没几把刷子,还真的不是说自己 walk in 就能解决的事情。

上面提到的传统大行,因为其「光辉」的历史,一直都是以高姿态、高门槛的态度去筛选客户,所以如果你是家 startup,一年的营收大概在小几百万,甚至只有小几十万美金的量级,建议就不要去高攀了。

星熠银行网银页面
星熠银行网银页面

强扭的瓜不甜,门当户对是多么的重要

有五万的预算就先买辆五菱宏光,作为年轻人的第一辆车,先跑起来,总比你买辆二手除了 logo 还行,其他都不行的宝马强很多。

ANEXT 银行也就是在这样一个基础上诞生的,对于初创公司非常的友好,尤其对于不少传统银行要求的关联公司一项,ANEXT 是没有强制要求的。

有更好,没有,也是同样可以 onboarding 的。

1.2. 维护成本低

永远记得,羊毛出在羊身上。

这点我们在旺旺来富的远程办公协作上已经充分体现了,由于 Anext Bank 是数字银行,没有像某些传统的零售、商业银行那样动不动搞几百上千的线下网点,因此前期开设,包括后期维护的成本会比这类传统的银行低不少。

典型的就是整个生命周期中你需要支付的经济成本。

对于大部分的传统银行来说,目前开一个公司账户,通常都是 1,000 – 3,000 USD 的设置费,夸张的会收到 20,000 USD 左右,并且这类传统机构对于日均余额也会有比较高的要求,比如 X 丰,不管你的账户是开设在新加坡还是香港,日均 100,000 USD 算是及格线,低于这个标准,不能说是不好开,要么是收取高额的管理费,要么是完全没有服务。

以上这些诟病在星熠数字银行彻底的得到了解决。

通过旺旺来富的推荐,开设的星熠银行,不收取任何的设置费,管理费以及最低余额费用。

并且电汇手续费也是极其的有竞争力。

店大欺客的通常上来收你最少 50 美金的手续费,并且根据百分比上不封顶。星熠银行统一的一笔 10 美金,说是业界良心不为过份。

从上面的银行转账收费表中也可以看到,入账手续费为 0,本地转账同样是 0。

初创企业,节约成本是关键。

新加坡星熠银行下户通知书

即使是对于上百人,甚至上千人的公司,成本的控制也是很核心的一个环节。

简单算笔账,如果你每个月都有十几笔的转账操作记录,使用星熠跟使用 X 丰相比,仅这一项,每年就可以节省数千美金的真金白银。

1.3. 开户流程便捷

传统的气息奄奄、行动缓慢的大行,哪怕是开一个单人 100% 控股的香港公司账户,动辄都是 2-3 个月起步,更不谈股东架构里面涉及到企业,或者 BVI、开曼这类 holding 类型的业务了。

除此之外,这类银行通常会以监管为名,要求你飞赴当地亲自见到你本人才可以开设。

为什么这么做了?

可能一方面是出于所谓的合规的,更多的,可能是方面现场兜售一些狗都不买帐的金融产品吧。

众所周知的,香港在这一方面起了开了非常不好的头,如果要在香港本土开户,除非你的资质背景够硬,否则买个保险,买个基金是件非常普遍的事情。

大陆客户不仅仅在旅游的时候愿意撒钱,这养成了一些第三世界国家海关工作人员入境敲诈的恶习,在开户方面,同样让背靠大陆的香港沾染了这类恶习,不买东西,不给开户。

回到正题,截止到目前,我们还未观察到全球除了香港之外的别的国家地区,在开设公司账户的过程中客户经理会向客户兜售产品的恶习。

包括这里介绍的星熠银行,开户流程也是非常的简单便捷。

2. 星熠银行开户流程及文件

跟传统的需要线下面试流程不同,新加坡星熠银行直接采取全程线上开户的方案。

当前支持新加坡、香港、BVI、开曼等绝大部分司法管辖区的公司开户。

根据不同的风控等级,中途可能需要视频见证确认公司最终受益人的,旺旺来富都会提前跟股东、董事等预约视频时间,确保流程的丝滑体验。

2.1. 星熠银行开户流程

  • 客户确定推进,旺旺来富会开始对公司股权架构进行初步分析
  • 线上提交 KYC 以及身份文件、公司设立文件
  • 合规初审确定符合开户资质后,跟旺旺来富签署电子合作协议
  • 客户付款,目前支持电汇转账、Visa/Mastercard 等支付方式
  • 收到款项后,旺旺来富会正式递交新加坡星熠银行的开户申请,3 周左右下户

除了上面的流程之外,我们可以提供单独的加急服务,快至 1 周就可以完成全套的公司账户申请流程。

2.2. 星熠银行开户材料列表

目前支持包括新加坡、香港、BVI、开曼、毛里求斯、塞浦路斯、塞舌尔等多个国家地区的公司账户开设。

所需要的基本 KYC 文件分为如下的 2 大类:

