February 27, 2024

新加坡家族办公室门槛翻倍:首年最低资产由 800 万美元飙升至 1600 万

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预料之中。

早在 1 年前,新加坡 MAS 宣布,新加坡家族办公室门槛,由原先的无门槛直接跃升至首年 800 万美金,次年 1600 万美金起

我们当时发文预料:何时会变为直接首年 1600 万美金?

这个时间点刚好出现在了 1 年之后。

如果你对新加坡家办不是很清楚,对于他能够帮你解决什么问题不甚了解,请阅读我们的实践系列文章:

1. 金管局发生了什么

今天,新加坡金管局的高级打工仔在检讨回顾 MAS 这 1 年的成绩以及不足时,回顾了 4 个大的话题,其中 1 点就是:

How is MAS harnessing the benefits and addressing the risks of wealth inflows?(MAS 如何利用好财富流入并解决相关风险?)

显而易见,这里面最大的一个议题就是新加坡家族办公室,尤其是 13O。

最近 7 年,新加坡的管理资产(AUM)年均增长 15%。这种增长是由全球和区域性的机构投资者以及个人投资者推动的,其中包括这里面提到的单一家族办公室(SFOs)。

与普遍认知相反,这些流入的大部分是来自机构投资者,而不是家族办公室或高净值个人。

由于大部分财富投资在新加坡之外,这些流入对汇率、国内通胀、物业价格或汽车价格的影响最小。

财富管理行业对本地经济贡献显著,最近几年,新加坡的私人银行雇佣了超过 15,000 名专业人员,其中约 85% 是当地人,并为其他行业如基金管理公司创造了业务。

新加坡家族办公室门槛的提高对私行的影响

虽然家族办公室的增加提高了总体的管理资产,但这些财富大部分并未在新加坡投资,使得他们的增长并未带来预期中的大量本地就业机会。

因此,本次的变革,就是为了解决这些问题。

2. 首年资金门槛提升

在此之前,13O 的门槛是首年 1,000 万等值新币,次年 2,000 万等值新币。

新政之后,变为首年 2,000 万等值新币,也就是 1,600 万等值美金。

此条变化对于大部分的申请人来说,影响微乎其微,因为本身的门槛就是 2,000 万新币,只不过是由第二年提前到了第一年。

如果你目前手头的流动性不是很好,那么可以等一等再申请也无妨,不管是第一年还是第二年,都是 2,000 万新币了。

3. 投资标的倾斜

本次,MAS 重点鼓励一些新兴行业的投资,以及对新加坡本土的投资,主要包括:

  1. 鼓励参与混合融资结构,包括支持该地区向净零排放转型的项目。对于这些实体提供的用于支持这些结构的没有收入或本金回报预期的资助,当局将认可每花费的 1 美元为新币 2 元
  2. 所有投资于包括私人信贷在内的非上市新加坡运营公司的投资将得到认可
  3. 投资于新加坡上市股票的金额将得到双倍认可,同时还包括投资于主要投资于本地上市股票的符合条件的交易所交易基金和非上市基金

在此之前,基金公司控股运营公司是不被欢迎的,本次,MAS 的信号十分的明显,欢迎各位家办基金投资新加坡的运营公司,这将极大的增强新加坡本土运营公司的活力以及资本市场。

4. 至少 1 位非家庭成员

原先情况下,13O 的要求是至少 2 位专业投资人员名额。

通常情况下,这 2 位名额会是申请人及其家庭成员,比如配偶子女等。

在新政条件下,需要额外雇佣至少 1 位本土的非家庭成员,通常是新加坡的 PR 或者公民作为专业投资人员。

对于申请人来说,这部分会多出来一部分的雇佣成本,根据新加坡市场的行情,这部分的薪资在 5,000SGD – 10,000SGD/月 不等,具体的可以参考我们关于客户经理薪资分析一文

除此之外,还涉及到大概 15% 的 CPF 也就是公积金成本。

理论上,也是可以招聘 EP 等专职人员作为基金管理公司的员工的,如果是这种方式,则可以免去 15% 的 CPF 开销。

其实在本次新政之前,旺旺来富的不少客户出于家办运营(资产量远大于 2,000 万新币)需求,在基金管理公司下面雇佣了数位专职的 EP 名额的投资人员,为申请人提供更加专业、独立的投资建议以及落地。

对于此类客户来说,可以无视此门槛。

5. 最低商业支出

在新政之前,13O 的商业支出门槛仅仅是每年至少开销 20 万等值新币,对于开销的范围并无限制。

本次新政之后,MAS 要求这 20 万新币必须发生在本地,因此如果你是去外地出差,涉及到的酒店、饮食等开销就无法计算在内了。

不过在新加坡境内的薪水收入以及在境内发生的开销,依然是计算在这 20 万新币里面的。

所以如果是一个夫妻家庭同事作为基金管理公司的成员,这 20 万作为薪资开销是一件比较轻松实现的要求。

6. 反洗钱的增强

当大量的钱流动时,非法金融的可能性就更高。

金管局早在 2 个月前就强调需要对(超)高净值人群加强监管,避免出现洗钱等违法犯罪行为,详情可以参考:

具体来说,MAS 将要求所有单一家族办公室在开始运营时以及每年都通知 MAS,并与一个由 MAS 监管的金融机构保持业务关系,该机构将对这些单一家族办公室进行反洗钱检查。

简单来说,就是接下来,新加坡的私人银行将对客户承担主要责任,出了问题,拿你是问。

很多事情并非空穴来风,为什么监管机构要突然强调加强监管,请阅读上文链接。

这导致新加坡 B*S 这家私行的新增业务,从去年年底到今年几乎处于停滞的状态,与此同时,大量员工由于工作疏忽被裁。

其实影响远不止这些,还有不少内幕,不能说。

7. 扩展阅读

【01】新加坡家族办公室 13O 申请指南

【02】新加坡家族办公室 13D 申请指南

【03】离岸私人银行开户指南

【04】新加坡私人银行开户指南

8. 关于旺旺来富

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我们对于以上的类别有超过 3 位数的一手经验及获批数据,数年积累的庞大成功案例,可以让您拥有透彻及精确的分析及判决趋势。我们仔细分析每一位客户数据,通过大量案例的不断复盘,策略的不断优化,实现高效的落地体验及客户的赞许。

更多关于旺旺来富的介绍,可以参考开篇

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