  1. 公司的营业执照、章程、体现公司股东/董事细节的文件,以及董事任职证明 COI(若涉及到岛国公司)
  2. 公司最终控制人、董事的基本信息,包括地址证明

以上文件最终都需要经过会计师或者律师的核证,也就是 CTC,以证明文件属实。

以上 CTC 默认会包含在旺旺来富的服务里面,不需要再单独的支付一笔额外的费用。

星熠银行支持新币 PayNow 转账

3. 星熠数字银行开户常见问题

3.1. 目前支持哪些国家开设账户?

目前支持新加坡本土的公司,及香港、BVI、开曼、塞浦路斯、毛里求斯、塞舌尔等主流的国家地区的账户开设。

显而易见的是,若是新加坡公司,其开户时间会比其他属地的快很多,流程也简便不少。

所以如果你正准备开展海外业务,还未设立公司的话,新加坡是一个不会错的选择。

在新加坡设立一家有限公司,同时开设一枚星熠银行的账户,顺便还能拿一个新加坡身份,一气呵成,详细的可以参考我们先前的实践:

3.2. 星熠银行安全吗?

非常安全。

新加坡星展、新加坡华侨拿的什么监管牌照,星熠银行拿的就是同样的牌照。

同样都是接受新加坡金管局 MAS 监管,严格履行零售银行的合规义务。

同时,星熠银行的股东为蚂蚁集团全资持有。

股东背景及其强大。

同时,星熠的整个产品体验,包括安全设置等体验,是我们目前用下来数一数二好的。

尤其是在用户的安全层面,比如下图的下户书里面涉及的一次性密码文件,默认为加密邮件,确保客户的隐私得到充分的保障

星熠银行的加密邮件

3.3. 星熠银行的收费明细是什么样的

不收取开户设置费,没有最低日均余额的要求,因此也就不存在每个月的管理费。

电汇转入免费,转出一笔固定的 10 美金。

是不是比一些店大欺客的「大行」有不少的优势。

大行是怎么来的?想必也是从小行一步步演变而来的。

3.4. 星熠银行支持哪些币种

目前支持美金、新币、以及离岸人民币。

这个对于人民币国际化做足了功夫。

下图是星熠数字银行的转账界面,可以看到可以分别从 SGD/USD/CNH 这 3 个账户转出。

新加坡星熠银行的转账页面

那如果我想接受别的币种,比如欧元、英镑、奥币,可以的吗?

当然可以!

默认会直接转入到星熠银行的美金账户。

3.5. 除了星熠银行,还可以开设哪些账户?

包括新加坡、香港、美国、瑞士、BVI、开曼、格鲁吉亚、塞浦路斯、毛里求斯、波多黎各、圣基茨等在内的超过 80 多家银行均可以实现远程开设。

同时,若用户本身的资产量较大(300 万美金),完全可以考虑私人银行,享受更加专业细致的服务。

以新加坡为例,可以远程开设的银行至少有 10 多家,加上需要现场开设的,大大小小有几十家可以为全球的用户提供 24×7 的个人、企业业务。

我们在先前的文章指南里面,分享了包括星展、华侨、大华、渣打、花旗、汇丰、联昌、Maybank、Aspire、绿联等众多的开户落地经验及实践,请自行翻阅我们的官网阅读。

4. 扩展阅读

【01】远程新加坡星展银行开户实践

【02】远程新加坡华侨银行开户实践

【03】远程新加坡大华银行开户实践

【04】远程新加坡 Aspire 开户实践

5. 关于旺旺来富

旺旺来富创立于 2017 年,持有香港信托或公司服务提供者牌照,专注于互联网离岸业务,以互联网技术为基础,通过透明的服务、高效的流程与效率、低成本的运营策略,结合传统金融行业的严谨与稳重,为(超)高净值人群,提供离岸产品及服务。

我们专精于全球离岸银行账户的开设及后续维护,并在以下国家地区的银行开户中保有极高下户的证明记录:新加坡、香港、美国、瑞士、列支敦士登、格鲁吉亚、毛里求斯、迪拜、开曼、BVI、圣基茨、圣卢西亚。

我们对于以上的个人(贵宾)、商业及私人银行账户拥有超过 4 位数字的一手经验及获批数据,积累了数年的庞大成功案例。我们跟以上国家地区的银行及金管局保持了及时、畅通、高效的战略合作,熟稔不同银行的流程及合规,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考开篇

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Ava 姐

Ava 姐,旺旺来富合伙人,曾在美团任职高级产品经理,跨行实践者,9 年多的离岸业务以及全球资产配置的经验。

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